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15. Mai 2019 Lothar 0 Kreditkarten, Meilen & Punkte sammeln, Österreich

American Express Aurum Kreditkarte: 5.000 Punkte für den Abschluss + im 1. Jahr kostenlos [Österreich]

Die American Express Aurum Kreditkarte gibt es im deutschsprachigen Raum nur in Österreich und ist vom Leistungsumfang sowie der Jahresgebühr zwischen der österreichischen American Express Green Card und der österreichischen American Express Gold Card angesiedelt. Sie bietet einen Willkommensbonus mittels Freundschaftswerbung in Höhe von 5.000 Membership Rewards Punkten und ist bei Erreichen der jährlichen Umsatzschwelle dauerhaft kostenlos.

American Express Aurum Kreditkarte Österreich – Das aktuelle Angebot

  • Willkommensbonus bei Empfehlung: 5.000 Membership Rewards Punkte
  • Sammelrate: 1 MR Punkt/Euro (1,5 MR Punkte/Euro im Turboprogramm)
  • Jahresgebühr: 90€ (kostenlos im 1. Jahr), kostenlos ab einem Jahresumsatz von 5.000€
  • Teilnahme am Membership Rewards Programm: 30€ pro Jahr (kostenlos im 1. Jahr)
  • Zusatzkarte: 45€ pro Jahr (kostenlos im 1. Jahr)

Zum Angebot

American Express Aurum Kreditkarte Österreich – Punkte/Meilen sammeln

Allen Vielfliegern und Meilensammlern bietet die American Express Aurum Kreditkarte vielfältige Möglichkeiten für das Sammeln und Einlösen von Meilen. Neben einem Willkommensbonus in Höhe von 5.000 Membership Rewards Punkten (bei Freundschaftswerbung) ermöglicht sie auch das Transferieren dieser Punkte zu insgesamt 8 Vielfliegerprogrammen sowie 3 Hotelprogrammen.

Bis zu 5.000 Membership Rewards Punkte (=4.000 Meilen) für den Abschluss

Einen Willkommensbonus gibt es bei der österreichischen American Express Aurum Card derzeit nur über die Freundschaftswerbung. Wenn ihr euch von einem anderen American Express Mitglied werben lässt, erhaltet sowohl ihr als auch euer Werber 5.000 Punkte gutgeschrieben. Eure Gutschrift erhaltet ihr dabei nach eurem ersten Karteneinsatz. Das entsprechende Kartenantragsformular findet ihr auf der Angebotsseite unter “Extrapunkte sammeln durch Weiterempfehlung”.

Da ein Membership Rewards Punkt unserer Einschätzung nach einen Wert von mindestens 1 bis 2 Cent hat, entsprechen die 5.000 Membership Rewards Punkte einem Gegenwert von etwa 50€ bis 100€. Nähere Informationen dazu findet ihr in Was sind American Express Punkte wert? und American Express Membership Rewards einlösen – Die Sweetspots in Economy, Business und First Class.

Bis zu 1,5 Punkte (=1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz beim täglichen Sammeln

Des Weiteren sammelt ihr mit jedem umgesetzten Euro natürlich einen Membership Rewards Punkt. Die Punkte könnt ihr dann nach Belieben im Verhältnis 5 zu 4 in zahlreiche verschiedene Meilen oder Hotelpunkte umwandeln (mehr dazu weiter unten). Registriert ihr euch für den sogenannten Membership Rewards Turbo, erhaltet ihr sogar 1,5 Membership Rewards Punkte pro 1€ Umsatz. Die Anmeldung ist ohne viel Aufwand unter diesem Link online möglich. Zu beachten ist allerdings, dass die Teilnahme 15€ pro Jahr kostet. Setzt man den Wert eines MR Punkts mit 1 Cent an, rechnet sich der Turbo damit erst ab einem Jahresumsatz von 3.000€. Der Turbo gilt außerdem “nur” für Umsätze bis 40.000€ pro Jahr. Für alle Umsätze, die diese Summe übersteigen, gilt wieder die reguläre Rate von 1 MR Punkt / 1€.

Membership Rewards Turbo für die American Express Kreditkarten in Österreich © American Express Österreich

Da man Membership Rewards Punkte im Verhältnis 5 zu 4 in die Meilen von einem Dutzend Vielfliegerprogramme umwandeln kann, sammelt man bei Nutzung des Turbos also effektiv 1,2 Meilen je 1€ Umsatz. Macht man vom Turbo Gebrauch, sammelt man mit den American Express Kreditkarten für reguläre Kreditkartenumsätze also mehr Punkte/Meilen als mit allen anderen in Österreich verfügbaren Kreditkarten für Vielflieger. Mit der Austrian Miles & More World Mastercard Gold Kreditkarte für Privatpersonen sammelt man zum Beispiel für reguläre Umsätze nur 1 Meile pro 2€ Umsatz. Dafür sammelt man mit den Austrian Miles & More Kreditkarten allerdings direkt Miles & More Meilen, was mit den österreichischen American Express Karten nur indirekt über Umwege und nicht zielführend möglich ist.

Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln

Das Besondere an Membership Rewards Punkten ist die Möglichkeit, diese in die Punkte bzw. Vielfliegermeilen vieler anderer Partnerprogramme umwandeln zu können. In allen Fällen erfolgt eine Umwandlung von Membership Rewards Punkten in Meilen im Verhältnis 5 zu 4. Das heißt aus 1,5 Membership Rewards Punkten pro 1€ Umsatz werden nach Umwandlung 1,5 * (4/5) = 1,2 Meilen pro 1€ Umsatz. Ein Willkommensbonus für Neukunden in Höhe von 5.000 Membership Rewards entspricht damit entweder:

Leider ist die Auswahl damit etwas schlechter als für deutsche American Express Kreditkarteninhaber, die zusätzlich in Singapore Airlines KrisFlyer, Delta SkyMiles, Etihad Guest Miles und Cathay Pacific Asia Meilen umwandeln können. Trotzdem gehören Membership Rewards Punkte auch in Österreich aufgrund ihrer Flexibilität zu den wertvollsten Punkten/Meilen die es gibt. Mehr Infos findet ihr in diesem Post: Membership Rewards Punkte in Meilen zahlreicher Vielfliegerprogramme umwandeln.

Membership Rewards Punkte in Miles & More Meilen umwandeln?

Im Gegensatz zum deutschen bzw. schweizerischen Membership Rewards Programm, bietet das österreichische Membership Rewards Programm weder eine Partnerschaft mit Payback, noch mit Miles & More direkt. Eine sinnvolle Umwandlungsmöglichkeit in Miles & More Meilen besteht daher nicht.

Membership Rewards Punkte in Hotelpunkte umwandeln

Neben den oben genannten Vielfliegerprogrammen, könnt ihr Membership Rewards Punkte auch zu drei verschiedenen Hotelprogrammen transferieren, wobei das Umtauschverhältnis variiert. Der Willkommensbonus für Neukunden in Höhe von 5.000 Membership Rewards Punkten entspricht:

  • 5.000 Hilton Honors Punkten (Umtauschverhältnis 1:1)
  • 3.333 Marriott Bonvoy Punkten (Umtauschverhältnis 3:2)
  • 2.500 Radisson Rewards Punkten (Umtauschverhältnis 2:1)

Mehr dazu könnt ihr bei Membership Rewards in Hotelpunkte umwandeln lesen.

American Express Aurum Kreditkarte Österreich – Vorteile und Nachteile

Die American Express Aurum Card bietet ordentliche Versicherungsleistungen und einen Willkommensbonus in Höhe von 5.000 Membership Rewards Punkten. Für den Einsatz im Ausland ist die Karte nicht wirklich geeignet. Im Verhältnis zur österreichischen American Express Gold Card oder der österreichischen American Express Platinum Card bietet die Karte aber deutlich weniger Zusatzleistungen.

American Express Aurum Vorteil #1 – Versicherungen

Mit der American Express Aurum Card profitiert ihr von folgenden Versicherungsleistungen:

  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Reisekomfort- und Reisegepäck-Versicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Auslandsreise-Unfallversicherung
  • Auslandsreise-Privathaftpflichtversicherung
  • 90 Tage Schutz für Einkäufe und verlängertes Umtauschrecht (On- und Offline-Rückgaberecht)
  • Schlüsselverlust-Versicherung
American Express Aurum Card Oesterreich Uebersicht Versicherungsleistungen
Eine Zusammenfassung der wesentlichen Versicherungsleistungen der Kreditkarte © American Express Österreich

Alle Details könnt ihr dem Informationsbogen für die American Express Aurum Kreditkarte entnehmen, den ihr hier finden könnt.

Bei der Reisekomfortversicherung, der Verkehrsmittel-Unfallversicherung, der Auslandsreise-Privathaftpflichtversicherung sowie dem Einkaufsschutz/Rückgaberecht müsst ihr die Reise/das Verkehrsmittel/die Waren jeweils mit eurer American Express Aurum Kreditkarte bezahlt haben.

American Express Aurum Vorteil #2 – Keine Jahresgebühr ab einem Jahresumsatz von 5.000€

Die American Express Aurum Kreditkarte kann grundsätzlich dauerhaft kostenlos sein, da die Jahresgebühr in Höhe von 90 Euro ab einem jährlichen Mindestumsatz in Höhe von 5.000 Euro entfällt. Diese Möglichkeit gibt es sonst nur bei der österreichischen American Express Blue Card, welche allerdings kaum Versicherungsleistungen und außerdem einen geringeren Willkommensbonus bietet.

Für diejenigen, die (fast) kostenlos Membership Rewards Punkte sammeln möchten, über ein entsprechendes Bruttojahreseinkommen verfügen und die Umsatzschwelle erreichen können, ist daher die Aurum Card die beste Wahl.

American Express Aurum Nachteil #1 – Kosten für Membership Rewards ab dem 2. Jahr

Neben der regulären Hauptkarten-Jahresgebühr in Höhe von 90€ werden ab dem 2. Jahr auch Jahresgebühren für eine etwaige Zusatzkarte und Membership Rewards Mitgliedschaft fällig (respektive 45€ und 30€). Selbst wenn ihr auf Grund des erreichten Mindestumsatzes keine reguläre Jahresgebühr für die Hauptkarte zahlen müsst, fallen also dennoch 30€ für die Membership Rewards Mitgliedschaft an.

American Express Aurum Nachteil #2 – Fremdwährungsgebühr

Wie bei den meisten Kreditkarten für Vielflieger und Meilensammler üblich, fällt auch bei der American Express Aurum Kreditkarte ein Entgelt in Höhe von 2% für Fremdwährungsumsätze an. Setzt ihr eure Kreditkarte also häufig im Ausland ein, solltet ihr euch nach einer kostenlosen Alternative umschauen.

American Express Aurum Nachteil #3 – Geld abheben im Ausland

Auch das Abheben von Geld am Automaten macht mit der American Express Aurum Card wenig Sinn. Nicht nur ist hierfür eine separate Anmeldung samt Bonitätsprüfung notwendig, auch die Kosten sind mit 3% bzw. mindestens 2,50 Euro Gebühr pro Abhebung recht hoch. Hebt ihr in einer Fremdwährung Geld ab, kommen außerdem noch einmal 2% Fremdwährungsgebühr hinzu. Auch hier solltet ihr eine andere Kreditkarte als Alternative im Portmonee haben.

American Express Aurum Kreditkarte Österreich – Wie hoch sind die Gebühren?

Die American Express Aurum Kreditkarte ist im 1. Jahr beitragsfrei und ist jederzeit kündbar. In den Folgejahren wird eine Jahresgebühr in Höhe von 90€ fällig, bei Erreichen der Umsatzschwelle von 5.000€ pro Jahr ist die Karte kostenlos. Eine Zusatzkarte ist im 1. Jahr kostenlos, ab dem Folgejahr werden jährlich 45€ fällig. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist ebenfalls im 1. Jahr beitragsfrei, ab dem zweiten Jahr kostet die Teilnahme am Programm 30€ pro Jahr. Dazu kommen im Bedarfsfall noch 15€ für den Membership Rewards Turbo. Will man die Karte also längerfristig für das Punkte- bzw. Meilensammeln verwenden, ist jedenfalls mit 30€+ an Kosten pro Jahr zu rechnen – angesichts der Leistungen kein schlechter Preis.

American Express Aurum Kreditkarte Österreich – Wer kann die Karte abschließen?

Der Abschluss einer American Express Aurum Card setzt ein Mindestalter von 18 Jahren, eine Bankverbindung in Österreich, ein Bruttojahreseinkommen über 30.000€ und einen Hauptwohnsitz in Österreich voraus:

American Express Aurum Card Oesterreich Voraussetzungen
Voraussetzungen für den Abschluss der österreichischen American Express Aurum Card © American Express Österreich

American Express Aurum kündigen?

Sollte euch die Karte nach einiger Zeit nicht mehr zusagen, könnt ihr sie jederzeit wieder kündigen. Tut ihr dies rechtzeitig vor dem zweiten Beitragsjahr, wird keine weitere Jahresgebühr fällig. Hier seht ihr den entsprechenden Ausschnitt aus dem Informationsbogen für die American Express Aurum Card von American Express:

22. Der vorliegende Vertrag ist unbefristet und hat keine feste Laufzeit. Sie können den Vertrag jederzeit mit einer Frist von einem (1) Monat mit einem Anruf oder Schreiben auf einem dauerhaften Datenträger oder einer E-Mail an uns (unsere Kontaktdaten sind am Anfang der vorliegenden Mitgliedschaftsbedingungen zu finden) ohne Angabe von Gründen kündigen. Ihr Recht zur fristlosen Kündigung dieses Vertrags aus wichtigem Grund sowie Ihre sonstigen in diesem Vertrag vorgesehenen Kündigungsrechte bleiben unberührt. Von unserer Seite ist eine Kündigung in Textform jederzeit ohne Angabe von Gründen unter Einhaltung einer Frist von mindestens zwei (2) Monaten möglich.

Schon gezahlte Jahresentgelte werden im Falle einer Kündigung anteilig erstattet.

Anmerkung: Habt ihr für den Abschluss der Kreditkarte einen Bonus in Form von Membership Rewards Punkten erhalten, könnt ihr die Punkte trotz Kündigung behalten, wenn ihr sie vor der Kündigung zu einem Vielfliegerprogramm eurer Wahl transferiert.

Welche American Express Kreditkarten gibt es noch?

Die Auswahl an American Express Kreditkarten in Österreich ist überschaubar: Für Privatkunden gibt es 5 Standard-Versionen: die Blue Card, Green Card, Aurum Card, Gold Card und Platinum Card. Die umfangreichsten Leistungen bietet die Platinum Card. Diese weist allerdings mit 600€ auch die höchste Jahresgebühr auf. Die Green- und Gold-Variante gibt es zusätzlich als Business Version, die sich an Selbstständige und mittelständische Unternehmen, aber nicht an Privatpersonen, richten. Auch hier bietet die Business Gold Card wieder bessere Leistungen als die Business Green Card, kostet allerdings auch etwas mehr. Neben den Grundversionen der American Express Kreditkarten gibt es außerdem noch die BMW und BMW Gold Card Sonder-Versionen.

American Express Aurum Kreditkarte Österreich – Fazit

Die American Express Aurum Card gibt es derzeit nur in Österreich und hat durchaus eine Existenzberechtigung. Denn wer einfach nur günstig Membership Rewards Punkte sammeln möchte, ist mit der österreichischen American Express Aurum Card besser aufgehoben als mit der Blue Card, da die Umsatzschwelle für den Entfall der Jahresgebühr nur unwesentlich höher ist (5.000€ statt 3.500€ Jahresumsatz) und die Aurum Card einfach mehr Leistungen bietet. Ein Abschluss der österreichische American Express Green Card macht hingegen eigentlich nie Sinn, da dem mäßigen Leistungspaket eine fixe Jahresgebühr gegenüber steht – auch hier ist die Aurum Card mit besseren Versicherungsleistungen und dem potentiellen Entfallen der Jahresgebühr überlegen.

Für Neueinsteiger empfehlen wir aber auf jeden Fall die im 1. Jahr ebenfalls kostenlose österreichische American Express Gold Card, mit welcher ihr neben umfangreichen Versicherungsleistungen auch einen Willkommensbonus in Höhe von 15.000 Membership Rewards Punkten sowie Gratis-Zutritt zu den SKY, JET und AIR Lounges am Flughafen Wien erhält. Wer das volle Programm will, sollte schließlich zur österreichischen American Express Platinum Card greifen, welche zahlreiche weitere Vorteile wie etwa einen inkludierten Priority Pass oder Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen bietet.

Zum Angebot

Welche Erfahrungen habt ihr mit der American Express Aurum gemacht?

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