Die PAYBACK American Express Karte ist eine der interessantesten Kreditkarten für Meilensammler auf dem deutschen Markt. Sie ermöglicht es, ohne Jahresgebühr Payback Punkte und damit indirekt Miles & More Meilen zu sammeln. Zusätzlich profitieren Karteninhaber von einem Schutz vor dem regulären Payback Punkteverfall, einem 90-tägigen Rückgaberecht und der Möglichkeit, mit Apple Pay, Google Pay und Payback Pay zu bezahlen. Aktuell erhaltet ihr außerdem einen Willkommensbonus von 4.000 Payback Punkten.
Update: Ab dem 13.10.2026 kehrt das Payback MAX Programm als Payback American Express PLUS mit neuen Vorteilen zurück. Ab diesem Zeitpunkt können Karteninhaber gegen eine jährliche Gebühr von 35 Euro ihre Sammelrate bis zu einem Jahresumsatz von 20.000 Euro auf 2 Payback Punkte je 3 Euro Umsatz verdoppeln.
PAYBACK American Express Karte – Das aktuelle Angebot
- Aktion: 4.000 Payback Punkte Willkommensbonus – Mindestumsatz von 500 Euro in den ersten 2 Monaten erforderlich (bis 01.11.2026)
- Aktion: +400 Payback Punkte für den Abschluss der 1. kostenlosen Zusatzkarte
- Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandelbar
- 1 Payback Punkt je 3 Euro Umsatz sammeln
- Doppelte Sammelrate mit Payback American Express PLUS (ab 13.10.2026, bis 20.000 Euro Jahresumsatz)
- Kein regulärer Payback Punkteverfall bei fortbestehender Programmteilnahme (Ausnahme: drei Jahre ohne Punktesammlung)
- 90 Tage Rückgaberecht für viele Einkäufe gemäß Versicherungsbedingungen
- Apple Pay, Google Pay und Payback Pay nutzbar
- Amex Offers mit regelmäßigen Rabatten und Aktionen
- Jahresgebühr: 0 Euro (dauerhaft kostenlos)
- Kostenlose Zusatzkarte
Die PAYBACK American Express Karte wird regulär mit einem Bonus von 1.000 Payback Punkten angeboten. Während Aktionen sind immer wieder auch 2.000, 3.000 oder 4.000 Punkte möglich.
Bonus trotz bestehender American Express Card?
Den Bonus für den Abschluss einer PAYBACK American Express Karte könnt ihr auch dann erhalten, wenn ihr bereits über eine andere American Express Card verfügt. Im Kleingedruckten findet sich die folgende Information:
„Die Punktegutschriften werden ausschließlich Neukunden gewährt; als Neukunde gilt jede natürliche Person, die innerhalb der letzten 18 Monate vor Antragstellung kein Hauptkarteninhaber desselben deutschen Kartenprodukts bei American Express war.“
Sämtliche wichtigen Infos zum Wechseln oder Upgraden von American Express® Kreditkarten haben wir euch in einem separaten Artikel zusammengefasst.
Unsere Erfahrungen mit der PAYBACK American Express Karte
Die PAYBACK American Express Karte ist eine der wenigen bedingungslos und dauerhaft kostenlosen Kreditkarten zum (indirekten) Meilensammeln in Deutschland. Der Schwerpunkt liegt daher auf dem Sammeln von Punkten beziehungsweise Meilen. Die Sammelrate ist mit rechnerisch 0,33 Meilen je 1 Euro Umsatz niedriger als bei der Miles & More Gold Kreditkarte oder der Miles & More Blue Kreditkarte (0,5 Meilen je 1 Euro), lässt sich bei einem Payback → Miles & More Transferbonus von 25 Prozent jedoch auf rund 0,42 Meilen je 1 Euro Umsatz erhöhen.
Wir können euch die PAYBACK American Express Karte daher immer dann empfehlen, wenn ihr euch auf das Sammeln von Miles & More Meilen beschränken wollt und eine Karte ohne Jahresgebühr sucht. Neben dem Meilensammeln bietet die Karte mit dem Schutz vor dem regulären Payback Punkteverfall und einem erweiterten Rückgaberecht für Einkäufe durchaus nützliche Zusatzleistungen. Regelmäßig wiederkehrende Amex Offers ermöglichen es außerdem, zusätzliche Bonuspunkte zu sammeln.
Meilen sammeln mit der PAYBACK American Express Karte
Die PAYBACK American Express Karte unterscheidet sich beim Punktesammeln grundlegend von den übrigen American Express Kreditkarten. Denn im Gegensatz zu den regulären American Express Kreditkarten, wie zum Beispiel der American Express Card, American Express Gold Card oder American Express Platinum Card, sammelt man hier keine Membership Rewards Punkte, sondern direkt Payback Punkte, die sich unter anderem im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandeln lassen. Je 3 Euro Umsatz sammelt ihr 1 Payback Punkt (= 1 Miles & More Meile). Die PAYBACK American Express Karte ist damit eine von zwei kostenlosen Miles & More Kreditkarten und eine interessante Kreditkarte für Miles & More Meilensammler, die eine kostenlose Kreditkarte bevorzugen und auf umfangreiche Reiseversicherungen verzichten können.
4.000 Payback Punkte Willkommensbonus
Aktuell gibt es einen Willkommensbonus von 4.000 Payback Punkten und damit 4.000 Miles & More Meilen für den Abschluss. Für den vollständigen Bonus ist ein Mindestumsatz von 500 Euro innerhalb der ersten zwei Monate nach Kartenerhalt erforderlich. Bei einer Kündigung oder einem Kartenwechsel innerhalb der ersten zwölf Monate erlischt der Anspruch auf die Punktegutschrift rückwirkend. Gesammelte Payback Punkte werden einmal im Monat automatisch vom American Express Konto auf das Payback Konto übertragen. Von dort können sie dann manuell zu Miles & More übertragen werden (Payback Punkte in Miles & More Meilen umwandeln – Eine Praxisanleitung).
Doppelte Punkte und Meilen mit dem Payback MAX Turbo
Info: Der Payback MAX Turbo ist von Neukunden nicht mehr aktivierbar. Kunden, die den Turbo bereits aktiviert haben, können diesen bis zur Umstellung weiter nutzen. Ab dem 13.10.2026 wird Payback MAX durch Payback American Express PLUS ersetzt. Für eine jährliche Gebühr von 35 Euro können Karteninhaber dann bis zu einem Jahresumsatz von 20.000 Euro 2 Payback Punkte je 3 Euro Umsatz sammeln.
Ein weniger bekannter Vorteil der PAYBACK American Express Karte ist das sogenannte Payback MAX Programm. Bis zur Umstellung auf Payback American Express PLUS können Bestandskunden, die Payback MAX bereits aktiviert haben, für 35 Euro pro Jahr weiterhin für alle punkteberechtigten Kartenumsätze die doppelte Anzahl an Punkten sammeln. Die Sammelrate erhöht sich durch den Turbo von 1 auf 2 Payback Punkte je 3 Euro Umsatz, was effektiv rund 0,67 Punkte je 1 Euro Umsatz entspricht. Da sich Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandeln lassen, liegt die Sammelrate damit über der regulären Sammelrate der privaten Miles & More Kreditkarten von 0,5 Meilen je 1 Euro Umsatz.
Zusätzliche Punkte sammeln mit Amex Offers
Über Amex Offers werden regelmäßig wechselnde Angebote verschiedener American Express Akzeptanz-Partner platziert. Darunter sind Preisnachlässe, Rückgutschriften oder Aktionen mit zusätzlichen Punkten. Inhaber der PAYBACK American Express Karte erhalten dabei teilweise andere Angebote als Inhaber einer American Express Gold Card oder American Express Platinum Card. Über Amex Offers können sie auch zusätzliche Payback Punkte sammeln.
Wer die Amex Offers regelmäßig nutzt, kann über das Jahr gesehen einige tausend Meilen zusätzlich sammeln – im Idealfall für Ausgaben, die man ohnehin getätigt hätte. Amex Offers können sich daher als Ergänzung zum regulären Punktesammeln lohnen. Alle aktuellen Angebote findet ihr in Amex Offers – Alle Aktionen.
Weitere Vorteile der PAYBACK American Express Karte
Neben dem Sammeln von Payback Punkten beziehungsweise Miles & More Meilen bietet die dauerhaft kostenlose Kreditkarte einige weitere Vorteile. Besonders interessant sind der Schutz vor dem regulären Payback Punkteverfall, das erweiterte Rückgaberecht für Einkäufe und die Unterstützung mobiler Zahlungsmethoden.
Kein regulärer Verfall von Payback Punkten
Ein wichtiger Vorteil der PAYBACK American Express Karte ist der Schutz vor dem regulären Payback Punkteverfall. Normalerweise verfallen gesammelte Payback Punkte nach 36 Monaten zum jeweils nächsten Verfallstermin am 30. September. Mit der PAYBACK American Express Karte sind eure Punkte dagegen vom regulären Verfall ausgeschlossen, solange ihr weiterhin am Payback Programm teilnehmt.
Eine wichtige Ausnahme solltet ihr allerdings beachten: Werden über einen Zeitraum von drei Jahren keine neuen Payback Punkte gesammelt, können die vorhandenen Punkte trotz PAYBACK American Express Karte gemäß den Teilnahmebedingungen verfallen. Ihr müsst also weiterhin aktiv Punkte sammeln, um dauerhaft vom Punkteverfall ausgeschlossen zu bleiben.
Gerade für Meilensammler ist dieser Vorteil interessant. Ihr könnt eure Payback Punkte über einen längeren Zeitraum ansparen und beispielsweise auf eine attraktive Transferbonus-Aktion zu Miles & More warten, ohne euch um den regulären Punkteverfall kümmern zu müssen. Beachtet allerdings, dass der Schutz nur für Payback Punkte gilt. Sobald ihr eure Punkte zu Miles & More übertragen habt, gelten die Verfallsregeln des Vielfliegerprogramms.
90 Tage Rückgaberecht für Einkäufe
Ein weiterer Vorteil der PAYBACK American Express Karte ist das erweiterte Rückgaberecht für viele Einkäufe. Bezahlt ihr einen Artikel mit der Kreditkarte, könnt ihr unter bestimmten Voraussetzungen von einem Rückgaberecht von bis zu 90 Tagen profitieren. Das gilt sowohl für Einkäufe im Geschäft als auch für Online-Bestellungen.
Der Rückgabeschutz kann beispielsweise dann greifen, wenn der Händler die Rücknahme eines neuwertigen Artikels verweigert oder die reguläre Rückgabefrist bereits abgelaufen ist. Voraussetzung ist unter anderem, dass der Einkauf mit der PAYBACK American Express Karte bezahlt wurde und die jeweiligen Versicherungsbedingungen erfüllt sind.
Das Rückgaberecht gilt nicht uneingeschränkt für sämtliche Einkäufe. Es bestehen Ausschlüsse und Erstattungsgrenzen. Die genauen Voraussetzungen findet ihr in den Leistungs- und Versicherungsbedingungen der PAYBACK American Express Karte.
Apple Pay, Google Pay und Payback Pay nutzen
Die PAYBACK American Express Karte lässt sich auch für mobiles Bezahlen nutzen. Unterstützt werden Apple Pay, Google Pay und Payback Pay. Ihr könnt eure Kreditkarte entsprechend in der jeweiligen Wallet beziehungsweise der Payback App hinterlegen und anschließend mit dem Smartphone bezahlen.
Die regulären Payback Punkte für Kartenumsätze sammelt ihr dabei weiterhin, sofern die jeweilige Zahlung zum Punktesammeln berechtigt. Auch bei mobilen Zahlungen bleiben beispielsweise Tankstellenumsätze von der regulären Punktegutschrift ausgeschlossen.
PAYBACK American Express Karte – Eine Alternative zu den Miles & More Kreditkarten?
Die PAYBACK American Express Karte ist eine interessante Alternative für all diejenigen, die nach einer günstigen Möglichkeit suchen, mit einer Kreditkarte Miles & More Meilen zu sammeln. Die reguläre Sammelrate liegt mit 1 Meile pro 3 Euro Umsatz mittlerweile unter derjenigen der privaten Miles & More Kreditkarten, wie beispielsweise der Miles & More Gold Kreditkarte.
Die PAYBACK American Express Karte ist jedoch dauerhaft kostenlos. Die von der Deutschen Bank angebotene Miles & More MyFlex Kreditkarte ist zwar ebenfalls ohne monatlichen Kartenpreis, allerdings nur, wenn ihr sie jeden Monat manuell ausgleicht. Die PAYBACK American Express Karte kommt dagegen ohne eine solche Bedingung aus.
Payback Punkte in Miles & More Meilen umwandeln
Das Interessante für Meilensammler an Payback Punkten ist die Möglichkeit, diese im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandeln zu können. 1.000 Payback Punkte entsprechen damit 1.000 Miles & More Meilen. Mehr Infos zu der Kooperation von Payback und Miles & More gibt es in unserem Payback Tutorial.
Normalerweise können Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umgewandelt werden. In den vergangenen Jahren gab es jedoch regelmäßig, meist ein- bis zweimal im Jahr, Transferboni zwischen 10 und 30 Prozent. Karteninhaber, die ihre Payback Punkte ansparen und erst während einer solchen 25-Prozent-Aktion zu Miles & More transferieren, erhöhen die effektive Sammelrate von 0,33 Miles & More Meilen je 1 Euro Umsatz auf 0,42 Miles & More Meilen je 1 Euro Umsatz.
Wie man mit den American Express Kreditkarten Miles & More Meilen sammeln kann
Wie unterscheidet sich die PAYBACK American Express Karte von den anderen Amex Kreditkarten?
Der größte Unterschied zwischen der PAYBACK American Express Karte und den regulären American Express Kreditkarten besteht in der Art und Weise, Punkte beziehungsweise Meilen zu sammeln. Während American Express für Umsätze mit den regulären Karten sogenannte Membership Rewards Punkte vergibt, erhält man für Umsätze mit der Payback Kreditkarte ausschließlich Payback Punkte. Während sich Payback Punkte unter anderem in Miles & More Meilen umwandeln lassen, können Membership Rewards Punkte in Meilen zahlreicher Vielfliegerprogramme umgewandelt werden, darunter zum Beispiel British Airways Avios, Singapore Airlines KrisFlyer Meilen, Emirates Skywards Meilen und viele weitere. Membership Rewards Punkte lassen sich allerdings nicht direkt in Miles & More Meilen umwandeln.
- Meilen sammeln mit den American Express Kreditkarten – Alle Infos, Tipps und Tricks
- Membership Rewards Punkte in Meilen zahlreicher Vielfliegerprogramme umwandeln
Wer Membership Rewards Punkte in Miles & More Meilen umwandeln möchte, kann dies mit einem kleinen Umweg über Payback tun. Mehr Infos hier:
PAYBACK American Express Karte – Nachteile und Gebühren
Die PAYBACK American Express Karte weist dauerhaft keine Jahresgebühr auf und ist jederzeit kündbar. Wie bei allen American Express Kreditkarten fallen allerdings Kosten für Fremdwährungsumsätze und das Geldabheben am Automaten an.
2 Prozent Fremdwährungsgebühr
Wie bei den meisten Kreditkarten für Vielflieger und Meilensammler üblich, fällt auch bei der PAYBACK American Express Karte ein Entgelt in Höhe von 2 Prozent für Fremdwährungsumsätze an. Setzt ihr eure Kreditkarte also häufig im Ausland ein, solltet ihr euch nach einer kostenlosen Alternative umsehen.
4 Prozent Gebühr für Bargeldabhebungen
Auch das Abheben von Bargeld am Automaten ist mit der PAYBACK American Express Karte wenig sinnvoll. Nicht nur ist hierfür eine separate Anmeldung samt Bonitätsprüfung notwendig, auch die Kosten sind mit 4 Prozent, mindestens jedoch 5 Euro pro Abhebung, sehr hoch. Wenn ihr in einer Fremdwährung Geld abhebt, kommen außerdem noch einmal 2 Prozent Fremdwährungsgebühr hinzu. Auch hier solltet ihr eine andere Kreditkarte als Alternative im Portemonnaie haben.
Keine Punkte für Tankstellenumsätze
Nutzer einer PAYBACK American Express Karte sollten beachten, dass Tankstellenumsätze generell von der Punktegutschrift ausgenommen sind. Das gilt auch für die zusätzlich über den Payback MAX Turbo gesammelten Punkte.
Welche American Express Kreditkarten gibt es noch?
Die Auswahl an American Express Kreditkarten ist überschaubar: Für Privatkunden gibt es vier Standardvarianten: die American Express Blue Card, die American Express Card, die American Express Gold Card und die American Express Platinum Card. Die umfangreichsten Leistungen bietet die American Express Platinum Card. Diese hat allerdings auch die höchste Jahresgebühr.
Die Green-, Gold- und Platinum-Variante gibt es zusätzlich als Business-Versionen, die sich an Selbstständige und Unternehmen richten und für geschäftliche Ausgaben vorgesehen sind. Die American Express Business Gold Card bietet umfangreichere Leistungen als die American Express Business Card, kostet allerdings auch mehr. Die American Express Business Platinum Card wiederum bietet mehr Leistungen als die American Express Business Gold Card.
Neben den Grundversionen (Blue, Green, Gold und Platinum) der American Express Kreditkarten gibt es außerdem Co-Branding-Karten mit Payback und BMW. Die PAYBACK American Express Karte ist zusätzlich als dm PAYBACK American Express Karte erhältlich.
Einen Überblick über die wichtigsten American Express Kreditkarten gibt euch die folgende Tabelle. Sie enthält die aktuellen Willkommensboni, Links zu den jeweiligen Angeboten auf der American Express Webseite sowie Links zu den entsprechenden ausführlichen Artikeln auf meilenoptimieren.com.
Mindestumsatz von 10.000 Euro in den ersten 6 Monaten erforderlich
Kann jederzeit enden
Kartenvorteile anzeigenKartenvorteile ausblenden
- 650 Euro Guthaben jährlich (Restaurant: 150 €, Reise: 200 €, SIXT ride: 200 €, Shopping: 100 €)
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 4 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Kostenloser Loungezugang (2 × Priority Pass, Centurion, Plaza Premium, etc.)
- Zahlreiche Vorteile und Rabatte bei Condor
- Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Zusatzkarte: 1 Platinum Zusatzkarte und bis zu 4 weitere Zusatzkarten (American Express Card, Gold Card) inklusive
Mindestumsatz von 5.000 Euro in den ersten 6 Monaten erforderlich
Kartenvorteile anzeigenKartenvorteile ausblenden
- Wahlweise: Gold Card aus Metall oder Gold Card Rosé aus Metall
- 430 Euro Guthaben jährlich (SIXT+ Auto: 240 €, SIXT rent: 50 €, FREENOW: 60 €, LODENFREY: 80 €)
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 4 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Reiserücktrittskosten- und Auslandsreise-Krankenversicherung
- Schlüsselverlustversicherung
- 1 Gold Zusatzkarte im Wert von 120 Euro inklusive
- GHA DISCOVERY Gold Status
- 20 Prozent Roaming-Gutschrift auf alle Datenpakete von eSIMfirst
15.000 Euro Mindestumsatz in den ersten 6 Monaten erforderlich
Kann jederzeit enden
Kartenvorteile anzeigenKartenvorteile ausblenden
- 1.500+ Euro Guthaben jährlich (Reise: 200 €, SIXT ride: 200 €, SIXT+ Auto Abo: 300 €, Dell: 200 €, eBuero: 300 €, Office Club: 300 €, eSIMfirst: 8 €)
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 4 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Kostenloser Loungezugang (2 × Priority Pass, Centurion, Plaza Premium, etc.)
- Zahlreiche Vorteile und Rabatte bei Condor
- Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten
- Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben
PAYBACK American Express Karte – Fazit
Die PAYBACK American Express Karte ist insbesondere für Meilensammler interessant, die dauerhaft ohne Jahresgebühr Punkte sammeln möchten. Sie ermöglicht das kostenlose Sammeln von Payback Punkten beziehungsweise Miles & More Meilen. Zusätzlich erhaltet ihr bei Abschluss einen Bonus von aktuell 4.000 Payback Punkten. Die Punkte lassen sich in 4.000 Miles & More Meilen umwandeln.
Mit dem Schutz vor dem regulären Payback Punkteverfall bietet die Kreditkarte einen weiteren interessanten Vorteil für Meilensammler. Ihr könnt eure Punkte langfristig ansparen und auf attraktive Transferaktionen warten, solange ihr weiterhin aktiv Punkte sammelt. Wer auf umfangreiche Reiseversicherungen und weitere Premiumleistungen verzichten kann, erhält eine interessante kostenlose Kreditkarte für den Alltag.
Welche Erfahrungen habt ihr mit der PAYBACK American Express Karte gemacht? Hinterlasst einen Kommentar!
Häufige Fragen
Die Payback Amex verspricht 1 Payback Punkt je 3 Euro Umsatz. Im besten Fall mehrere tausend Punkte bringt zudem der Payback Amex Willkommensbonus. Punkte gibt es in Umsätze bei allen Händlern, die American Express akzeptieren und nicht nur bei Payback Partnern. Bei letzteren sammeln Amex Payback Inhaber doppelt, denn die reguläre Payback Punkte Gutschrift gibt es natürlich zusätzlich.
Die Payback Amex verspricht zunächst 1 Payback Punkt je 3 Euro Umsatz. Im besten Fall mehrere tausend Punkte bringt zudem der Payback Amex Willkommensbonus. Da Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umgewandelt werden können lassen sich mit der Payback Amex folglich bis zu 0,33 Miles & More Meile je 1 Euro Umsatz sammeln.
Neukunden der Payback Amex können zwischen Startguthaben und Payback Punkten als Willkommensbonus wählen. Wir empfehlen euch klar die Punkte als Bonus.
Die Payback Amex ist dauerhaft und unabhängig vom getätigten Umsatz kostenlos und bietet dementsprechend keine nennenswerten Zusatzleistungen in Form von Versicherungen etc..
Die Payback American Express Kreditkarte ist dauerhaft und unabhängig vom getätigten Umsatz kostenlos.
Der Abschluss einer American Express Payback Kreditkarte setzt ein Mindestalter von 18 Jahren und einen Wohnsitz in Deutschland voraus. Ein offizielles Mindesteinkommen gibt es nicht.
Nicht nur American Express gibt eine Payback Kreditkarte heraus. Ein ähnliches Produkt bietet die BW-Bank. Die Payback Visa Flex Kreditkarte ist ebenfalls kostenlos, ermöglicht den kostenlosen Auslandseinsatz, bietet allerdings eine Sammelrate von nur 1 Payback Punkt je 5 Euro Umsatz.