Das SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo wird aktuell mit einem Willkommensbonus in Höhe von 12.000 Miles & More Meilen beworben. Die Jahresgebühr beläuft sich auf 60 Franken im ersten und 120 Franken im zweiten Jahr. Alle Vorteile & Nachteile des SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduos…
SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo – Das aktuelle Angebot
- 12.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus
- Halbe Jahresgebühr im 1. Jahr (60 statt 120 CHF)
- Bis zu 1,5 Meilen je 2 CHF Umsatz sammeln
- Kein Meilenverfall bei Miles & More
- Prämienmeilen in Statusmeilen tauschen
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung + Reisekomfort-Versicherung
Die Swisscard AECS GmbH ist neben Cornèrcard einer der zwei großen Kreditkartenherausgeber in der Schweiz und wurde 1998 als Joint Venture von Credit Suisse und American Express gegründet. Daher ist es nicht überraschend, dass man die Miles & More Kreditkarten als Duo aus American Express Kreditkarte und Visa/Mastercard vertreibt. Insgesamt werden von Swisscard drei Duos vertrieben, die sich im Leistungsumfang, aber auch der Jahresgebühr unterscheiden.
- SWISS Miles & More Classic Duo: 12.000 Meilen Willkommensbonus (60/120 CHF Jahresgebühr)
- SWISS Miles & More Gold Duo: 15.000 Meilen Willkommensbonus (110/220 CHF Jahresgebühr)
- SWISS Miles & More Platinum Duo: 20.000 Meilen Willkommensbonus (350/700 CHF Jahresgebühr)
SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo – Meilen sammeln
Mit dem Swiss Miles & More Classic Kreditkartenduo lassen sich Meilen im Wesentlichen auf zwei Wegen sammeln. Neukunden erhalten einen Willkommensbonus für den Abschluss. Darüber hinaus lassen sich natürlich mit jedem Umsatz Meilen sammeln.
12.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus für den Neuabschluss
Für den Abschluss erhaltet ihr aktuell 12.000 Miles & More Meilen als Willkommensbonus. Um den Meilenbonus zu erhalten, müsst ihr keinen Mindestumsatz tätigen. Zu beachten ist allerdings die folgende Neukunden-Regelung.
“Das Willkommensmeilen-Angebot richtet sich exklusiv an Neukunden, welche noch keine SWISS Miles & More Kreditkarte besitzen bzw. diese nicht in den letzten 18 Monaten gekündigt haben. Die Swisscard AECS GmbH behält sich zudem vor, die Willkommensmeilen und/oder Prämienmeilen zu stornieren, wenn der Kartenvertrag seitens des Karteninhabers vor Ablauf von 13 Monaten nach Ausstellung der Karte gekündigt wird.”
Da eine Miles & More Meile im Extremfall einen Wert von bis zu 10 Rappen entfalten kann, entsprechen die 12.000 Meilen einem Gegenwert von bis zu 1.200 Franken. Wer konservativer rechnet und einen Gegenwert von 1 bis 2 Rappen pro Meile ansetzt, kann mit einem Gegenwert von ca. 120 bis 240 Franken kalkulieren. Die Jahresgebühr der ersten beiden Jahre ist damit in etwa ausgeglichen.
Einen solchen (oder noch höheren) Gegenwert erzielt ihr beispielsweise bei der Buchung eines Swiss Meilenschnäppchens. Ein Swiss Business Class Flug in die USA (return) erfordert zum Beispiel 55.000 Miles & More Meilen und ca. 600 CHF. Wie ihr Miles & More Meilen mit möglichst hohem Gegenwert einlöst, erfahrt ihr in unseren Miles & More Sweetspots.
Meilen sammeln mit täglichen Umsätzen
Die auf Dauer wichtigere Art Meilen zu sammeln, besteht im täglichen Einsatz eurer Karten. Da die Visa/Mastercard mit 0,6 Meilen pro 2 Franken Umsatz keine wirklich interessante Möglichkeit darstellt viele Meilen zu sammeln, sollte die Amex genutzt werden, wo immer es möglich ist, denn hier erhaltet ihr 1,5 Meilen pro 2 Franken Umsatz.
| American Express Sammelrate | Visa/Mastercard Sammelrate | |
|---|---|---|
| SWISS Classic Duo | 1,5 Meilen je 2 CHF | 0,6 Meilen je 2 CHF |
| SWISS Gold Duo | 2 Meilen je 2 CHF | 0,8 Meilen je 2 CHF |
| SWISS Platinum Duo | 2,4 Meilen je 2 CHF | 1 Meile je 2 CHF |
Beispiel: Setzt ihr im Jahr 10.000 Franken um und setzt dabei stets die Amex ein sammelt ihr 7.500/10.000/12.000 Miles & More Meilen mit der Classic/Gold/Platinum Karte. Setzt ihr den Wert einer Miles & More Meile mit 1 bis 2 Rappen an, ergibt sich ein Gegenwert von 75 – 150/100 – 200/120 – 240 Franken für das Classic/Gold/Platinum Duo.
Tätigt ihr sehr hohe Umsätze, ist oft das Gold oder Platinum Duo die beste Wahl, da diese eine höhere Sammelrate als das Classic Duo bieten. Beispiel: Wer 40.000 Rappen im Jahr umsetzt, sammelt 30.000 Meilen mit dem Classic Duo und 40.000 Meilen mit dem Gold Duo. Die 10.000 zusätzlichen Meilen haben unter der Annahme, dass eine Meile 1 Rappen Wert ist, einen Gegenwert von 100 Franken, sodass die Differenz in der Jahresgebühr (120 vs. 220 CHF) ausgeglichen wird. Setzt ihr den Wert einer Meile mit 2 Rappen an, liegt der Break-Even bereits bei 20.000 Franken Jahresumsatz. Spätestens ab einem Umsatz dieser Höhe ist das Gold Duo dem Classic Duo vorzuziehen.
SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo – Alle Vorteile
Das Classic Kartenduo von Swisscard bietet natürlich noch Vorteile, die über das Meilen sammeln hinausgehen. Im Gegensatz zur Konkurrenz von Cornèrcard, dem Cornèrcard Miles & More Kreditkarten Duo Classic, besteht allerdings keine Möglichkeit, durch Umsatz an kostenlose Loungezutritte zu kommen. Dennoch sind einige interessante Benefits dabei.
Vorteil #1 – Prämienmeilen in Statusmeilen tauschen
Ihr habt die Möglichkeit pro Jahr bis zu 5.000 Miles & More Statusmeilen zu erhalten, indem ihr durch Kreditkartenumsätze gesammelte Prämienmeilen in Statusmeilen umwandelt. Das Verhältnis entspricht dabei 5:1, für 5.000 Statusmeilen müsstet ihr also 25.000 Prämienmeilen eintauschen. HON Circle Meilen sind vom Tausch ausgeschlossen. Achtung: Eintauschberechtigt sind nur Prämienmeilen, die im laufenden und im vorhergehenden Kalenderjahr mit Kreditkartenumsätzen gesammelt wurden. Willkommensboni oder Meilen durch sonstige Aktionen sind von dieser Möglichkeit ausgenommen. Pro Kalenderjahr ist diese Option nur einmal nutzbar, überlegt euch also vorher genau ob ihr Meilen tauschen wollt bzw. wie viele. Ein getätigter Tausch kann nicht rückgängig gemacht werden. Alle weiteren Infos findet ihr hier auf der Miles & More Webseite.
Fehlen euch zum FTL oder SEN nur noch 5.000 Meilen und habt ihr nicht die Möglichkeit die fehlenden Statusmeilen auf anderem Wege zu sammeln, kann die Umwandlung durchaus Sinn machen. Allerdings solltet ihr beachten, dass die Opportunitätskosten nicht zu unterschätzen sind. 25.000 Prämienmeilen entsprechen 45 Prozent der erforderlichen Meilen für ein Swiss Meilenschnäppchen nach Nordamerika in der Business Class.
Vorteil #2 – Schutz vor Meilenverfall
Einer der größten Nachteile des Miles & More Vielfliegerprogramms ist der Verfall von Miles & More Prämienmeilen nach 36 Monaten. Vor dem Verfall schützt nur ein Status bei Miles & More oder eine entsprechende Kreditkarte. Alle Kreditkarten-Duos von Swisscard schützten euch vor dem Verfall, sofern ihr die Karten seit mindestens einem Monat besitzt und einen meilenfähigen Umsatz pro Monat damit tätigt. Auch Umsätze mit der Zusatzkarte zählen dabei als meilenfähig. Nicht als meilenfähiger Umsatz zählen unter anderem Gebühren, Zinsen, Rückbelastungen, Ausstände, Bargeldbezüge sowie Lotto-, Wett- und Casinoumsätze. Alle weiteren Infos findet ihr hier auf der Miles & More Webseite.
Vorteil #3 – Reiseversicherungen
Als Inhaber des SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduos profitiert ihr von einem Reiseversicherungs-Paket, welches eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung, eine Reisekomfort-Versicherung sowie eine Such-, Rettungs- und Bergungskosten-Versicherung bietet. Unfallversicherung und Reisekomfort-Versicherung gelten nur dann, wenn ihr zuvor mit eurer Swiss Kreditkarte bezahlt habt.
Die vollständigen Versicherungsbedingungen findet ihr hier auf der Swiss Webseite.
Vorteil #4 – Partnerprogramme
Mit den zwei Karten in eurem Duo erhaltet ihr Angebote von insgesamt drei Partnern, namentlich “American Express Selects“-Angebote über eure Amex-Karte, “Mastercard Priceless Cities“-Vorteile über eure Mastercard und “Sixt Rent a Car“-Vorteile über beide Karten.
American Express Selects
Über American Express Selects profitiert ihr von vielen Vorteilen in den verschiedensten Kategorien, wie zum Beispiel bei Hotels, Restaurants oder Shopping. Die Angebote sind dabei fast ausschließlich auf die Schweiz beschränkt und kein Vergleich zu den Select Angeboten im internationalen Umfeld. Dennoch gibt es hin und wieder interessante Aktionen.
Mastercard Priceless Cities
Ähnlich wie die Selects Angebote von Amex bietet auch Mastercard Vorteile in den verschiedensten Kategorien, jedoch sind diese weltweit verfügbar und nicht nur auf die Schweiz beschränkt.
Sixt Rent a Car
Als Inhaber der Classic Karten erhaltet ihr bei Sixt doppelte Meilen auf euren Umsatz.
Vorteil #5 – Apple Pay & Samsung Pay
Das SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo unterstützen die Bezahlfunktionen Apple Pay und Samsung Pay. Ihr könnt also euer Smartphone für kontaktlose Bezahlungen nutzen und dabei wertvolle Meilen sammeln. Weitere Infos findet ihr hier und hier auf der Swiss Webseite.
Vorteil #6 – ValuePack (für Inhaber der “Plus” Version)
Das SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo gibt es auch noch in einer “Plus” Ausführung. Gegen einen Aufpreis von 60 CHF (180 CHF statt 120 CHF) bei der Jahresgebühr erhaltet ihr zusätzlich das sogenannte ValuePack, das aus einem Fluggutschein im Wert der Jahresgebühr und 5 vergünstigten (derzeit 35 CHF je Gutschein) Lounge-Gutscheinen für die SWISS Business Lounges besteht. Miles & More Statusinhaber erhalten zudem einen Rabatt auf die Jahresgebühr des Kreditkartenduos.
Der Swiss Gutschein ist zwölf Monate ab Ausstellung gültig, kann aber nur beim Kauf eines Flugtickets über www.swiss.com angerechnet werden, wenn der Ticketpreis mindestens 999 CHF beträgt und das Ticket mit der SWISS Miles & More American Express Classic Kreditkarte bezahlt wird. Außerdem muss der Voucher für einen in Schweizer Franken bezahlten Flug eingelöst werden, was letztendlich heißt, dass der Start in der Schweiz zu erfolgen hat, da sich die Währung mit dem Abflugsort ändert. Hinzu kommen 5 Lounge Gutscheine zu den SWISS Business Lounges in Zürich, Genf, New York und Chicago, die ihr über die Swisscard Webseite zum Preis von derzeit 35 CHF pro Besuch bestellen könnt.
Inwiefern sich diese beiden Vorteile lohnen oder bezahlt machen, muss jeder für sich selbst entscheiden. Wisst ihr den Fluggutschein zu nutzen, weist eure Karte effektiv dauerhaft keine Jahresgebühr auf. Einen Rabatt auf die Jahresgebühr erhalten auch Miles & More Statusinhaber. Als Frequent Traveller zahlt ihr 90 CHF statt 180 CHF. Für Senatoren und HON Circle Member ist die Kreditkarte sogar komplett ohne Jahresgebühr. Da die Höhe des Fluggutscheins an die Höhe der gezahlten Jahresgebühr geknüpft ist, fällt im Gegenzug aber auch dieser geringer aus.
Anmerkung: Derzeit macht ein Abschluss der Plus Varianten nur bedingt Sinn, da für diese die Willkommensboni nicht erhöht worden sind.
SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo – Nachteile & Gebühren
Die Jahresgebühr beträgt derzeit im ersten Jahr nur 60 Franken, regulär bzw. ab dem zweiten Jahr jedoch 120 Franken. Wenn ihr den Willkommensbonus auch behalten wollt, müsst ihr somit insgesamt 180 Franken zahlen. Der Bargeldbezug kostet euch mit beiden Karten 3,75%, mindestens aber 5 CHF in der Schweiz und 10 CHF im Ausland. Die Gebühr bei Fremdwährungs- oder Auslandstransaktionen beträgt 2,50%. Das Ausgaben-Limit beläuft sich auf 15.000 CHF/Monat. Alle weiteren Kosten werden euch in der Leistungsübersicht von Swiss (Link PDF) aufgelistet.
SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo – Wer kann die Karten abschließen?
Gemäß der Webseite sind für den Abschluss des Classic Duos ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Schweizer Bankkonto nötig. Wer einen Wohnsitz außerhalb der Schweiz besitzt, hat es gemäß verschiedenen Erfahrungsberichten nicht sehr leicht, weshalb hierauf nicht weiter eingegangen wird.
Swiss Classic Duo kündigen?
Das Duo kann jederzeit ohne Angabe von Gründen mit sofortiger Wirkung gekündigt werden. Vorsicht: Es besteht kein Anspruch auf anteilsmäßige Rückerstattung der Jahresgebühr! Uns wurde mitgeteilt, dass die Jahresgebühr nur dann erstattet wird, wenn die Kündigung innerhalb der ersten zwei Monate nach Abbuchung eben dieser geschieht und bis dahin kein Umsatz mit den Karten getätigt wurde, andernfalls ist die volle Jahresgebühr zu begleichen. Folgend der Auszug aus den AGB.
“9.4 Mit Beendigung des Kartenvertrags oder Rückgabe der Karte/n werden alle fakturierten Rechnungsbeträge sofort zur Zahlung fällig. Noch nicht fakturierte Beträge, noch nicht belastete Transaktionen und sonstige Forderungen der Parteien aus dem Kartenvertrag werden sofort nach Erhalt der Rechnung zur Zahlung fällig. Es entsteht kein Anspruch auf vollständige oder anteilsmässige Rückerstattung von Gebühren, insbesondere der Jahresgebühr”
Was ist der Unterschied zwischen Classic, Gold und Platinum Duo?
Sowohl das Swisscard Classic, als auch das Gold und Platinum Kreditkartenduo bestehen aus einer American Express und Visa/Mastercard Kreditkarte. Der bedeutendste Unterschied besteht in den unterschiedlichen Sammelraten. Classic Inhaber erhalten maximal 1,5 Meilen pro 2 CHF Umsatz. Für Gold Inhaber sind es bis zu 2 Meilen je 2 CHF Umsatz, für Platinum Inhaber sogar bis zu 2,4 Meilen je 2 CHF. Des Weiteren unterscheiden sich die Willkommensboni in der Regel.
Große Unterschiede gibt es auch bei den Versicherungen. Während Classic und Gold Duo einen vergleichbaren Umfang bieten, sind die Versicherungsleistungen des Platinum Duos deutlich umfangreicher. Wer häufig mit Swiss fliegt, spart mit dem First Class Check-In, welcher als Vorteil des Platinum Duos gelistet ist, viel Zeit, egal in welcher Reiseklasse man unterwegs ist. Den Vorteilen entsprechend sind die Platinum Kreditkarten natürlich auch das teuerste Produkt unter den SWISS Miles & More Kreditkarten. Für HON Circle Member kostet die Karte 500 CHF im Jahr. Hat man keinen Status bei Miles & More sind es sogar 700 CHF. Auf dem zweiten Platz folgt die Gold Variante mit einer Jahresgebühr in Höhe von 220 CHF. Am günstigsten ist die Classic Variante; die Jahresgebühr beträgt 120 CHF.
SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo – Fazit
Setzt ihr den Wert einer Miles & More Meile konservativ mit 1 bis 2 Rappen an entspricht der 12.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus einem Gegenwert von 120 bis 240 Franken, welcher die Jahresgebühr im ersten (60 CHF) und zweiten Jahr (120 CHF) in etwa ausgleicht. Die anderen Vorteile der Kreditkarte gibt es quasi kostenlos dazu. Die Versicherungsleistungen des Classic Duos sind nicht besonders umfangreich, decken aber zwei wichtige Bereiche ab. Auch der Stopp des Meilenverfalls kann einen Abschluss rechtfertigen, wenn ihr eine größere Anzahl an Miles & More Meilen habt, die demnächst verfallen würden.
Setzt ihr große Summen mit eurer Kreditkarte um, solltet ihr ggf. das Swiss Gold Kreditkarten-Duo in Betracht ziehen. Die Sammelrate ist mit 2 statt 1,5 Meilen je 2 Franken Umsatz um 33% höher. Setzt ihr beispielsweise durchschnittlich 3.000 Franken im Monat um, sammelt ihr 36.000 statt 27.000 Meilen im Jahr. D.h. ihr sammelt in diesem Szenario 9.000 Meilen zusätzlich, was ungefähr einem Gegenwert von 90 bis 180 Franken entspricht. Dies gleicht ungefähr die um 150 Franken höhere Jahresgebühr in den ersten beiden Jahren (110 + 220 CHF vs. 60 + 120 CHF) aus. Sind eure Umsätze höher als 3.000 Franken/Monat lohnt sich ein Abschluss des Gold Duos umso mehr.
Welche Erfahrungen habt ihr mit dem SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo gemacht? Hinterlasst einen Kommentar!
