Welche ist die beste Kreditkarte zum Meilen sammeln?

Immer wieder kommt die Frage auf, welche denn die beste Kreditkarte zum Meilen sammeln sei und/oder welche ich empfehlen würde. Zwar ist der deutsche Markt im Vergleich zu Ländern wie den USA recht übersichtlich was Kreditkarten für Vielflieger und Meilensammler angeht, dennoch ist diese Frage nicht ganz einfach zu beantworten und gibt es keine Karte, die alle Vorteile und Stärken gleichermaßen vereinigt. In diesem Artikel findet ihr daher eine detaillierte Analyse welche Kreditkarte unter bestimmten einzelnen Blickwinkeln die Beste Kreditkarte zum Meilen sammeln ist…

Welche ist die beste Kreditkarte zum Meilen sammeln?
Welche ist die beste Kreditkarte zum Meilen sammeln?

Eine Übersicht aller Kreditkarten auf dem deutschen Markt inklusiver aktueller Aktionen findet ihr natürlich jederzeit in unserer Kreditkarten & Konten Übersicht. Die Angebote dort sind zwar nach Attraktivität geordnet (Angebote mit einem hohen kurzzeitig angebotenen Aktions-Willkommensbonus erscheinen z.B. ganz oben), doch die Reihenfolge ist recht lose und zu einem gewissen Grad auch subjektiv. Deshalb ist dieser Artikel der Versuch das Ganze etwas objektiver und anhand einzelner definierter Kriterien festzumachen.

Inhaltsverzeichnis

Welche Kreditkarten zum Meilen sammeln gibt es überhaupt?

Wer am Boden Meilen sammeln möchte, kommt an einer entsprechenden Kreditkarte nicht vorbei. Mit Ausgaben, die ohnehin getätigt werden müssen, können so auch im Alltag Meilen gesammelt werden. Auch die häufig angebotenen Willkommensboni für den Neuabschluss einer Kreditkarte können eine wertvolle Starthilfe für das Meilenkonto darstellen. Im Vergleich zu anderen Ländern ist der Markt für Vielfliegerkreditkarten in Deutschland leider recht überschaubar. Das bekannteste Produkt dürften die Miles & More Kreditkarten sein. Darüber hinaus lassen sich auch mit den American Express Kreditkarten Meilen bei einem Dutzend Vielfliegerprogrammen sammeln. Hinzu kommen die Kreditkartenprodukte von Eurowings. Alle haben wir im Detail in den folgenden Artikeln reviewed.

Unter den Hotelprogrammen ist übrigens Hilton die einzige große Kette mit einer Kreditkarte für den deutschen Markt.

Welche Meilen-Kreditkarte bietet die höchste Sammelrate von Meilen und Punkten?

Für viele Meilensammler ist die Sammelrate das wichtigste Kriterium bei der Auswahl der passenden Kreditkarte. Es mag überraschend klingen, doch den größten Einfluss auf die Sammelrate hat eine EU-Verordnung, die Ende 2015 in Kraft getreten ist. Für die herausgebenden Banken von Visa und Mastercard Kreditkarten ist es aufgrund einer Deckelung der Kreditkartengebühren, die für Umsätze erhoben werden, deutlich schwieriger geworden Geld mit den Kreditkartenumsätzen ihrer Kunden zu verdienen. Gerade bei den Miles & More Kreditkarten, die als Mastercard von der DKB herausgegeben werden, zeigt sich dies. Wer eine Miles and More Kreditkarte im privaten Rahmen nutzt, bekommt seit dem 01. Januar 2016 1 Meile pro 2€ Umsatz – und damit nur noch halb so viele Meilen wie zuvor. Ausgenommen von der EU-Verordnung sind Business Kreditkartenprodukte, die sich an Selbstständige und Freiberufler richten. Nicht ohne Grund trennen daher alle großen Kreditkartenherausgeber klar zwischen privaten und geschäftlichen Versionen und bieten ihren Kunden meist bessere Konditionen für letztere. Im Falle der Miles & More Kreditkarten schlägt sich das zum Beispiel in einer doppelt so hohen Sammelrate (1 Meile je 1€ Umsatz) für die geschäftlichen Kreditkarten wieder. Erwähnenswert ist auch, dass American Express, der zweite große Player unter den Meilen-Kreditkarten, ebenfalls (grundsätzlich) von der Regelung befreit ist und Kunden daher tendenziell eine höhere Sammelrate bieten kann. Mit Stichtag 01.01.2019 gelten die folgenden Sammelraten für die wichtigsten Meilen-Kreditkarten in Deutschland.

  • Miles & More Kreditkarten (privat): 1 Miles & More Meile je 2€ Umsatz
  • Miles & More Kreditkarten (geschäftlich): 1 Miles & More Meile je 1€ Umsatz
  • American Express Kreditkarten (privat und geschäftlich): 1 Membership Rewards Punkt je 1€ Umsatz (1,5 Punkte je 1€ mit dem Membership Rewards Turbo)
  • American Express Payback Kreditkarte: 1 Payback Punkt je 2€ Umsatz
  • Eurowings Kreditkarten: 1 Boomerang Club Meile je 1€ Umsatz

Eine nominelle Antwort auf die Frage mit welcher Meilen-Kreditkarte sich am meisten Meilen bzw. Punkte sammeln lassen, fällt also einfach. Inhaber einer American Express Kreditkarte können dank des optional zubuchbaren Membership Rewards Turbos (Kosten: 15€/Jahr) 1,5 Membership Rewards Punkte für jeden umgesetzten Euro sammeln. Wirklich aussagekräftig beantworten lässt sich die Frage aber erst, wenn man den relativen Wert der verschiedenen Meilen- und Punktewährungen miteinander vergleicht. Zwar kann man den Wert einer Miles & More Meile und den Wert eines Membership Rewards Punktes grundsätzlich auch in Euro-Cent beziffern (es ergibt sich jeweils eine recht große Wertespanne – abhängig von der Einlösemöglichkeit), doch dass die American Express Kreditkarten, die beste Sammelrate für Privatpersonen bieten, lässt sich auch direkt belegen. Denn Membership Rewards Punkte lassen sich über den Transferpartner Payback zu Miles & More transferieren (American Express Membership Rewards Punkte in Miles & More Meilen umwandeln), sodass beide Währungen direkt vergleichbar sind. Dabei ergibt sich ein effektives Transferverhältnis von 1 Membership Rewards Punkt = 0,5 Miles & More Meilen. Wer eine Amex Kreditkarte samt Turboprogramm nutzt, sammelt also indirekt 0,75 Miles & More Meilen je 1€ Umsatz und daher 50% mehr als mit den privaten Miles & More Kreditkarten selbst. Sammelt ihr bei einem anderen Vielfliegerprogramm als Miles & More, seid ihr mit den Amex Kreditkarten sogar noch besser aufgestellt. Bei allen anderen Transferpartnern (American Express Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln), darunter beispielsweise der Executive Club von British Airways oder Singapore Airlines KrisFlyer ergibt sich eine Sammelrate von 1,2 Meilen je 1€ Umsatz.

Fazit: Wer Wert auf eine hohe Sammelrate legt, schließt als Privatperson eine der American Express Kreditkarten (Empfehlung: Amex Gold oder Amex Platinum) ab und sammelt bis zu 1,2 Meilen je 1€ Umsatz. Selbstständige und Freiberufler, die primär bei Miles & More sammeln wollen, nutzen eine Business Version der Miles & More Kreditkarte (Empfehlung: Gold Business) und sammeln 1 Miles & More Meile je 1€ Umsatz.

Welche Meilen-Kreditkarte bietet den höchsten Meilen-Bonus für Neukunden?

Je weniger Meilen mit alltäglichen oder geschäftlich Umsätzen gesammelt werden, desto wichtiger wird der Willkommensbonus in Form von Meilen/Punkten, den alle Kreditkarten für Meilensammler in Deutschland bieten. Großen Einfluss auf die Höhe des Bonus hat aber nicht nur das Kreditkartenprodukt, sondern auch der Zeitpunkt des Abschlusses der Kreditkarten. Denn immer wieder gibt es Aktionen mit erhöhtem Willkommensbonus. Das gilt insbesondere für die Miles & More Kreditkarten, deren Bonus mehrmals im Jahr zwischen sehr niedrig und sehr hoch wechselt. Etwas konstanter ist die Angebotsstruktur bei den American Express Kreditkarten. Hier gibt es dauerhaft einen sehr hohen Bonus, der während Aktionen (die vom Zeitpunkt und Höhe schwer vorherzusehen sind) aber auch noch etwas höher ausfallen kann.

Den höchsten Willkommensbonus unter den Kreditkarten für Privatpersonen bietet zu jedem Zeitpunkt die American Express Platinum Kreditkarte. Denn diese bietet dauerhaft einen Willkommensbonus in Höhe von 30.000 Membership Rewards Punkten, die sich in 24.000 Meilen bei einem Dutzend Vielfliegerprogrammen übertragen lassen. Alternativ ergeben 30.000 Membership Rewards Punkte 15.000 Miles & More Meilen.

Die American Express Platinum Kreditkarte - Maximaler Willkommensbonus + Vorteile ohne Ende

  • Bis zu 40.000 Membership Rewards Punkte (=32.000 Meilen) Willkommensbonus bei Abschluss bis 13.02.2019 (auch für Inhaber einer anderen American Express Kreditkarte)
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang (American Express, Lufthansa, Priority Pass)
  • Elitestatus bei zahlreichen Programmen
30.000 Punkte Angebot40.000 Punkte AngebotMehr Infos

Nicht ganz so hoch ist der maximale Bonus der Miles & More Kreditkarten. So gibt es für die Miles & More Kreditkarte Gold immer mal wieder bis zu 20.000 Miles & More Meilen. Deren Gegenwert wiegt die Jahresgebühr mehr als auf, sodass ein Abschluss während dieser Aktionen uneingeschränkt zu empfehlen ist.

Die Miles & More Gold Kreditkarte - Jede Menge Meilen und Schutz vor Meilenverfall

  • 20.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus bei Abschluss bis zum 28.02.2019
  • Kein Meilenverfall unabhängig vom Kreditkarten-Umsatz
  • Avis Gutschein Wochenendmiete + 1 Jahr Avis Preferred Plus Status
  • Versicherungsleistungen: Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
Zum AngebotMehr Infos

Für Selbstständige und Unternehmer ist die Business Version der American Express Platinum das Produkt mit dem höchsten Willkommensbonus. Für diese werden dauerhaft 50.000 Membership Rewards Punkte angeboten.

Fazit: Wer auf einen hohen Willkommensbonus aus ist, schließt die American Express Platinum (Privatpersonen) oder American Express Platinum Business (geschäftlich) ab. Dicht auf den Fersen liegt die Miles & More Kreditkarte Gold mit 20.000 Miles & More Meilen während Aktionen.

Welche Meilen-Kreditkarte weist die niedrigste Jahresgebühr auf?

Den meisten Meilen-Kreditkarten gemein ist, dass eine Jahresgebühr in oft nicht unerheblicher Höhe anfällt. Wer nur sporadisch Kreditkartenumsätze generiert und auch an den Zusatzleistungen (Versicherungen, Gutscheine, Loungezugang etc.) nicht interessiert ist, kann daher mit einer Kreditkarte mit niedriger Jahresgebühr besser beraten sein. Eine der wenigen Karten, die dauerhaft kostenlos ist, ist die American Express Payback Kreditkarte. Die Karte vergibt 1 Payback Punkte pro 2€ Umsatz. Payback Punkte sind im Verhältnis 1 zu 1 umwandelbar in Miles & More Meilen. Mit der Kreditkarte lassen sich also genau so viele Miles & More Meilen, wie mit den „echten“ Miles & More Kreditkarten sammeln.

Payback American Express Kreditkarte: 4.000 Miles & More Meilen gratis

Eine weitere Alternative sind die American Green Kreditkarte und die American Express Gold Kreditkarte. Erstere ist kostenlos, wenn ihr im Jahr mindestens 4.000 Euro umsetzt. Bei letzterer wird euch ab einem Jahresumsatz von 10.000 Euro die Jahresgebühr in Höhe von 140€ erlassen. Allerdings handelt es sich im Falle der Amex Gold um eine Kulanzregelung und nicht um einen offiziell kommunizierten Vorteil. Nicht zu vergessen ist aber auch, dass sowohl die Amex Green als auch die Amex Gold im 1. Jahr bedingungslos kostenlos sind.

Fazit: Wer nach einer kostenlosen Kreditkarte zum Meilen sammeln sucht, schließt am besten zunächst die American Express Gold Kreditkarte ab. Diese ist 1 Jahr kostenlos und kann in dieser Zeit ausgiebig getestet werden. Ab dem 2. Jahr ist möglicherweise die Nutzung einer American Express Payback Kreditkarte sinnvoller.

Welche Meilen-Kreditkarte eignet sich am besten für Meilen-Diversifizierer?

Als erfahrener Vielflieger setzt man nicht alles auf eine Karte und sammelt Meilen in verschiedenen Vielfliegerprogrammen, sei es, um die Stärken einzelner Programme auszunutzen oder sich vor Abwertungen eines einzelnen Programms zu schützen.

Singapore Airlines neue First Class A380 Sitz Blick auf die Wand
Dank des American Express Membership Rewards Programms werden die unterschiedlichsten Prämienflüge bei ca. 1 Dutzend Vielfliegerprogramme möglich

Hier sind die American Express Kreditkarten klarer Gewinner, sei es nun die Blue-, Green-, Gold-, Platinum-, Business Gold- oder Business Platinum-Variante der Karte. Alle Karten erlauben den Transfer von Punkten zu mehr als einem Dutzend Vielfliegerprogrammen. Dabei ergeben sich dank Membership Rewards Turbo Sammelraten von bis zu 1,2 Meilen je 1€ Umsatz.

  • Miles & More (über Payback) – 0,75 Meilen je 1€ Umsatz
  • Air France/KLM Flying Blue – 1,2 Meilen je 1€ Umsatz
  • Alitalia MilleMiglia – 1,2 Meilen je 1€ Umsatz
  • British Airways Executive Club – 1,2 Avios je 1€ Umsatz
  • Iberia Iberia Plus – 1,2 Avios je 1€ Umsatz
  • SAS EuroBonus – 1,2 Punkte je 1€ Umsatz
  • Finnair Plus – 1,2 Meilen je 1€ Umsatz
  • Cathay Pacific Asia Miles – 1,2 Meilen je 1€ Umsatz
  • Etihad Airways Etihad Guest – 1,2 Meilen je 1€ Umsatz
  • Emirates Skywards – 1,2 Meilen je 1€ Umsatz
  • Qatar Airways Privilege Club – 1,2 Meilen je 1€ Umsatz
  • Singapore Airlines KrisFlyer – 1,2 Meilen je 1€ Umsatz
  • Delta Airlines SkyMiles – 1 Meile je 1€ Umsatz

Aus 5 Membership Rewards Punkten werden dabei meist 4 Meilen. Nur bei Delta SkyMiles beträgt das Transferverhältnis 3 zu 2. Über den Transferpartner Payback lassen sich Membership Rewards Punkte sogar in Miles & More Meilen umwandeln (Transferverhältnis 2 zu 1).

Welche Meilen-Kreditkarte eignet sich am besten für Lounge-Besuche?

Wer keinen Vielfliegerstatus hat und trotzdem Lounges am Flughafen besuchen möchte, erhält mit der American Express Platinum Kreditkarte oder der American Express Business Platinum Kreditkarte die Möglichkeit dazu.

American Express Centurion Lounge San Francisco
American Express Centurion Lounge San Francisco

Nicht nur betreibt American Express ein eigenes Lounge-Netzwerk, zu dem Inhaber einer Amex Platinum (oder Amex Centurion) Zugang erhalten, auch gehören zum Leistungsumfang der Kreditkarte zwei Priority Pässe im Gegenwert von insgesamt 798 Euro, die den Besuch von ca. 1.000 Airport Lounges im Priority Pass Netzwerk weltweit ermöglichen, unabhängig davon mit welcher Airline und in welcher Klasse man reist. Zudem erhaltet ihr mit der American Express Platinum sogar Zugang zu ausgewählten Lufthansa Lounges in Frankfurt und München.

Welche Meilen-Kreditkarte ermöglicht den Status bei einer Airline?

Nicht minder spannend ist die American Express Platinum Kreditkarte, für all diejenigen, die sich einen Status innerhalb der Star Alliance erfliegen wollen. Denn einer der indirekten Vorteile der American Express Platinum Kreditkarte ist die Möglichkeit den Star Alliance Gold Status mit nur 3 Flüge zu erhalten. Für den ein oder anderen mag dieser Vorteil sogar noch mehr Wert sein als die für den Abschluss der Kreditkarte angebotenen Membership Rewards Punkte.

Lufthansa Senator Lounge Frankfurt B Eingangsbereich
Der Star Alliance Gold Status ermöglicht den Zugang zu allen Star Alliance Gold Lounges weltweit, darunter die Senator Lounges von Lufthansa

Singapore Airlines KrisFlyer, Shangri-La Golden Circle und American Express machen den Star Alliance Gold mit einem kleinen Kniff möglich. Über euer American Express Platinum Kundenkonto aktiviert ihr zunächst den Golden Circle Jade Status, welcher sich mit minimalem Aufwand zum KrisFlyer Elite Silver Status matchen lässt. Absolviert ihr dann außerdem noch 3 Flüge mit Singapore Airlines oder Silk Air gibt es sogar den KrisFlyer Elite Gold und damit den Star Alliance Gold Status. Wie es im Detail funktioniert, erfahrt ihr im folgenden Artikel.

Star Alliance Gold Status mit 3 Flügen – Die American Express Platinum und KrisFlyer machen es möglich

Welche Meilen-Kreditkarte schützt vor dem Meilenverfall bei Miles & More?

Diese Kategorie geht natürlich an die von Miles & More herausgegebene Miles & More Credit Card Gold oder Miles & More Credit Card Gold Business. Wer eine dieser beiden Karten besitzt, ist bedingungslos vor dem Meilenverfall geschützt. Der Schutz gilt dabei für alle bisher gesammelten Meilen, die sich auf dem Konto befinden. Alternativ kann man Meilen auch mit der Miles & More Credit Card Blue oder Miles & More Credit Card Blue Business. Allerdings muss hier ein bestimmter Mindestumsatz pro Jahr erzielt werden, um den Schutz aufrecht zu erhalten.

Die beste Kreditkarte zum Meilen sammeln – Meine persönliche Empfehlung

Für mich persönlich gibt es drei Kreditkarten, die ich als die besten Kreditkarten zum Meilen sammeln bezeichnen würde. Das sind die Miles & More Kreditkarte Gold, die American Express Gold und die American Express Platinum. Aus meiner Sicht Sinn müsst ihr euch dabei nicht mal für eine der Kreditkarten entscheiden. Vielmehr macht es Sinn die Kreditkarten strategisch nacheinander abzuschließen und ggf. parallel zu halten.

So würde ich zunächst jedem Miles & More Meilensammler früher oder später den Abschluss einer Miles & More Gold Kreditkarte empfehlen. Wer die Karte während einer Aktion mit hohem Willkommensbonus abschließt, hat die Jahresgebühr für mindestens 1 bis 2 Jahre aufgewogen. Das gibt ausreichend Zeit die Kreditkarte ausgiebig zu testen und den Gegenwert der anderen Zusatzleistungen einzuschätzen. Wenn ihr zu dem Schluss kommt, dass sich die Karte für euch nicht dauerhaft lohnt, kündigt ihr sie einfach wieder. Dabei gilt eine Frist von 2 Monaten. Um den Willkommensbonus dauerhaft behalten zu können, dürft ihr die Karte allerdings nicht in den ersten 12 Monaten nach Abschluss kündigen.

Darüber hinaus würde ich dem Großteil aller Meilensammler einen Abschluss der American Express Gold und/oder American Express Platinum empfehlen. Für beide gibt es einen hohen Bonus in Form von Membership Rewards Punkten, deren Gegenwert allein den Abschluss rechtfertigen kann. Hinzu kommt die höchste Meilen-Sammelrate (bis zu 1,5 Membership Rewards Punkte bzw. 1,2 Meilen pro 1€ Umsatz) und die Flexibilität Punkte zu mehreren Vielfliegerprogrammen transferieren zu können. Da ihr auch als bestehender Amex Kunde den vollen Willkommensbonus erhaltet, könnt ihr beide Kreditkarten nacheinander beantragen und zweimal einen Bonus erhalten.

So könntet ihr beispielweise zunächst die Amex Gold testen, welche 1 Jahr kostenlos ist, und dann zum zweiten Jahr auf die Amex Platinum wechseln. Den Bonus in Form von Punkten könnt ihr dabei in jedem Fall behalten, unabhängig davon wann ihr kündigt. Zudem wandern alle gesammelten Membership Rewards Punkte beider Karten auf das gleiche Konto (eure Punktestände und -Konten von Gold und Platinum sind nicht getrennt).

Eine ebenso sinnvolle Strategie kann es sein, zunächst die Amex Platinum abzuschließen. Nutzt ihr alle Vorteile der Karte, kann ein dauerhaftes Halten der Kreditkarte Sinn machen. Ist euch dagegen die Jahresgebühr doch zu hoch oder die Karte aus anderen Gründen nicht mehr interessant, wechselt ihr einfach zu einem beliebigen Zeitpunkt auf die Amex Gold und erhaltet auch hier nochmal einen Bonus. Ein bereits gezahlte Jahresgebühr für die zu kündigende Platinum Karte wird euch in diesem Fall sogar anteilig rückerstattet.

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