Meilen sammeln mit Kreditkarten – Der große Vergleich

In Deutschland konzentriert sich der Markt für Meilen-Kreditkarten vor allem auf zwei Systeme: Miles & More sowie flexible Punkteprogramme wie American Express Membership Rewards oder Revolut RevPoints. Während die Miles & More Kreditkarten und Eurowings Kreditkarten direkt Miles & More Meilen sammeln, lassen sich Membership Rewards Punkte flexibel zu zahlreichen Vielfliegerprogrammen übertragen.

• Miles & More Kreditkarten: Miles & More
• Eurowings Kreditkarten: Miles & More
• Payback Kreditkarten: Miles & More über Payback
• American Express Kreditkarten: British Airways Club, Iberia Club, Air France/KLM Flying Blue, Singapore Airlines KrisFlyer, SAS EuroBonus, Cathay Pacific Asia Miles, Emirates Skywards, Finnair Plus (indirekt), Qatar Airways Privilege Club, Aer Lingus AerClub (indirekt), Vueling Club (indirekt), Loganair Loyalty (indirekt), Delta Airlines SkyMiles und Miles & More (indirekt)
• Revolut RevPoints: Aegean Miles+Bonus, Aer Lingus AerClub, Air France/KLM Flying Blue, Avianca LifeMiles, British Airways Club, China Southern Sky Pearl Club, Emirates Skywards, Etihad Guest, Finnair Plus, Iberia Club, Icelandair Saga Club, Qatar Airways Privilege Club, SAS EuroBonus, Singapore Airlines KrisFlyer, TAP Miles & Go, Turkish Airlines Miles&Smiles, Vueling Club, Loganair Loyalty (indirekt)

Beim Meilen sammeln mit Kreditkarten werden für Kreditkartenumsätze automatisch Meilen oder Punkte gutgeschrieben. Je nach Kreditkarte sammelt man entweder direkt bei einem Vielfliegerprogramm wie Miles & More oder indirekt über Punkteprogramme wie Payback, Membership Rewards oder RevPoints.

Zusätzlich spielen Willkommensboni eine wichtige Rolle. Viele Meilen-Kreditkarten vergeben nach Beantragung und Erreichen eines Mindestumsatzes zehntausende zusätzliche Punkte oder Meilen. Gerade diese Boni ermöglichen oft besonders schnell erste Business Class oder First Class Prämienflüge.

Die Sammelrate hängt von der jeweiligen Kreditkarte ab. Miles & More Kreditkarten sammeln in der Regel 0,5 Miles & More Meilen je Euro Umsatz. American Express Kreditkarten sammeln meist einen Membership Rewards Punkt je Euro Umsatz beziehungsweise bis zu 1,5 Punkte je Euro Umsatz mit aktiviertem Membership Rewards Turbo. Die Revolut Debitkarten bieten Sammelraten von 0,1 bis 1,0 RevPoints je Euro Umsatz. Der Willkommensbonus kann von wenigen tausend Meilen für die günstigsten Kreditkarten bis zu 200.000 Meilen/Punkte für die teuersten Meilen-Kreditkarten reichen.

Wie viele Meilen sich daraus ergeben, hängt vor allem vom Jahresumsatz und dem jeweiligen Transferpartner ab. Bereits alltägliche Ausgaben können jedes Jahr zehntausende Punkte generieren. Besonders hohe Geschäftsausgaben ermöglichen oft sogar sechsstellige Punktestände pro Jahr.

Tipp: Mit unserem Kreditkarten-Meilenrechner lässt sich anhand des eigenen Kartenumsatzes vergleichen, wie viele Meilen oder Punkte mit den verschiedenen Kreditkarten gesammelt werden können.

Die Jahresgebühren unterscheiden sich je nach Kreditkarte deutlich. Kostenlose Kreditkarten wie die Payback American Express Card oder Revolut Standard eignen sich besonders gut für Einsteiger. Premium-Kreditkarten wie die American Express Platinum Card oder die American Express Business Platinum Card kosten dagegen mehrere hundert Euro pro Jahr.

Ob sich eine Jahresgebühr lohnt, hängt vor allem davon ab, wie intensiv die Karte genutzt wird. Gerade hohe Willkommensboni, Loungezugang, Versicherungen, Hotelstatus oder attraktive Einlösungen für Business Class und First Class Prämienflüge können die Jahresgebühr häufig mehr als ausgleichen.

Viele Meilen-Kreditkarten bieten deutlich mehr als nur das Sammeln von Meilen und Punkten. Zu den üblichen Zusatzleistungen gehören Versicherungen oder ein ausgesetzter Meilenverfall. Ebenso möglich sind aber Loungezugang oder ein Elite-Status bei Hotel- und Mietwagenprogrammen.

Darüber hinaus bieten flexible Punkteprogramme wie American Express Membership Rewards Zugang zu zahlreichen Airline- und Hotelpartnern. Dadurch bleiben gesammelte Punkte flexibel einsetzbar und können abhängig von Verfügbarkeit oder Sweetspots zum jeweils attraktivsten Vielfliegerprogramm übertragen werden.

Welche die beste Meilen-Kreditkarte ist, hängt stark vom eigenen Sammel- und Reiseverhalten ab. Wer möglichst einfach Miles & More Meilen sammeln möchte, findet in der Payback American Express Card eine der attraktivsten kostenlosen Optionen in Deutschland. Für Vielflieger und Vielreisende gehören die American Express Gold Card und die American Express Platinum Card zu den stärksten Kreditkarten überhaupt. Während die American Express Gold Card vor allem durch ihr sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis überzeugt, richtet sich die American Express Platinum Card an Nutzer mit Fokus auf Loungezugang, Hotelstatus und umfangreiche Reisevorteile.

Miles & More eignet sich besonders für Nutzer mit Fokus auf Lufthansa, SWISS, Austrian Airlines und die Star Alliance. Das System ist vergleichsweise einfach verständlich und bietet direkte Miles & More Meilen ohne zusätzliche Transferpartner.

American Express Membership Rewards Punkte sind dagegen deutlich flexibler. Gesammelte Punkte lassen sich zu zahlreichen Airlines und Hotelprogrammen übertragen und ermöglichen häufig attraktivere Sweetspots für Business Class und First Class Prämienflüge. Dafür ist das System etwas komplexer und erfordert mehr Beschäftigung mit Transferpartnern und Einlösungen.

Richtig eingesetzt können sich Meilen-Kreditkarten sehr stark lohnen. Besonders hohe Willkommensboni und regelmäßige Kreditkartenumsätze ermöglichen oft jedes Jahr zehntausende Meilen und Punkte. Wer diese gezielt für hochwertige Prämienflüge nutzt, erzielt häufig Gegenwerte von mehreren hundert oder sogar tausenden Euro.

Wichtig ist allerdings die richtige Einlösestrategie. Die höchsten Gegenwerte entstehen meist bei Business Class und First Class Prämienflügen, während einfache Sachprämien oder Economy Class Einlösungen oft deutlich weniger attraktiv sind.

Die attraktivste kostenlose Kreditkarte zum Meilen sammeln in Deutschland ist aktuell die Payback American Express Card. Mit jedem Kartenumsatz werden automatisch Payback Punkte gesammelt, die sich im Verhältnis 1:1 zu Miles & More Meilen übertragen lassen. Darüber hinaus profitieren Karteninhaber von regelmäßigen Amex Offers und einem einfachen Einstieg in das Miles & More Meilen sammeln ohne laufende Jahresgebühr.

Ja, genau dafür nutzen viele Vielflieger und Meilensammler Kreditkarten. Besonders hohe Willkommensboni und regelmäßige Kreditkartenumsätze ermöglichen oft deutlich schneller Business Class und First Class Prämienflüge, als viele vermuten.

Je nach Vielfliegerprogramm und Sweetspot sind bereits mit einzelnen Willkommensboni attraktive Business Class Flüge möglich. Hinzu kommen allerdings fast immer Steuern und Gebühren, die zusätzlich bezahlt werden müssen.

American Express Membership Rewards Punkte lassen sich flexibel zu zahlreichen Airline- und Hotelprogrammen übertragen. Dazu gehören unter anderem der British Airways Club, Air France/KLM Flying Blue, Emirates Skywards oder Singapore Airlines KrisFlyer.

Der große Vorteil besteht darin, dass Punkte zunächst flexibel gesammelt werden und erst später abhängig von Verfügbarkeit oder Sweetspots zum passenden Vielfliegerprogramm übertragen werden. Dadurch entstehen deutlich mehr Einlösemöglichkeiten als bei den klassischen Miles & More Kreditkarten.

Ob Meilen und Punkte verfallen, hängt vom jeweiligen Programm ab. Miles & More Meilen verfallen grundsätzlich nach 36 Monaten, sofern kein Schutz durch Status oder eine Miles & More Kreditkarte besteht. Auch Revolut RevPoints verfallen drei Jahre nach ihrer Gutschrift. Membership Rewards Punkte bleiben dagegen grundsätzlich während der Teilnahme am Programm bestehen.

Unter den privaten Kreditkarten bieten die am Membership Rewards Programm teilnehmenden American Express Kreditkarten mit aktiviertem Turbo bei ausgewählten Transferpartnern rechnerisch eine der höchsten Sammelraten. Ihr sammelt 1,5 Membership Rewards Punkte je 1 Euro Umsatz und erhaltet bei Transferpartnern mit einem Verhältnis von 5 zu 4 bis zu 1,2 Vielfliegermeilen je 1 Euro Umsatz.

Private Miles & More und Eurowings Kreditkarten sammeln 0,5 Miles & More Meilen je 1 Euro Umsatz. Die Miles & More Business Kreditkarten erreichen für geschäftliche Umsätze 1 Miles & More Meile je 1 Euro. Revolut Ultra sammelt bis zu 1 RevPoint je 1 Euro Umsatz, wobei die tatsächliche Meilenausbeute vom jeweiligen Transferpartner abhängt.

Die höchste nominelle Sammelrate ist allerdings nicht automatisch die wertvollste. Entscheidend sind auch Transferverhältnis, Prämienpreise, Verfügbarkeiten sowie mögliche Steuern und Gebühren.

Tipp: Für einen individuellen Vergleich anhand deines Monatsumsatzes kannst du unseren Kreditkarten-Meilenrechner nutzen.

Wie viele Meilen ihr mit 1.000 Euro Umsatz sammelt, hängt von der Kreditkarte und gegebenenfalls vom späteren Transferpartner ab. Ohne Willkommensboni, Aktionen und ausgeschlossene Umsätze ergeben sich ungefähr folgende Werte:

• Payback American Express Card: rund 333 Payback Punkte beziehungsweise 333 Miles & More Meilen
• Private Miles & More oder Eurowings Kreditkarte: 500 Miles & More Meilen
• American Express ohne Turbo: 1.000 Membership Rewards Punkte, entsprechend bis zu 800 Vielfliegermeilen bei einem Transferverhältnis von 5 zu 4
• American Express ohne Turbo: 1.000 Membership Rewards Punkte, entsprechend bis zu 667 Vielfliegermeilen bei einem Transferverhältnis von 3 zu 2
• American Express mit Turbo: 1.500 Membership Rewards Punkte, entsprechend bis zu 1.200 Vielfliegermeilen bei einem Transferverhältnis von 5 zu 4
• American Express mit Turbo: 1.500 Membership Rewards Punkte, entsprechend bis zu 1.000 Vielfliegermeilen bei einem Transferverhältnis von 3 zu 2
• Miles & More Business Kreditkarte: 1.000 Miles & More Meilen

Beim Transfer von Membership Rewards Punkten über Payback zu Miles & More entsprechen 1.000 Euro Umsatz ohne Turbo rechnerisch rund 333 Miles & More Meilen und mit Turbo 500 Miles & More Meilen.

Im ersten Jahr ist der Willkommensbonus häufig wichtiger als die reguläre Sammelrate. Ein hoher Bonus kann so viele Meilen oder Punkte einbringen, wie sonst erst nach mehreren Jahren mit normalen Kartenumsätzen gesammelt würden.

Trotzdem sollte eine Kreditkarte nicht allein wegen des Bonus beantragt werden. Entscheidend sind auch der erforderliche Mindestumsatz, die Jahresgebühr, die Bedingungen für Neukunden, eine mögliche Mindesthaltedauer und die langfristige Nutzbarkeit der Punkte.

Ein Mindestumsatz sollte immer mit ohnehin geplanten Ausgaben erreicht werden. Zusätzliche oder unnötige Einkäufe nur für einen Bonus verschlechtern den tatsächlichen Gegenwert. Nach dem ersten Jahr gewinnen Sammelrate, Transferpartner und dauerhaft nutzbare Kartenleistungen deutlich an Bedeutung.

Die Eurowings Kreditkarte Premium ist besonders attraktiv für Fremdwährungsumsätze. Für Kartenzahlungen im Ausland fällt kein Auslandseinsatzentgelt an. Gleichzeitig sammelt ihr 0,5 Miles & More Meilen je 1 Euro Umsatz.

Die Karte eignet sich deshalb insbesondere für Reisende, die regelmäßig außerhalb des Euroraums bezahlen oder häufig mit Eurowings fliegen. Hinzu kommen Eurowings Vorteile und ein Reiseversicherungspaket.

Bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion können Kreditzinsen anfallen. Die Kreditkartenabrechnung sollte daher nach Möglichkeit innerhalb des zinsfreien Zeitraums vollständig ausgeglichen werden.

Ja, eine Meilen-Kreditkarte kann sich auch für Einsteiger und Wenigflieger lohnen. Meilen und Punkte lassen sich nicht nur durch Flüge, sondern auch durch Willkommensboni und alltägliche Kreditkartenumsätze sammeln. Regelmäßiges Fliegen ist deshalb keine Voraussetzung.

Für einen unkomplizierten und kostenlosen Einstieg eignet sich insbesondere die Payback American Express Card. Wer sich mit Transferpartnern und Prämienflügen beschäftigen möchte und die jeweiligen Bonusbedingungen erfüllt, kann mit der American Express Gold Card schneller ein größeres Punkteguthaben aufbauen.

Nicht lohnenswert ist eine Meilen-Kreditkarte, wenn für Kartenumsätze hohe Kreditzinsen gezahlt werden, die Jahresgebühr durch die tatsächliche Nutzung nicht gerechtfertigt ist oder die gesammelten Punkte überwiegend für wenig attraktive Einlösungen eingesetzt werden.