Nach jahrelanger Durststrecke bei der Schweizer American Express Gold Card hinsichtlich des Willkommensbonus gibt es endlich wieder ein attraktives Angebot: Bei Abschluss der Kreditkarte werdet ihr derzeit nicht nur von der Jahresgebühr im ersten Jahr befreit, sondern erhaltet zusätzlich auch noch 30.000 Membership Rewards Punkte. Diese lassen sich je nach Vielfliegerprogramm in bis zu 20.000 Meilen umwandeln, bei Miles & More sind es immerhin noch 15.000 Meilen. Doch die Schweizer Amex Gold bietet noch weitere Vorteile…
Schweizer American Express Gold Card – Das aktuelle Angebot & Bonus
- Willkommensbonus: 30.000 Membership Rewards Punkte – kein Mindestumsatz erforderlich
- Keine Jahresgebühr im 1. Jahr (danach 300 CHF/Jahr)
- Bei 6 Vielfliegerprogrammen und 2 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln
- 1 Punkt (bis zu 0,66 Meilen) je 1 CHF Umsatz sammeln (1,5 Punkte mit dem Turbo)
- Reise-Versicherungsleistungen
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
Die Schweizer American Express Gold Kreditkarte bietet mit einem Willkommensbonus von 30.000 Membership Rewards Punkten und einer Jahresgebühr in Höhe von 0 Franken und 300 Franken ab dem zweiten Jahr das wohl beste Verhältnis aus Willkommensbonus und Jahresgebühr unter den Schweizer Kreditkarten zum Meilen sammeln. Da wir den Wert von Amex Membership Rewards Punkten bei konservativer Betrachtungsweise mit ca. 1 bis 2 Rappen ansetzen, entsteht allein durch den Bonus ein Gegenwert von ca. 300 bis 600 Franken, welcher die Jahresgebühr im ersten bzw. zweiten Jahr ausgleichen kann.
Herausgeber der Schweizer American Express Kreditkarten ist die Swisscard AECS GmbH, welche 1998 als Joint Venture von Credit Suisse und American Express gegründet wurde. Neben den Amex Kreditkarten vertreibt man in der Schweiz auch noch die Swiss Miles & More Kreditkartenduos (SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo, SWISS Miles & More Gold Kreditkartenduo, SWISS Miles & More Platinum Kreditkartenduo), welche aus einer American Express Kreditkarte und Mastercard bestehen und das Sammeln von Miles & More Meilen ermöglichen. Die American Express Gold Card und American Express Platinum Card ermöglichen dagegen das Sammeln von Membership Rewards Punkten, welche flexibel zu sechs Vielfliegerprogrammen und zwei Hotelprogrammen transferiert werden können.
American Express Gold Card Schweiz – Meilen sammeln
Der zentrale Vorteil der American Express Kreditkarten in der Schweiz ist ihre Flexibilität beim Meilen sammeln. Über das American Express Membership Rewards Programm besteht die Möglichkeit gesammelte Punkte zu insgesamt 6 Vielfliegerprogrammen und 2 Hotelprogrammen zu transferieren. Dabei bietet die Amex Gold die beste Sammelrate, da für diese im Gegensatz zur Amex Platinum der Membership Rewards Turbo aktiviert werden kann. Darüber hinaus stellt der American Express Gold Willkommensbonus in Höhe von 30.000 Membership Rewards Punkte eine hervorragende Starthilfe für das Meilenkonto dar.
30.000 Membership Rewards Punkte (bis zu 20.000 Meilen) für den Abschluss
Für den Abschluss der American Express Gold Kreditkarte erhaltet ihr derzeit 30.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus. Im Vergleich mit anderen Schweizer Kreditkarten zum Meilen sammeln ist das ein sehr hoher Bonus. Zwar gibt es für beispielsweise die Amex Platinum einen höheren Bonus, doch berücksichtigt man die vergleichsweise niedrige Jahresgebühr ist der Amex Gold Willkommensbonus der mit Abstand attraktivste Willkommensbonus. Um die Punkte zu erhalten ist kein Mindestumsatz nötig, die Punkte werden euch innerhalb weniger Wochen nach der Ausstellung der Kreditkarte gutgeschrieben.
Da ein Membership Rewards Punkt im Extremfall einen Wert von bis zu 5 Rappen entfalten kann, entsprechen die 30.000 Membership Rewards Punkte einem Gegenwert von bis zu 1.500 Franken. Wer konservativer rechnet und einen Gegenwert von 1 bis 2 Rappen ansetzt, kann mit einem Gegenwert von ca. 300 bis 600 Franken kalkulieren. Im Gegensatz zur deutschen Amex Platinum muss kein Mindestumsatz erzielt werden, um die Punkte zu erhalten. Die Punkte werden euch innerhalb weniger Wochen nach der Ausstellung der Kreditkarte gutgeschrieben. Bei einer Kündigung innerhalb der ersten drei Monate werden euch die Punkte übrigens laut telefonischer Auskunft wieder abgezogen.
Bis zu 1,5 Punkte (=1 Meile) je 1 Franken Umsatz beim täglichen Sammeln
Auch mit dem täglichen Einsatz eurer Karte lassen sich Punkte sammeln. So erhaltet ihr für jeden ausgegebenen Franken einen Membership Rewards Punkt. Die Punkte lassen sich dann später nach Bedarf in Meilen oder Hotelpunkte umwandeln. Wenn ihr euch für den Membership Rewards Turbo registriert, erhaltet ihr sogar 1,5 Membership Rewards Punkte pro 1 Franken Umsatz. Diesen könnt ihr einfach telefonisch über die Hotline beantragen. Es fällt eine Gebühr von 35 Franken pro Jahr an. Setzt man den Gegenwert eines Membership Rewards Punktes mit 1 Rappen an, so rechnet sich der Turbo ab einem Jahresumsatz von 7.000 Franken.
Da der Membership Rewards Turbo für die Amex Gold aber nicht für die Amex Platinum aktivierbar ist, bietet die Amex Gold die beste Sammelrate für Membership Rewards Punkte in der Schweiz. Membership Rewards Punkte lassen sich im besten Fall (British Airways Executive Club) im Verhältnis von 3 zu 2 in Meilen tauschen (siehe Abbildung oben), sodass ihr bei Nutzung des Turbos effektiv 1 Avios pro 1 Franken Umsatz sammelt. Der Großteil der Transferpartner bietet allerdings ein Tauschverhältnis von 2 zu 1 (darunter auch Miles & More), sodass dieser Wert auf 0,75 Meilen pro Franken sinkt. Zum Vergleich: Die Amex Platinum bietet bestenfalls eine Sammelrate von 0,66 Avios je 1 CHF bzw. 0,5 Meilen je 1 CHF Umsatz.
Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln
Die große Stärke der American Express Card bzw. des Membership Rewards Programms ist die Flexibilität der Punkte. Denn diese können zu insgesamt acht verschiedenen Hotel- und Airline-Partnern transferiert werden. Bei den meisten Partnern erfolgt die Umwandlung von Membership Rewards Punkten in Meilen im Verhältnis 2 zu 1. Bei zwei Programmen beträgt das Verhältnis 3:2 und bei Hilton ist es 5:4. Der Willkommensbonus in Höhe von 30.000 Membership Rewards Punkten entspricht damit folgenden Meilen- und Punktewerten:
- 20.000 British Airways Executive Club Avios (British Airways Avios einlösen – Die Sweetspots)
- 15.000 Air France/KLM Flying Blue Meilen (Flying Blue Meilen einlösen – Die Sweetspots)
- 15.000 Miles & More Meilen (Miles & More einlösen – Die Sweetspots)
- 15.000 Delta SkyMiles (Delta SkyMiles einlösen – Die Sweetspots)
- 15.000 Alitalia MilleMiglia Meilen (Alitalia MilleMiglia einlösen – Die Sweetspots)
- 15.000 Etihad Guest Meilen (Etihad Guest Meilen einlösen – Die Sweetspots)
- 24.000 Hilton Honors Punkte (Hilton Honors Sweetspots)
- 20.000 Marriott Bonvoy Punkte
Die Transferpartner sind zwar nicht so zahlreich wie bei unseren Nachbarn in Deutschland, allerdings haben wir mit British Airways Executive Club, Delta SkyMiles und Etihad Guest durchaus auch interessante Möglichkeiten für den Transfer unserer Punkte. Im Gegensatz zu Deutschland ist ein direkter Transfer von American Express Membership Rewards zu Miles & More möglich; ein indirekter Transfer mit Umweg über Payback ist nicht erforderlich bzw. auch nicht möglich.
Die folgenden Beispiele für Prämienflüge können euch dabei helfen einzuordnen welche Flüge bereits aufgrund des Willkommensbonus in Reichweite sind und für welche Flüge ggf. noch zusätzliche Membership Rewards Punkte gesammelt werden müssen (alle Angaben beziehen sich auf einen Oneway-Flug).
- British Airways Economy Flug von Zürich nach London: 5.938 Membership Rewards Punkte (7.125 Avios)
- Air France/KLM Economy Flug von Deutschland nach Russland, Marokko, Israel: 12.000 Membership Rewards Punkte (6.000 Flying Blue Meilen)
- Iberia Business Class von Madrid an die USA Ostküste: 51.000 Membership Rewards Punkte (34.000 Avios)
- British Airways First Class von London nach Moskau: 51.000 Membership Rewards Punkte (34.000 Avios)
- Qatar Airways Qsuite von Zürich nach Doha: 58.125 Membership Rewards Punkte (38.750 Avios)
- Iberia Business Class von Madrid nach Südamerika: 63.750 Membership Rewards Punkte (42.500 Avios)
- Cathay Pacific First Class von Hongkong nach Tokio/Peking: 66.000 Membership Rewards Punkte (44.000 Avios)
- Swiss Business Class von Schweiz nach Dubai: 70.000 Membership Rewards Punkte (35.000 Miles & More Meilen)
- Swiss First Class Upgrade: 70.000/110.000 Membership Rewards Punkte (35.000/55.000 Miles & More Meilen)
- Japan Airlines First Class von Deutschland nach Japan: 154.500 Membership Rewards Punkte (103.000 Avios)
Die Flüge am Ende dieser Liste kosten bei regulärer Buchung schnell tausend Euro oder mehr, sodass ihr ohne Weiteres ein Vielfaches der effektiven Jahresgebühr in Form von Flügen als Gegenwert erhalten könnt. Mehr dazu auch in American Express Membership Rewards Punkte einlösen – Die Sweetspots in Economy, Business und First Class.
American Express Gold Card Schweiz – Alle Vorteile
Mit der American Express Platinum seid ihr nicht nur auf das Sammeln von Punkten bzw. Meilen beschränkt (die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist kostenlos und im Umfang enthalten). Bei einer Jahresgebühr von 300 Franken darf man schließlich noch einige Zusatzleistungen erwarten. Die Struktur der American Express Webseite sorgt dafür, dass nicht alle Vorteile direkt erkennbar sind. Ebenso fehlt häufig eine genaue Erläuterung der Vorteile.
Vorteil #1 – Versicherungen
Wie eigentlich alle Kreditkarten mit einer Jahresgebühr bietet auch die Amex Gold ein Versicherungspaket. Derzeit sind folgende Versicherungen Teil des Leistungsumfangs:
- Reisekomfort-Versicherung
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Auslandsreise-Heilungskosten
- Rückführung aus dem Ausland
- Such-, Rettungs- und Bergungskosten
- Reise-Assistance
- Home-Assistance
- Fahrzeug-Assistance
- Warenrückgabe-Versicherung
- Shopping-Versicherung
Das Spannende dabei: Die Versicherungen decken nicht nur alle wichtigen Bereiche ab, versichert sind neben dem Karteninhaber und Zusatzkarteninhaber auch Ehe- und Lebenspartner, sofern im selben Haushalt wohnend, und unterhaltsberechtigte Kinder bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres, sofern im selben Haushalt wohnend. Beachtet, dass Versicherungsschutz in der Regel nur dann besteht, wenn die Reise oder ein entsprechender Einkauf zuvor mit der American Express Kreditkarte bezahlt wurde.
So seid ihr dank Verkehrsmittel-Unfallversicherung für Unfälle in einem öffentlichen Verkehrsmittel bis zu einer maximalen Deckungssumme von 700.000 Franken gegen Invalidität oder Tod versichert, sofern die anfallenden Kosten zu 50 Prozent mit der Karte bezahlt wurden. Die Auslandsreise-Heilungskosten Versicherung versichert euch gegen unvorhergesehene Kosten, die aufgrund von Krankheit oder eines Unfalls während einer versicherten Reise im Ausland entstehen. Die Heilbehandlungskosten im Ausland sind bei 10.000 Franken gedeckt. Für die Zahnbehandlung gibt es maximal 500 Franken.
Interessant ist auch die Reisekomfort-Versicherung. Versicherungsschutz besteht für Kosten, die der versicherten Person bei Linienflügen durch Flugverspätung oder verspätetes Eintreffen des Reisegepäcks entstehen. Ist euer Flug mehr als 4 Stunden verspätet oder wird dieser annulliert, so seid ihr dagegen mit 300 Franken versichert. Verspätet sich euer aufgegebenes Gepäck um 6 Stunden oder mehr, werdet ihr mit bis zu 1.500 Franken entschädigt. Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist, dass der Linienflugschein vor der regulären Abflugzeit mindestens zu 50% mit der Karte bezahlt wurde.
Im Vergleich zur deutlich teureren Schweizer American Express Platinum Kreditkarte beinhaltet das Versicherungspaket weder eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung, noch eine Reiseannullations- und Reiseabbruchversicherung. Auch auf die Reisegepäckversicherung und Leistungen bei Entführung müsst ihr als Gold Inhaber verzichten.
Vorteil #2 – Priority Pass Mitgliedschaft
Für Inhaber der American Express Gold Card gibt es die Standard Priority Pass Mitgliedschaft im Wert von 99 Franken gratis dazu. Mit diesem erhaltet ihr Zugang zu den über 1.500 Priority Pass Lounges weltweit (Das sind die Priority Pass Lounges in Deutschland, Österreich und der Schweiz), sofern ihr ein Ticket einer beliebigen Airline für den gleichen Tag vorweisen könnt. Ihr könnt ebenfalls Gäste mitnehmen, wobei der Preis sowohl für den Inhaber des Priority Pass als auch für dessen Gäste 32 USD pro Besuch beträgt. Der Priority Pass kann sich für diejenigen lohnen, die über keinen Status bei einer Airline verfügen aber trotzdem Zugang zu Lounges haben wollen. Euren kostenlosen Priority Pass könnt ihr nach Erhalt der American Express Gold Card hier über die American Express Webseite beantragen.
Vorteil #3 – Hertz Gold Plus Rewards
Soweit ich weiß, ist die Teilnahme am Hertz Gold Plus Rewards Programm für jeden kostenlos möglich, mit der American Express Gold Card erhaltet ihr allerdings noch weitere Vorteile. Ihr erhaltet 10% Rabatt auf frei verkäufliche Raten, und bei Anmietungen von fünf oder mehr Tagen erhaltet ihr abhängig von der Verfügbarkeit ein Fahrzeugupgrade um eine Kategorie. Ebenfalls enthalten ist ein kostenloser Zusatzfahrer, sofern es sich dabei um den Ehepartner/Lebensgefährten handelt. Alle Details zur Anmeldung findet ihr unter diesem Link.
Vorteil #4 – American Express Hotel Collection
Die American Express Hotel Collection umfasst weltweit über 600 ausgewählte Boutique- und Designhotels verschiedener, namhafter Marken. Gekoppelt an einen Aufenthalt von mindestens zwei Nächten bietet das Programm Inhabern einer American Express Gold Card zwei exklusive Vorteile. Zum einen ist dies ein 100 USD Guthaben für qualifizierende Ausgaben im Hotel, z.B. Verzehr oder Spa-Behandlungen, sowie ein Upgrade in die nächsthöhere Zimmerkategorie bei Ankunft nach Verfügbarkeit.
Nicht zu verwechseln ist das Programm mit den American Express Fine Hotels & Resorts, die Inhabern einer American Express Platinum Kreditkarte, American Express Business Platinum Kreditkarte oder American Express Centurion Karte vorbehalten sind.
Vorteil #5 – Taste von American Express Invites
In über 400 ausgewählten Restaurants weltweit erhaltet ihr als Inhaber der American Express Karte einen von drei Vorteilen: Einen Rabatt in Höhe von 20%, eine kostenlose Vorspeise oder eine Flasche Wein. Hier der Link zum Taste Dining Programm.
Vorteil #6 – Apple Pay & Samsung Pay
Die American Express Gold Kreditkarte unterstützt die Bezahlfunktionen Apple Pay und Samsung Pay. Ihr könnt eure also euer Smartphone für kontaktlose Bezahlungen nutzen und dabei wertvolle Membership Rewards Punkte sammeln.
Vorteil #7 – Kein festes Limit
Für die meisten Kreditkarten gilt ein fest definierter Verfügungsrahmen. Nicht so bei American Express. Das Unternehmen kommuniziert kein fixes Limit für herausgegebene Kreditkarten. Dies heißt jedoch nicht, dass eure American Express Gold ohne Limit genutzt werden kann. Vielmehr ist euer Verfügungsrahmen dynamisch und hängt von euren finanziellen Möglichkeiten und bisherigen Umsätzen ab.
American Express Gold Card Schweiz – Nachteile und Gebühren
Die American Express Gold Card ist nur im ersten Jahr kostenlos, anschließend wird eine jährliche Gebühr in Höhe von 300 Franken für die Karte fällig. Viel Geld für eine einzelne Kreditkarte, auch trotz der zahlreichen Vorteile. Je nach Reiseprofil lohnt sich dieser Preis, oder eben nicht, das muss jeder für sich entscheiden. Ebenso sollten ein paar potentielle Nachteile der Kreditkarte beachtet werden.
Nachteil #1 – Fremdwährungsgebühr
Wie bei eigentlich allen Schweizer Kreditkarten für Vielflieger und Meilensammler, fällt auch bei der Gold American Express Kreditkarte ein Entgelt für Fremdwährungsumsätze in Höhe von 2,50% an. Setzt ihr eure Kreditkarte also häufig im Ausland ein, solltet ihr euch nach einer kostenlosen Alternative umschauen.
Nachteil #2 – Geld Abheben im Ausland
Auch das Abheben von Geld am Automaten macht mit der American Express Platinum Card wenig Sinn, denn die Kosten sind mit 4% bzw. mindestens 5 Franken Gebühr pro Abhebung sehr hoch. Hebt ihr in einer Fremdwährung Geld ab, kommen außerdem noch einmal 2,50% Fremdwährungsgebühr hinzu.
American Express Gold Card Schweiz – Wer kann die Karte abschließen?
Gemäß der Webseite sind für den Abschluss der American Express Platinum Kreditkarte ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Schweizer Bank- oder PostFinance Konto notwendig. Eine offizielle Angabe zu einem Mindesteinkommen findet sich nicht.
American Express Gold kündigen?
Wenn euch die Karte mit der Zeit zu teuer wird, sie euch nicht mehr zusagt oder es sonst einen Grund gibt, wieso ihr sie nicht mehr möchtet, so könnt ihr sie jederzeit kündigen. Im Folgenden die entsprechenden Klauseln aus den Bedingungen für Kreditkarten der Swisscard AECS GmbH (Link):
“9.3 Der Kunde und Swisscard sind berechtigt, den Kartenvertrag jederzeit und ohne Angabe von Gründen mit sofortiger Wirkung schriftlich oder auf andere von Swisscard dafür vorgesehene Weise zu kündigen.
9.4 Mit Beendigung des Kartenvertrags oder Rückgabe der Karte/n werden alle fakturierten Rechnungsbeträge sofort zur Zahlung fällig. Noch nicht fakturierte Beträge, noch nicht belastete Transaktionen und sonstige Forderungen der Parteien aus dem Kartenvertrag werden sofort nach Erhalt der Rechnung zur Zahlung fällig. Es entsteht kein Anspruch auf vollständige oder anteilsmässige Rückerstattung von Gebühren, insbesondere der Jahresgebühr. Auch nach Vertragsbeendigung entstandene Belastungen sind vom Kunden im Einklang mit diesen AGB sowie den Produkt und Dienstleistungsbedingungen zu vergüten. Insbesondere haftet der Kunde für sämtliche Belastungen des Kartenkontos aus wiederkehrenden Dienstleistungen und vorgängig genehmigten Zahlungen (vgl. 10.1 Bst. j).”
American Express Gold Card Schweiz – Fazit
Die Schweizer American Express Gold Kreditkarte bietet ein attraktives Leistungspaket, das unter anderem die beste Sammelrate unter den Amex Kreditkarten, einen mit 30.000 Punkten sehr hohen Willkommensbonus, flexible Einlösemöglichkeiten von Punkten & Meilen, sowie umfangreiche Versicherungsleistungen umfasst. Spannend ist auch der Erlass der Jahresgebühr im ersten Jahr, sodass man mit einem Abschluss absolut nichts falsch machen kann. Ab dem zweiten Jahr, muss dann allerdings etwas kritischer gerechnet werden. Denn dauerhaft lässt sich die 300 Franken Jahresgebühr nur rechtfertigen, wenn man die zusätzlichen Vorteile entsprechend häufig genutzt werden, sei es die Priority Pass Mitgliedschaft für den regelmäßigen Loungebesuch oder die Versicherungsleistungen. Gegebenenfalls lohnt sich ab dem zweiten Jahr ein Downgrade auf die günstigere Amex Green oder ein Upgrade auf die teurere Schweizer Amex Platinum.
Welche Erfahrungen habt ihr mit der American Express Gold gemacht? Hinterlasst einen Kommentar!