Die Payback American Express Kreditkarte ist eine der attraktivsten Kreditkarten für Meilensammler auf dem deutschen Markt. Das mag im ersten Moment überraschend klingen, doch bei genauerem Hinschauen zeigt sich, dass die Payback Amex sehr erfolgreich eine kleine aber wichtige Nische besetzt. Die Kreditkarte ermöglicht das dauerhaft kostenlose Sammeln von Miles & More Meilen mit Kreditkarten-Umsätzen. Und obwohl die Karte keine Jahresgebühr aufweist, liegt die effektive Sammelrate mit bis zu 1 Payback Punkt je 1 Euro Umsatz (mit Turbo) sogar doppelt so hoch wie bei den privaten Miles & More Kreditkarten. Zusätzlich erhaltet ihr aktuell einen Willkommensbonus von 1.000 Payback Punkten. Die Punkte lassen sich in 1.000 Miles and More Meilen umwandeln.
PAYBACK American Express Kreditkarte – Das aktuelle Angebot
- Willkommens-Bonus: 1.000 Payback Punkte (=1.000 Miles & More Meilen)
- Sammelrate: 1 Payback Punkt je 2 Euro Umsatz (Verdopplung möglich mit Payback MAX Turbo)
- Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft kostenlos)
- Zusätzliche Punkte mit Amex Offers sammeln
- Kostenlose Zusatzkarte
Payback Amex Bonus trotz bestehender American Express Kreditkarte?
Den Bonus für den Abschluss einer Payback American Express Kreditkarte könnt ihr auch dann erhalten, wenn ihr bereits über eine andere American Express Kreditkarte verfügt. Im Kleingedruckten findet sich die folgende Information:
“Voraussetzung für die Extra-Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass Sie in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer PAYBACK American Express Karte waren.”
Sämtliche wichtigen Infos zum Wechseln oder Upgraden von American Express Kreditkarten haben wir euch in einem separaten Artikel zusammengefasst.
Unsere Erfahrungen mit der American Express Payback Kreditkarte
Die American Express Payback Kreditkarte ist die einzige bedingungslos und dauerhaft kostenlose Kreditkarte zum (indirekten) Meilen sammeln in Deutschland. Dementsprechend beschränkt sich der Leistungsumfang der Kreditkarte auch nur auf diese eine Funktion. Die Sammelrate ist mit 1 Meile je 2 Euro Umsatz genau so hoch wie bei der Miles & More Gold Kreditkarte oder Miles & More Blue Kreditkarte. Wir empfehlen die Payback Amex daher immer dann, wenn für euch Zusatzleistungen nicht weiter relevant sind und ihr eine Jahresgebühr vermeiden wollt. Diese Nische besetzt die Payback Amex perfekt. Ich habe mit meiner Amex Platinum zwar eine andere Kreditkarte, die indirekt ebenfalls das Sammeln von Miles & More Meilen ermöglicht, habe die Payback Amex allerdings trotzdem behalten, da sie keine laufenden Kosten verursacht und sich dank regelmäßig wiederkehrender Amex Offers immer mal wieder die Möglichkeit bietet nebenher ein paar tausend Bonuspunkte bzw. Meilen zu sammeln.
Meilen sammeln mit der Payback American Express Kreditkarte
Wer sich für den Abschluss einer American Express Kreditkarte interessiert, sollte zunächst wissen, dass sich die Payback American Express Karte fundamental von den restlichen American Express Kreditkarten unterscheidet. Denn im Gegensatz zu den regulären American Express Kreditkarten, wie z.B. der American Express Green, American Express Gold oder American Express Platinum, sammelt man hier keine Membership Rewards Punkte (das sind Amex’ hauseigene Treuepunkte, die in zahlreiche Vielfliegermeilen umwandelbar sind), sondern direkt Payback Punkte, die ausschließlich in Miles & More Meilen umwandelbar sind. Je 2 Euro Umsatz sammelt ihr einen Payback Punkt (= 1 Miles & More Meile). Die Payback American Express ist damit eine von nur zwei kostenlosen Miles & More Kreditkarten, und die ideale Kreditkarte für Miles & More Meilensammler, die eine kostenlose Kreditkarte bevorzugen und auf Zusatzleistungen, wie Versicherungen, verzichten können.
1.000 Payback Punkte Willkommensbonus
Aktuell gibt es einen Willkommensbonus von 1.000 Payback Punkten und damit 1.000 Miles & More Meilen für den Abschluss. Ein Mindestumsatz ist nicht erforderlich. Die erfolgreiche Ausstellung der Karte ist die einzige Voraussetzung für den Erhalt der Extra-Punkte. Die Punktegutschrift erfolgt laut Amex 4 bis 6 Wochen nach Kartenausstellung. Gesammelte Payback Punkte werden einmal im Monat automatisch von American Express Konto zu Payback transferiert. Von dort können sie dann manuell zu Miles & More übertragen werden (Payback Punkte in Miles & More Meilen umwandeln – Eine Praxisanleitung).
Doppelte Punkte/Meilen mit dem Payback MAX Turbo
Ein weniger bekannter Vorteil der Payback Amex ist das sogenannte Payback MAX Programm. Dabei handelt es sich um eine kostenpflichtige Zusatzoption (35 Euro pro Jahr), die es möglich macht mit der Payback American Express Kreditkarte dauerhaft die doppelte Anzahl an Punkten für alle Umsätze zu sammeln. Die Sammelrate erhöht sich durch den Turbo von 1 auf 2 Payback Punkte je 2 Euro Umsatz. Da sich Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandeln lassen, sammelt man mit der Payback Amex in dieser Konstellation mehr Miles & More Meilen als mit allen anderen Meilen-Kreditkarten in Deutschland.
Zusätzliche Punkte sammeln mit Amex Offers
Mit Amex Offers hat American Express Ende 2018 einen neuen Service in die American Express App und das Online-Kartenkonto integriert. Seitdem werde über Amex Offers regelmäßig wechselnde Angebote verschiedener American Express Akzeptanz Partner platziert. Darunter sind Preisnachlässe bzw. Rückgutschriften oder auch Aktionen mit zusätzlichen Punkten. Inhaber der Payback Amex erhalten dabei prinzipiell andere Angebote als Inhaber einer Amex Gold oder Amex Platinum und sind natürlich die einzigen Amex Kunden, die Angebote für das Sammeln von Payback Punkten erhalten.
Wer die Amex Offers regelmäßig nutzt kann über das Jahr gesehen einige tausend Meilen zusätzlich sammeln – im Idealfall für Ausgaben, die man ohnehin getätigt hätte. Amex Offers ist also nicht zu unterschätzen. Alle aktuellen Angebot findet ihr in Amex Offers – Alle Aktionen.
American Express Payback Kreditkarte – Eine Alternative zu den Miles & More Kreditkarten?
Seitdem die Miles & More Kreditkarten für Privatpersonen nur noch 1 Meile pro 2 Euro Umsatz vergeben, ist die Payback American Express Kreditkarte eine sehr interessante Alternative für all diejenigen, die nach einer günstigen Möglichkeit suchen mit einer Kreditkarte Miles & More Meilen zu sammeln. Die Sammelrate ist mit 1 Meile pro 2 Euro Umsatz identisch zu den (privaten) Miles & More Kreditkarten, wie bspw. der Miles & More Gold Kreditkarte. Doch die Payback American Express Kreditkarte ist im Gegensatz zu den Miles & More Kreditkarten dauerhaft kostenlos. Seid ihr an den Zusatzleistungen der Miles & More Gold Kreditkarte, darunter zum Beispiel Meilenschutz und Versicherungsleistungen, nicht interessiert, ist die Payback American Express Kreditkarte eine hervorragende Alternative.
Aktiviert ihr den Payback MAX Turbo verdoppelt sich die Sammelrate auf 1 Meile je 1 Euro Umsatz und zieht damit mit den Miles & More Business Kreditkarten für Selbstständige gleich. Die Payback Amex wird damit zur Kreditkarte mit der höchsten Miles & More Sammelrate und weist trotz der Payback MAX Gebühr geringer Jahresgebühren auf als alle andere deutschen Kreditkarten zum Meilen sammeln.
Payback Punkte in Miles & More Meilen umwandeln
Das Interessante für Meilensammler an Payback Punkten ist die Möglichkeit diese im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandeln zu können. 1.000 Payback Punkte entsprechen damit 1.000 Miles & More Meilen. Mehr Infos zu der Kooperation von Payback und Miles & More gibt es in unserem Payback Tutorial. Eine Praxisanleitung für die Umwandlung von Payback Punkten in Miles & More Meilen gibt es hier.
Wie unterscheidet sich die Payback Amex von den anderen Amex Kreditkarten?
Der größte Unterschied der Payback American Express Kreditkarte zu den regulären American Express Kreditkarten besteht in der Art und Weise Punkte bzw. Meilen zu sammeln. Während American Express für Umsätze mit den regulären Karten sogenannte Membership Rewards Punkte vergibt, erhält man für Umsätze mit der Payback Kreditkarte ausschließlich Payback Punkte. Während Payback Punkte nur in Miles & More Meilen umwandelbar sind, können Membership Rewards Punkte in Meilen zahlreicher Vielfliegerprogramme umgewandelt werden, darunter z.B. British Airways Avios, Singapore Airlines KrisFlyer Meilen, Emirates Skywards Meilen und viele weitere. Membership Rewards Punkte lassen sich allerdings nicht direkt in Miles & More Meilen umwandeln. Mehr Infos gibt es hier:
- Meilen sammeln mit den American Express Kreditkarten – Alle Infos, Tipps und Tricks
- Membership Rewards Punkte in Meilen zahlreicher Vielfliegerprogramme umwandeln
Wer Membership Rewards Punkte in Miles & More Meilen umwandeln möchte, kann dies über mit einem kleinen Umweg über Payback tun. Mehr Infos hier:
Payback American Express – Nachteile und Gebühren
Die American Express Payback Kreditkarte ist dauerhaft beitragsfrei und jederzeit kündbar. Wie bei allen American Express Kreditkarten fallen allerdings Kosten für Fremdwährungsumsätze und das Geld Abheben am Automaten an.
2% Fremdwährungsgebühr
Wie bei den meisten Kreditkarten für Vielflieger und Meilensammler üblich, fällt auch bei der Payback Amex ein Entgelt in Höhe von 2% für Fremdwährungsumsätze an. Setzt ihr eure Kreditkarte also häufig im Ausland ein, solltet ihr euch nach einer kostenlosen Alternative umschauen. Diese haben wir im folgenden Artikel für euch zusammengefasst: Mit der Kreditkarte kostenlos bezahlen im Ausland? – Diese Karten haben keine Auslandseinsatzgebühr
Kein direktes Geld Abheben im Ausland möglich
Auch das Abheben von Geld am Automaten macht mit der Payback American Express wenig Sinn. Nicht nur ist hierfür eine separate Anmeldung samt Bonitätsprüfung notwendig, auch die Kosten sind mit 4% bzw. mindestens 5 Euro Gebühr pro Abhebung sehr hoch. Hebt ihr in einer Fremdwährung Geld ab, kommen außerdem noch einmal 2% Fremdwährungsgebühr hinzu. Auch hier solltet ihr eine andere Kreditkarte als Alternative im Portmonee haben. Die besten Optionen findet ihr in: Mit welchen Kreditkarten kann man kostenlos Geld abheben im Ausland?
Keine Punkte für Tankstellenumsätze
Nutzer einer Payback American Express Kreditkarte sollten beachten, dass Tankstellenumsätze generell von der Punkte-Gutschrift ausgenommen sind. Das gilt auch für die zusätzlich über das Payback MAX Turbo gesammelten Punkte.
Welche American Express Kreditkarten gibt es noch?
Die Auswahl an American Express Kreditkarten ist überschaubar: Für Privatkunden gibt es 4 Standard-Versionen: die Blue Card, Green Card (oder auch einfach als American Express Card bezeichnet, da dies ist die Standardvariante der Kreditkarte ist), Gold Card und Platinum Card. Die umfangreichsten Leistungen bietet die Platinum Card. Diese weist allerdings auch die höchste Jahresgebühr auf.
Die Green-, Gold- und Platinum-Variante gibt es zusätzlich als Business Version, die sich an Selbstständige und mittelständische Unternehmen, aber nicht an Privatpersonen, richten. Auch hier bietet die Business Gold Card wieder bessere Leistungen als die Business Green Card, kostet allerdings auch etwas mehr. Die Business Platinum Card wiederum bietet mehr Leistungen als die Business Gold Card.
Neben den Grundversionen (Blue, Green, Gold und Platinum) der American Express Kreditkarten gibt es außerdem noch Sonder-Versionen, in der Payback-, dm-, BMW-, Sixt- und Mini-Ausführung.
Einen Überblick über die Standard American Express Kreditkarten gibt euch die folgende Tabelle, die neben der Information welcher Willkommensbonus gerade angeboten wird, auch Links zur American Express Webseite mit dem entsprechenden Angebot, sowie den Link zum entsprechenden detaillierten meilenoptimieren.com Artikel enthält.
Gebühr: 60€/Monat
- 30.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 27.07.2023)
- Gewinnspiel: 2 Tickets für Ellie Goulding Konzert (exklusiv für Amex Kunden) (bis 30.06.2023)
- 150 Euro Restaurant-Guthaben (jährlich)
- 120 Euro Entertainment-Guthaben (jährlich)
- 200 Euro Reise-Guthaben (jährlich)
- 200 Euro Sixt-Ride-Guthaben (jährlich)
- 90 Euro Shopping-Guthaben (jährlich)
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) - entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1€
- Kostenloser Loungezugang (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
- Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Zusatzkarte: 1 Platinum Zusatzkarte und bis zu 4 weitere Zusatzkarten (American Express Card, Gold Card) inklusi
Gebühr: 12€/Monat
- 20.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 27.07.2023)
- Gewinnspiel: 2 Tickets für Ellie Goulding Konzert (exklusiv für Amex Kunden) (bis 30.06.2023)
- 3.000 Punkte für den Abschluss der kostenlosen Zusatzkarte
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Reiserücktrittskosten- und Auslandsreise-Krankenversicherung
- Sixt Gold und Hertz Gold Status
- 1 Gold Zusatzkarte im Wert von 40 Euro inklusive
Payback American Express – Fazit
Auch wenn es im ersten Moment überraschend klingt, die Payback American Express Kreditkarte ist eine der attraktivsten Kreditkarten für Meilensammler auf dem deutschen Markt. Obwohl die Kreditkarte dauerhaft kostenlos ist, bietet sie die gleiche Sammelrate wie die teureren Miles & More Kreditkarten. Wer den optionalen MAX Turbo aktiviert, sammelt mit 1 Payback Punkt je 1 Euro Umsatz sogar doppelt so viele Meilen wie mit den privaten Miles & More Kreditkarten.
Zusätzlich erhaltet ihr bei Abschluss einen Bonus von 1.000 Payback Punkten. Die Punkte lassen sich in 1.000 Miles and More Meilen umwandeln.
Die Payback American Express Kreditkarte bietet mit derzeit 1.000 Payback Punkten zwar keinen besonders hohen Willkommensbonus, allerdings darf man nicht vergessen, dass die Karte dauerhaft kostenlos ist, sodass der Bonus in jedem Fall ein guter Deal ist.
Welche Erfahrungen habt ihr mit der Payback American Express Kreditkarte gemacht? Hinterlasst einen Kommentar!
Häufige Fragen
Die Payback Amex verspricht 1 Payback Punkt je 2 Euro Umsatz. Aktiviert man den sog. Payback MAX Turbo erhöht sich die Sammelrate auf 1 Payback Punkt je 1 Euro Umsatz. Im besten Fall mehrere tausend Punkte bringt zudem der Payback Amex Willkommensbonus. Punkte gibt es in Umsätze bei allen Händlern, die American Express akzeptieren und nicht nur bei Payback Partnern. Bei letzteren sammeln Amex Payback Inhaber doppelt, denn die reguläre Payback Punkte Gutschrift gibt es natürlich zusätzlich.
Die Payback Amex verspricht zunächst 1 Payback Punkt je 2 Euro Umsatz. Aktiviert man den sog. Payback MAX Turbo erhöht sich die Sammelrate auf 1 Payback Punkt je 1 Euro Umsatz. Im besten Fall mehrere tausend Punkte bringt zudem der Payback Amex Willkommensbonus. Da Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umgewandelt werden können lassen sich mit der Payback Amex folglich bis zu 1 Miles & More Meile je 1 Euro Umsatz sammeln. Die Sammelrate ist damit besser als bei den von Miles & More herausgegebenen Kreditkarten für Privatpersonen.
Neukunden der Payback Amex können zwischen Startguthaben und Payback Punkten als Willkommensbonus wählen. Wir empfehlen euch klar die Punkte als Bonus.
Die Payback Amex ist dauerhaft und unabhängig vom getätigten Umsatz kostenlos und bietet dementsprechend keine nennenswerten Zusatzleistungen in Form von Versicherungen etc..
Die Payback American Express Kreditkarte ist dauerhaft und unabhängig vom getätigten Umsatz kostenlos.
Der Abschluss einer American Express Payback Kreditkarte setzt ein Mindestalter von 18 Jahren und einen Wohnsitz in Deutschland voraus. Ein offizielles Mindesteinkommen gibt es nicht.
Nicht nur American Express gibt eine Payback Kreditkarte heraus. Ein ähnliches Produkt bietet die BW-Bank. Die Payback Visa Flex Kreditkarte ist ebenfalls kostenlos, ermöglicht den kostenlosen Auslandseinsatz, bietet allerdings eine Sammelrate von nur 1 Payback Punkt je 5 Euro Umsatz.
