Die Buchhaltung gehört für viele Selbstständige und Unternehmer zu den ungeliebten Aufgaben des Alltags. Belege sammeln, Ausgaben zuordnen, Zahlungen abgleichen – das alles kostet Zeit und Nerven. Dabei kann eine einfache Maßnahme helfen, den Buchhaltungsaufwand deutlich zu reduzieren – nämlich der gezielte Einsatz von Kreditkarten.
Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben
Viele Selbstständige machen den Fehler, private und geschäftliche Zahlungen zu vermischen. Das erschwert nicht nur die Übersicht, sondern kann auch bei der Steuererklärung problematisch werden. Eine separate Kreditkarte, die gezielt für geschäftliche Ausgaben eingesetzt wird, schafft klare Verhältnisse – alle betrieblichen Ausgaben lassen sich auf einen Blick nachvollziehen.
Automatische Auswertung durch Kreditkartenanbieter
Die meisten Kreditkartenanbieter bieten mittlerweile detaillierte Auswertungen und Monatsübersichten für getätigte Ausgaben an. Diese lassen sich in der Regel bequem exportieren und direkt für die Buchhaltung oder zur Weitergabe an den Steuerberater nutzen. Manche Anbieter kategorisieren die Ausgaben sogar automatisch, etwa in „Reisen“, „Bürobedarf“ oder „Software“.
Integration mit Buchhaltungstools
Moderne Buchhaltungsprogramme wie DATEV, lexoffice oder sevDesk lassen sich oft direkt mit Geschäftskreditkarten verknüpfen. Dadurch werden Transaktionen automatisch importiert und Belege können ganz einfach per App oder E-Mail zugeordnet werden. Das spart Zeit und reduziert Fehlerquellen.
Digitale Belegerfassung und Zuordnung
In Kombination mit einer Kreditkarte wird auch das Thema Belegerfassung einfacher: Nach dem Bezahlen mit der Karte kann der Beleg fotografiert oder hochgeladen und direkt der Transaktion zugeordnet werden. Viele Programme erkennen Beleginhalte sogar automatisch und schlagen passende Kategorien vor.
Transparenz und Kontrolle
Wer regelmäßig mit Kreditkarte zahlt, behält seine Ausgaben im Blick. Tagesaktuelle Umsatzübersichten ermöglichen eine schnelle Kontrolle über laufende Kosten und erleichtern die Liquiditätsplanung. Viele Kartenanbieter bieten zudem Benachrichtigungen über jede Abbuchung.
Zusatzkarten für Mitarbeiter
Ein weiterer Vorteil von Geschäftskreditkarten ist die Möglichkeit, Zusatzkarten für Mitarbeiter auszustellen. Damit lassen sich Ausgaben im Team effizienter verwalten und die Buchhaltung bleibt zentral organisiert. Jeder Mitarbeiter erhält eine eigene Karte mit einem festgelegten Verfügungsrahmen. Reisekosten, Hotelbuchungen oder Bürobedarf können direkt über die jeweilige Karte bezahlt werden, statt über private Auslagen mit späterer Rückerstattung. Alle Transaktionen sind einzeln nachvollziehbar.
Business-Kreditkarte – Unsere Empfehlung
Es gibt zahlreiche Anbieter von Business-Kreditkarten. Wir würden euch jedoch fast immer den Einsatz einer American Express Business Gold Card oder American Express Business Platinum Card empfehlen. Nur dann könnt ihr die oben genannten Vorteile mit der Möglichkeit, Meilen für eure Umsätze zu sammeln verbinden. Gerade für Selbstständige und Unternehmer mit hohen Umsätzen kann dabei ein Gegenwert entstehen, der nicht zu vernachlässigen ist. Nutzt ihr die gesammelten Punkte für Prämienflüge, kann dies zu einer indirekten Cashback-Rate von 5 Prozent oder mehr führen (Mit den American Express Business Kreditkarten indirekt Cashback sammeln).
Gebühr: 175€/Jahr
- Aktion: 75.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 01.12.2025) - 25.000 Euro Mindestumsatz in den ersten 6 Monaten erforderlich
- Keine Jahresgebühr im 1. Jahr (danach 175 Euro/Jahr)
- 100 Euro Dell Guthaben jährlich
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- 99 Zusatzkarten enthalten
Gebühr: 850€/Jahr
- Rekord: 200.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 01.12.2025) - 15.000 Euro Mindestumsatz in den ersten 6 Monaten erforderlich
- 1.400+ Euro Guthaben jährlich (Reise: 200€, Sixt-Ride: 200€, Sixt+ Auto Abo: 240€, Dell: 200€, eBuero: 300€, Office Club: 300€)
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) - entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1€
- Kostenloser Loungezugang (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
- Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Bis zu 101 kostenlose (!) Zusatzkarten
- Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben
Einfachere Buchhaltung dank Kreditkarten – Fazit
Die Nutzung von Kreditkarten kann die Buchhaltung für Selbstständige und Unternehmer deutlich vereinfachen – von der klaren Trennung der Ausgaben über die Integration mit Buchhaltungstools bis hin zur digitalen Belegerfassung. Zusätzlich lassen sich nebenbei noch Punkte bzw. Meilen sammeln, welche abhängig von der Höhe der Umsätze Prämienflüge in der Business oder First Class ermöglichen.
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