american express kreditkarten deutschland
26. Mai 2019 Mark 18 Kreditkarten & Konten, Meilen & Punkte sammeln, Must Reads

Warum man mit den American Express Kreditkarten 100% mehr Miles & More Meilen als mit den Miles & More Kreditkarten sammeln kann…

Seit einigen Jahren lassen sich mit allen Miles & More Kreditkarten, die für Privatpersonen abschließbar sind, nur noch 0,5 Meilen pro 1 Euro Umsatz sammeln. Die davor gültige Sammelrate von 1 Meile pro 1 Euro Umsatz wurde damit halbiert. Das Ganze ist zurückzuführen auf eine EU-Verordnung, die Gebühren für VISA und Mastercard Kreditkarten begrenzt. Dagegen sind die American Express Kreditkarten von dieser Regel verschont. Mit einem kleinen Kniff ist es mit den American Express Kreditkarten indirekt möglich bis zu 1 Miles & More Meile pro 1 Euro Umsatz, und damit 100% mehr als mit den Miles & More Kreditkarten zu sammeln…

Unterschiedliche Sammelraten für Business- und Privat-Kunden bei den Miles & More Kreditkarten

Wer die Miles & More Kreditkarten kennt, weiß, dass zwei unterschiedlich hohe Sammelraten für die Karten gelten. Während die Business Miles & More Kreditkarten, die nur von Selbstständigen und Freiberuflern abgeschlossen werden können, 1 Miles & More Meile je 1 Euro Umsatz versprechen, gibt es bei den Miles & More Kreditkarten für Privatpersonen nur noch 1 Miles & More Meile je 2 Euro Umsatz. Auch dieser Umstand ist auf die EU-Verordnung zurückzuführen. Im Gegensatz zu der vor  Januar 2016 gültigen Sammelrate ist das eine Halbierung.

Nun ist die Sammelrate nicht zwangsläufig das einzige oder wichtigste Kriterium für den Abschluss einer Miles & More Kreditkarte (Lohnt sich die Miles & More Kreditkarte?), schließlich kann schon ein erhöhter Willkommensbonus den Abschluss rechtfertigen. 15.000 oder 20.000 Meilen sind ohne Weiteres mehrere hundert Euro wert (Was sind Miles & More Meilen wert?), sodass während einer solchen Aktion immer Sinn macht.

miles and more kreditkarte gold

Gebühr: 9,16€/Monat

  • 15.000 statt 4.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus (bis 29.02.2020)
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • 1 Meile je 2€ Umsatz sammeln
  • Schutz vor Meilenverfall
  • Avis Gutschein für Wochenendmiete
  • Reise- und Mietwagenversicherungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln
miles and more kreditkarte blue

Gebühr: 4,58€/Monat

  • 500 Miles & More Meilen Willkommensbonus
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • 1 Meile je 2€ Umsatz sammeln
  • Schutz vor Meilenverfall ab 3.000€ Jahresumsatz
  • 50€ Lufthansa Gutschein
  • Avis Upgrade Gutschein
miles and more kreditkarte gold

Gebühr: 9,16€/Monat

  • 15.000 statt 4.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus (bis 29.02.2020)
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • 1 Meile je 1€ Umsatz sammeln
  • Schutz vor Meilenverfall
  • Avis Gutschein für Wochenendmiete
  • Reise- und Mietwagenversicherungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln
miles and more kreditkarte blue

Gebühr: 4,58€/Monat

  • 1.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • 1 Meile je 1€ Umsatz sammeln
  • Schutz vor Meilenverfall ab 3.000€ Jahresumsatz
  • 50€ Lufthansa Gutschein
  • Avis Upgrade Gutschein
miles and more frequent traveller credit card

Gebühr: 5,41€/Monat

  • 4.000 Miles & More Meilen für den Abschluss
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • 1 Meile je 2€ Umsatz sammeln
  • Avis Gutschein für Wochenendmiete
  • Reise- und Mietwagenversicherungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln
miles and more frequent traveller credit card

Gebühr: 5,41€/Monat

  • 4.000 Miles & More Meilen für den Abschluss
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • 1 Meile je 1€ Umsatz sammeln
  • Avis Gutschein für Wochenendmiete
  • Reise- und Mietwagenversicherungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln
miles and more senator credit card

Gebühr: 0€

  • 4.000 Miles & More Meilen für den Abschluss
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • Dauerhaft kostenlos
  • 1 Meile je 2€ Umsatz sammeln
  • Avis Gutschein für Wochenendmiete
  • Reise- und Mietwagenversicherungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln
miles and more senator credit card

Gebühr: 0€

  • 4.000 Miles & More Meilen für den Abschluss
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • Dauerhaft kostenlos
  • 1 Meile je 1€ Umsatz sammeln
  • Avis Gutschein für Wochenendmiete
  • Reise- und Mietwagenversicherungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln
miles and more hon circle credit card

Gebühr: 0€

  • 4.000 Miles & More Meilen für den Abschluss
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • Dauerhaft kostenlos
  • 1 Meile je 2€ Umsatz sammeln
  • Avis Gutschein für Wochenendmiete
  • Reise- und Mietwagenversicherungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln
miles and more hon circle credit card

Gebühr: 0€

  • 4.000 Miles & More Meilen für den Abschluss
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • Dauerhaft kostenlos
  • 1 Meile je 1€ Umsatz sammeln
  • Avis Gutschein für Wochenendmiete
  • Reise- und Mietwagenversicherungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln

Höhere Sammelrate gegen Aufpreis bei den American Express Kreditkarten

Wer besonders hohen Wert auf die Sammelrate legt, ist mit einer American Express Kreditkarte aber zumindest langfristig vermutlich besser bedient. Was zunächst erstaunlich klingen mag, hat einen einfachen Grund. Da American Express ihre Kreditkarten direkt und selbst herausgibt, sind sie von der EU-Regelung für die Begrenzung von Interbanken-Entgelten befreit. Damit ist es American Express möglich mehr Geld an jeder Transaktion zu verdienen. Dies schlägt sich unter anderem in einer höheren Punkte- bzw. Meilengutschrift für Karteninhaber wieder. Doch wie werden aus American Express Punkten Miles & More Meilen?

Membership Rewards Turbo: 50% mehr Meilen mit den regulären American Express Kreditkarten

Für die regulären American Express Kreditkarten, wie Amex Gold und Amex Platinum gilt: Wer Umsätze mit der Kreditkarte tätigt, erhält dafür zunächst die sogenannten Membership Rewards Punkte, Amex’ hauseigene Punktewährung, gutgeschrieben. Für alle American Express Kreditkarten gilt die gleiche Sammelrate von 1 Membership Rewards Punkt je 1 Euro Umsatz. Registriert man sich telefonisch bei Amex für das Membership Rewards Turbo Programm, erhält man sogar 1,5 Membership Rewards Punkte pro 1 Euro Umsatz. Zu beachten ist allerdings, dass die Teilnahme 15 Euro pro Jahr kostet. Der Turbo gilt außerdem “nur” für Umsätze bis 40.000 Euro pro Jahr. Für alle Umsätze, die diese Summe übersteigen, gilt wieder die reguläre Rate von 1 Membership Rewards Punkt pro 1 Euro.

Seit Juli 2016 ist die direkte Umwandlung von American Express Membership Rewards Punkten in Payback Punkte im Verhältnis 2 zu 1 möglich. Da Payback Punkte wiederum 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandelbar sind, wird so aus 2 Membership Rewards Punkten 1 Miles & More Meile (American Express Membership Rewards Punkte in Miles & More Meilen umwandeln). Spannend ist die effektive Miles & More Sammelrate, die sich so ergibt. Aus 1 Euro Umsatz mit den American Express Kreditkarten werden 1,5 Membership Rewards Punkte (nur mit dem Membership Rewards Turbo). Dies ergibt 0,75 Payback Punkte und damit 0,75 Miles & More Meilen je 1 Euro Umsatz. Das heißt man kann mit den American Express Kreditkarten mehr Miles & More Meilen als mit den Miles & More Kreditkarten für Privatpersonen sammeln. Auch wer den Turbo nicht nutzt, sammelt immerhin 0,5 Miles & More Meilen je 1 Euro Umsatz und damit genau so viel wie mit den Miles & More Kreditkarten für Privatpersonen.

american express business platinum card metall

Gebühr: 700€/Jahr

  • 100.000 Membership Rewards Punkte (=80.000 Meilen) Willkommensbonus (bis 29.02.2020)
  • 200 Euro Reiseguthaben
  • 200 Euro Sixt Ride Guthaben
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang (Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Star Alliance Gold Status mit 3 Flügen und viele weitere Statusvorteile
  • Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
  • Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben
american express payback kreditkarte

Gebühr: 0€

  • 4.000 Payback Punkte (=4.000 M&M Meilen) Willkommensbonus (bis 26.01.2020)
  • 1 Payback Punkt je 1€ Umsatz mit Payback MAX Turbo
  • Zusätzliche Punkte mit Amex Ofers sammeln
  • Dauerhaft kostenlos
  • Kostenlose Zusatzkarte
american express platinum card

Gebühr: 55€/Monat

  • 30.000 Membership Rewards Punkte (=24.000 Meilen) Willkommensbonus
  • 200 Euro Reiseguthaben + 200 Euro Sixt Ride Guthaben
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang + Gast (Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Star Alliance Gold Status mit 3 Flügen und viele weitere Statusvorteile
  • Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
american express gold card

Gebühr: 12€/Monat

  • 15.000 Membership Rewards Punkte (=16.000 Meilen) Willkommensbonus
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Keine Gebühr in den ersten 3 Monaten
american express green card

Gebühr: 5€/Monat oder 55€/Jahr

  • 5.000 Membership Rewards Punkte (=4.000 Meilen) Willkommensbonus
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
  • Dauerhaft kostenlos ab 4.000€ Jahresumsatz
american express blue card

Gebühr: 0€

  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Dauerhaft kostenlos
american express bmw card

Gebühr: 20€/Jahr

  • 20 Euro Startguthaben
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • 1 Punkt (0,8 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Dauerhaft kostenlos ab 4.000€ Jahresumsatz
  • Attraktiv nicht nur für BMW Fahrer
american express business gold card

Gebühr: 140€/Jahr

  • 30.000 Membership Rewards Punkte (=24.000 Meilen) Willkommensbonus
  • Kostenlos im 1. Jahr
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben
american express business green card

Gebühr: 70€/Jahr

  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Kostenlos im 1. Jahr
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben

Payback MAX Turbo: 100% mehr Meilen mit der Payback American Express Kreditkarte

Noch mehr Miles & More Meilen können mit der Payback American Express Kreditkarte gesammelt werden. Mit dieser werden keine Membership Rewards Punkte, sondern direkt Payback Punkte gesammelt. Je 2 Euro Umsatz wird 1 Payback Punkt gutgeschrieben. Rechnerisch ergibt sich so zunächst so eine Sammelrate von 0,5 Miles & More Meilen je 1 Euro Umsatz. Doch auch für die Payback American Express Kreditkarte gibt es einen Turbo. Dank Payback MAX Turbo gibt es die doppelte Anzahl an Punkten für alle Umsätze. Die Sammelrate erhöht sich durch den Turbo also auf 1 Payback Punkte je 1 Euro Umsatz. Da sich Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandeln lassen, sammelt man mit der Payback Amex indirekt also 1 Miles & More Meile je 1 Euro Umsatz und damit genauso viele Meilen wie mit der Business Miles & More Kreditkarten. Das ist eine Sammelrate, die man in dieser Höhe bei Visa und Mastercard Kreditkarten nicht mehr sieht, seit die EU die Interbanken-Entgelte für diese Produkte gedeckelt hat.

Die gesammelten Payback Punkte werden von American Express einmal im Monat automatisch zu Payback transferiert und lassen sich von dort wiederum im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandeln. Die Payback American Express Kreditkarte bietet keine Zusatzleistungen, ist im Gegenzug aber dauerhaft kostenlos. Allerdings kostet die Teilnahme am Payback MAX Turbo 35 Euro im Jahr.

american express payback kreditkarte

Gebühr: 0€

  • 4.000 Payback Punkte (=4.000 M&M Meilen) Willkommensbonus (bis 26.01.2020)
  • 1 Payback Punkt je 1€ Umsatz mit Payback MAX Turbo
  • Zusätzliche Punkte mit Amex Ofers sammeln
  • Dauerhaft kostenlos
  • Kostenlose Zusatzkarte

Die beste Kreditkarte zum Miles & More Meilen sammeln – Fazit

Natürlich ist die Sammelrate für Kreditkartenumsätze nur eines von vielen möglichen Entscheidungskriterien für eine Kreditkarte. Vergleichen sollte man auch die Zusatzleistungen, wie Versicherungen, Jahresgebühr und Meilenschutz. Doch klar ist: Allen Privatpersonen bieten die American Express Kreditkarten bei Nutzung des entsprechenden Turbos eine um 50% oder sogar 100% bessere Sammelrate als die Miles & More Kreditkarten selbst. Gleichzeitig sind die American Express Kreditkarten (mit Ausnahme der Payback Amex) deutlich flexibler: Schließlich können Membership Rewards Punkte nicht in Miles & More Meilen umgewandelt werden, müssen es aber nicht zwangsläufig. Zur Auswahl stehen auch noch 12 andere Vielfliegerprogramme mit effektiven Sammelraten von bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro Umsatz.

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meilenoptimieren empfiehlt
Miles & More Gold Kreditkarte
  • 15.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus (bis 29.02.2020)
  • 5.000 Meilen bei Abrechnung über das DKB Konto
  • 1 Meile je 2€ Umsatz sammeln
  • Schutz vor Meilenverfall
  • Avis Gutschein für Wochenendmiete
  • Reise- und Mietwagenversicherungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen umwandeln
  • [Mehr Infos]
Payback American Express Kreditkarte mit 4.000 Punkten Willkommensbonus
  • Willkommens-Bonus: 4.000 Payback Punkte (=4.000 Meilen) [nur bis 09.02.2019]
  • Sammelrate: 1 Payback Punkt je 2 Euro Umsatz (Verdopplung möglich mit Payback MAX Turbo)
  • Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft kostenlos)
  • Zusätzliche Punkte mit Amex Ofers sammeln
  • Kostenlose Zusatzkarte
  • [Mehr Infos]