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25. April 2023 Mark 0 Kreditkarten, Meilen & Punkte sammeln, Österreich

American Express Green Kreditkarte: Im 1. Jahr kostenlos [Österreich]

Die American Express Green Kreditkarte in Österreich, offiziell nur als American Express Card bezeichnet, kann als das Einstiegsprodukt unter den österreichischen American Express Kreditkarten beschrieben werden. Sie bietet dezente Versicherungsleistungen, derzeit aber leider keinen Willkommensbonus und kann nicht ganz mit dem deutschen Pendant mithalten.

American Express Green Kreditkarte Österreich – Das aktuelle Angebot

  • Willkommensbonus: n.a.
  • Sammelrate: 1 MR Punkt/Euro (1,5 MR Punkte/Euro im Turboprogramm)
  • Jahresgebühr: 72€ (kostenlos im 1. Jahr)
  • Teilnahme am Membership Rewards Programm: 30€ pro Jahr (kostenlos im 1.Jahr)
  • Zusatzkarte: 35€ pro Jahr (kostenlos im 1.Jahr)

Zum Angebot

American Express Green Kreditkarte Österreich – Punkte/Meilen sammeln

Allen Vielfliegern und Meilensammlern bietet die American Express Green Kreditkarte vielfältige Möglichkeiten für das Sammeln und Einlösen von Meilen. So ermöglicht sie auch das Transferieren dieser Punkte zu insgesamt 7 Vielfliegerprogrammen sowie 3 Hotelprogrammen. Einen Willkommensbonus gibt es bei der Green Card nicht, auch nicht mehr über die Freundschaftswerbung.

Bis zu 1,5 Punkte (=1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz beim täglichen Sammeln

Des Weiteren sammelt ihr mit jedem umgesetzten Euro natürlich einen Membership Rewards Punkt. Die Punkte könnt ihr dann nach Belieben im Verhältnis 5 zu 4 in zahlreiche verschiedene Meilen oder Hotelpunkte umwandeln (mehr dazu weiter unten). Registriert ihr euch für den sogenannten Membership Rewards Turbo, erhaltet ihr sogar 1,5 Membership Rewards Punkte pro 1 Euro Umsatz. Die Anmeldung ist ohne viel Aufwand unter diesem Link online möglich. Zu beachten ist allerdings, dass die Teilnahme 15 Euro pro Jahr kostet. Setzt man den Wert eines MR Punkts mit 1 Cent an, rechnet sich der Turbo damit erst ab einem Jahresumsatz von 3.000 Euro. Der Turbo gilt außerdem “nur” für Umsätze bis 40.000 Euro pro Jahr. Für alle Umsätze, die diese Summe übersteigen, gilt wieder die reguläre Rate von 1 MR Punkt / 1 Euro.

Membership Rewards Turbo für die American Express Kreditkarten in Österreich © American Express Österreich

Da man Membership Rewards Punkte im Verhältnis 5 zu 4 in die Meilen von einem Dutzend Vielfliegerprogramme umwandeln kann, sammelt man bei Nutzung des Turbos also effektiv 1,2 Meilen je 1 Euro Umsatz. Macht man vom Turbo Gebrauch, sammelt man mit den American Express Kreditkarten für reguläre Kreditkartenumsätze also mehr Punkte/Meilen als mit allen anderen in Österreich verfügbaren Kreditkarten für Vielflieger. Mit der Austrian Miles & More World Mastercard Gold Kreditkarte für Privatpersonen sammelt man zum Beispiel für reguläre Umsätze nur 1 Meile pro 2 Euro Umsatz. Dafür sammelt man mit den Austrian Miles & More Kreditkarten allerdings direkt Miles & More Meilen, was mit den österreichischen American Express Karten nicht möglich ist.

Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln

Das Besondere an Membership Rewards Punkten ist die Möglichkeit, diese in die Punkte bzw. Vielfliegermeilen vieler anderer Partnerprogramme umwandeln zu können. In allen Fällen erfolgt eine Umwandlung von Membership Rewards Punkten in Meilen im Verhältnis 5 zu 4. Das heißt aus 1,5 Membership Rewards Punkten pro 1 Euro Umsatz werden nach Umwandlung 1,5 * (4/5) = 1,2 Meilen pro 1 Euro Umsatz. Ein Umsatz in Höhe von etwa 5.000 Euro bei aktiviertem Turbo entspricht damit entweder:

Leider ist die Auswahl damit etwas schlechter als für deutsche American Express Kreditkarteninhaber, die zusätzlich in Singapore Airlines KrisFlyer, Delta SkyMiles, Etihad Guest Miles und Cathay Pacific Asia Meilen umwandeln können. Trotzdem gehören Membership Rewards Punkte auch in Österreich aufgrund ihrer Flexibilität zu den wertvollsten Punkten/Meilen die es gibt. Mehr Infos findet ihr in diesem Post: Membership Rewards Punkte in Meilen zahlreicher Vielfliegerprogramme umwandeln.

Membership Rewards Punkte in Miles & More Meilen umwandeln?

Im Gegensatz zum deutschen bzw. schweizerischen Membership Rewards Programm, bietet das österreichische Membership Rewards Programm weder eine Partnerschaft mit Payback, noch mit Miles & More direkt. Eine sinnvolle Umwandlungsmöglichkeit in Miles & More Meilen besteht daher nicht.

Membership Rewards Punkte in Hotelpunkte umwandeln

Neben den oben genannten Vielfliegerprogrammen, könnt ihr Membership Rewards Punkte auch zu drei verschiedenen Hotelprogrammen transferieren, wobei das Umtauschverhältnis variiert. Ein Umsatz von beispielsweise 5.000 Euro bei aktivietem Turbo entspricht:

  • 7.500 Hilton Honors Punkten (Umtauschverhältnis 1:1)
  • 5.000 Marriott Bonvoy Punkten (Umtauschverhältnis 3:2)
  • 15.000 Radisson Rewards Punkten (Umtauschverhältnis 1:2)

Mehr dazu könnt ihr bei Membership Rewards in Hotelpunkte umwandeln lesen.

American Express Green Kreditkarte Österreich – Vorteile und Nachteile

Der im Verhältnis deutlich niedrigeren Jahresgebühr entsprechend bietet die American Express Green Kreditkarte auch deutlich weniger Zusatzleistungen als die österreichische American Express Gold Card oder die österreichische American Express Platinum Card.

American Express Green Vorteil #1 – Versicherungen

Mit der American Express Green Card profitiert ihr von folgenden Versicherungsleistungen:

  • Reise-Unfall-Versicherung
  • Behandlungs- und Rückholkostenversicherung
  • Kartenkontosaldo-Versicherung
  • Reisegepäck-Versicherung
  • Mehrkostenversicherung
  • Auslandsreise-Privathaftpflichtversicherung
  • 90 Tage Schutz für Einkäufe
  • Verlängertes Umtauschrecht (On- und Offline-Rückgaberecht)
American Express Green Card Oesterreich Uebersicht Versicherungsleistungen
Eine Zusammenfassung der wesentlichen Versicherungsleistungen der Kreditkarte © American Express Österreich

Alle Details könnt ihr dem Informationsbogen für die grüne American Express Kreditkarte entnehmen, den ihr hier finden könnt.

Zu beachten sind – neben etwaigen betraglichen Einschränkungen der jeweiligen Versicherungsleistungen – vor allem folgende Klauseln:

2) Voraussetzung zur Erlangung des Versicherungsschutzes:

2.1) Zur Erlangung des Versicherungsschutzes der Reiseunfallversicherung, Behandlungs- und Rückholkostenversicherung im und aus dem Ausland ist erforderlich, dass die Kosten des Reisetickets zur Gänze mit der American Express Card vor bzw. spätestens bei Reiseantritt bezahlt worden sind.

2.2) Zur Erlangung des Versicherungsschutzes der Privathaftpflichtversicherung im Ausland ist es erforderlich, dass die Kosten des Reisetickets oder die Kosten der Hotelübernachtung im Ausland oder die Kosten eines Mietwagens im Ausland zur Gänze mit der American Express Card vor bzw. spätestens bei Reiseantritt bezahlt worden sind.

Ähnliche Klauseln finden sich auch bei den sonstigen Reiseversicherungsleistungen.

American Express Green Nachteil #1 – Kosten ab dem 2. Jahr

Neben der regulären Jahresgebühr in Höhe von 70 Euro werden ab dem 2. Jahr auch Jahresgebühren für die Zusatzkarte und Membership Rewards Mitgliedschaft fällig (respektive 35 Euro und 30 Euro). Ein Entfallen der Jahresgebühr ab einem bestimmten Jahresumsatz, wie dies bei der deutschen American Express Green Card möglich ist, gibt es bei der österreichischen Variante nicht.

American Express Green Nachteil #2 – Fremdwährungsgebühr

Wie bei den meisten Kreditkarten für Vielflieger und Meilensammler üblich, fällt auch bei der grünen American Express Kreditkarte ein Entgelt in Höhe von 2% für Fremdwährungsumsätze an. Setzt ihr eure Kreditkarte also häufig im Ausland ein, solltet ihr euch nach einer kostenlosen Alternative umschauen.

American Express Green Nachteil #3 – Geld abheben im Ausland

Auch das Abheben von Geld am Automaten macht mit der American Express Green Card wenig Sinn. Nicht nur ist hierfür eine separate Anmeldung samt Bonitätsprüfung notwendig, auch die Kosten sind mit 3% bzw. mindestens 2,50 Euro Gebühr pro Abhebung recht hoch. Hebt ihr in einer Fremdwährung Geld ab, kommen außerdem noch einmal 2% Fremdwährungsgebühr hinzu. Auch hier solltet ihr eine andere Kreditkarte als Alternative im Portmonee haben.

American Express Green Kreditkarte Österreich – Wie hoch sind die Gebühren?

Die grüne American Express Kreditkarte ist im 1. Jahr beitragsfrei und ist jederzeit kündbar. In den Folgejahren wird eine Jahresgebühr in Höhe von 70 Euro fällig. Eine Zusatzkarte ist im 1. Jahr kostenlos, ab dem Folgejahr werden jährlich 35 Euro fällig. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist ebenfalls im 1. Jahr beitragsfrei, ab dem zweiten Jahr kostet die Teilnahme am Programm 30 Euro pro Jahr. Dazu kommen im Bedarfsfall noch 15 Euro für den Membership Rewards Turbo. Will man die Karte also längerfristig für das Punkte- bzw. Meilensammeln verwenden, ist mit mindestens 100 Euro an Kosten pro Jahr zu rechnen.

American Express Green Kreditkarte Österreich – Wer kann die Karte abschließen?

Der Abschluss einer American Express Green Card setzt ein Mindestalter von 18 Jahren, eine Bankverbindung in Österreich, ein Bruttojahreseinkommen über 25.000 Euro und einen Hauptwohnsitz in Österreich voraus:

American Express Green Card Oesterreich Voraussetzungen
Voraussetzungen für den Abschluss der österreichischen American Express Green Card © American Express Österreich

American Express Green kündigen?

Sollte euch die Karte nach einiger Zeit nicht mehr zusagen, könnt ihr sie jederzeit wieder kündigen. Tut ihr dies rechtzeitig vor dem zweiten Beitragsjahr, wird keine weitere Jahresgebühr fällig. Hier seht ihr den entsprechenden Ausschnitt aus dem Informationsbogen für die American Express Green Card von American Express:

22. Der vorliegende Vertrag ist unbefristet und hat keine feste Laufzeit. Sie können den Vertrag jederzeit mit einer Frist von einem (1) Monat mit einem Anruf oder Schreiben auf einem dauerhaften Datenträger oder einer E-Mail an uns (unsere Kontaktdaten sind am Anfang der vorliegenden Mitgliedschaftsbedingungen zu finden) ohne Angabe von Gründen kündigen. Ihr Recht zur fristlosen Kündigung dieses Vertrags aus wichtigem Grund sowie Ihre sonstigen in diesem Vertrag vorgesehenen Kündigungsrechte bleiben unberührt. Von unserer Seite ist eine Kündigung in Textform jederzeit ohne Angabe von Gründen unter Einhaltung einer Frist von mindestens zwei (2) Monaten möglich.

Schon gezahlte Jahresentgelte werden im Falle einer Kündigung anteilig erstattet.

Welche American Express Kreditkarten gibt es noch?

Die Auswahl an American Express Kreditkarten in Österreich ist überschaubar: Für Privatkunden gibt es 5 Standard-Versionen: die Blue Card, Green Card, Aurum Card, Gold Card und Platinum Card. Die umfangreichsten Leistungen bietet die Platinum Card. Diese weist allerdings mit 636 Euro auch die höchste Jahresgebühr auf. Die Green- und Gold-Variante gibt es zusätzlich als Business Version, die sich an Selbstständige und mittelständische Unternehmen, aber nicht an Privatpersonen, richten. Auch hier bietet die Business Gold Card wieder bessere Leistungen als die Business Green Card, kostet allerdings auch etwas mehr. Neben den Grundversionen der American Express Kreditkarten gibt es außerdem noch die BMW und BMW Gold Card Sonder-Versionen.

American Express Green Kreditkarte Österreich – Fazit

Während die American Express Green Card in Deutschland eine grundsätzlich nicht ganz unattraktive Einsteigerkarte zum Meilensammeln darstellen mag, fällt es in Anbetracht der effektiven Kartengebühr von 100 Euro ab dem 2. Jahr und der eingeschränkten Versicherungsleistungen doch eher schwer, etwas Positives an der österreichischen American Express Green Card zu finden. Für diejenigen, die einfach nur günstig Membership Rewards Punkte sammeln möchten, bieten sich die potentiell (fast) kostenlosen Blue Card und Aurum Card an. Zwischen diesen beiden Karten bietet wiederum die österreichische American Express Aurum Card das bessere Angebot, da die Umsatzschwelle für den Entfall der Jahresgebühr nur unwesentlich höher ist (5.000 statt 3.500 Euro Jahresumsatz) und die Aurum Card einfach mehr Leistungen bietet.

Für Neueinsteiger empfehlen wir aber auf jeden Fall die im 1. Jahr ebenfalls kostenlose österreichische American Express Gold Card, mit welcher ihr neben umfangreichen Versicherungsleistungen auch einen Willkommensbonus in Höhe von 15.000 Membership Rewards Punkten sowie Gratis-Zutritt zu den SKY und VIENNA Lounges am Flughafen Wien erhält. Wer das volle Programm an Vorteilen will, sollte schließlich zur österreichischen American Express Platinum Card greifen, welche zahlreiche weitere Vorteile wie etwa einen inkludierten Priority Pass oder Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen bietet.

Welche Erfahrungen habt ihr mit der American Express Green gemacht?

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  • 75.000 statt 50.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 14.12.2023)
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  • Kostenloser Loungezugang + Gast (Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
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  • Mehrere Zusatzkarten inklusive
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