Die American Express® Business Gold Card und American Express Business Platinum Card bieten das wohl attraktivste Leistungsangebot für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer, die regelmäßig reisen und/oder mit ihren Geschäftsausgaben Meilen für Prämienflüge in der Business und First Class sammeln möchten. In diesem Artikel gehen wir der Frage nach, welche Voraussetzungen für den erfolgreichen Abschluss einer American Express Business Kreditkarte erfüllt sein müssen.
An wen richten sich die American Express Business Kreditkarten?
Wer sich auf der Amex Webseite umschaut, findet drei Typen von Amex Kreditkarten: Private Kreditkarten, Business Kreditkarten und Corporate Kreditkarten. Während sich die “normalen” Amex Kreditkarten an Privatpersonen richten, sind die Amex Business und Corporate Kreditkarten für Unternehmer bzw. Unternehmen gedacht.
- American Express Kreditkarten – Für Privatpersonen
- American Express Business Kreditkarten – Für Selbständige, Freiberufler und inhabergeführte Unternehmen (Jahresumsatz < 10 Mio. Euro)
- American Express Corporate Kreditkarten – Für Unternehmen ab 10 reisenden Mitarbeitern (Jahresumsatz > 10 Mio. Euro)
Eine American Express Business Kreditkarte kommt dann für euch in Frage, wenn ihr als Selbstständiger oder Freiberufler tätig seid oder ein kleineres oder mittleres Unternehmen (KMU) als Inhaber führt. Amex-intern wird dieser Geschäftsbereich daher auch mit “Small Business Services” (SBS) bezeichnet. Auf der Amex Webseite wird ein Jahresumsatz von unter 10 Millionen Euro als Indikation für ein kleines oder mittleres Unternehmen genannt. Setzt ihr mehr um, kann eine American Express Corporate Kreditkarte in Betracht gezogen werden. Um diese soll es in diesem Artikel allerdings nicht gehen.
Das Leistungspaket der American Express Business Kreditkarten ist den Kriterien entsprechend auf die Bedürfnisse von Geschäftsinhabern und kleinen Unternehmen zugeschnitten und bietet unter anderem Vorteile, die die Verwaltung und Kontrolle von Geschäftsausgaben erleichtern. Dass die American Express Business Kreditkarten einen hohen Stellenwert auf meilenoptimieren einnehmen, hat jedoch noch einen weiteren Grund. Sämtliche Amex Business Kreditkarten ermöglichen das Sammeln von Membership Rewards® Punkten, welche Selbstständigen oder Unternehmern mit der richtigen Strategie günstige Business und First Class Flüge ermöglichen können. Mehr Infos dazu gibt es in unserem Membership Rewards Tutorial.
Voraussetzung #1] In Deutschland registriertes Unternehmen bzw. Tätigkeit
Eine deutsche American Express Business Kreditkarte kann nur dann beantragt werden, wenn ihr als Selbstständiger oder Freiberufler mit Wohnsitz in Deutschland tätigt seid oder ein in Deutschland registriertes Unternehmen führt. Das Antragsformular auf der Amex Webseite nennt alle gängigen Gesellschafts- und Organisationsformen (AG, eG, Einzelunternehmer, Freiberufler, GbR, GmbH, GmbH & Co. KG, KG) und definiert den Begriff “Unternehmen” in diesem Fall wie folgt.
“Unternehmen bezeichnet unabhängig von der Gesellschafts- oder Organisationsform (z.B. als Personengesellschaft, GbR, Kapitalgesellschaft oder Einzelunternehmen) die Unternehmung, für die Sie tätig sind und die gemäß diesem Vertrag gesamtschuldnerisch mit Ihnen für alle Forderungen infolge von mit Ihrer Business Card getätigten Transaktionen haftet.”
Die Länderbindung ist bei allen American Express Kreditkarten Standard und verhindert, dass man als Person mit Hauptwohnsitz in Deutschland etwa die österreichischen American Express Produkte beantragen kann. Im Umkehrschluss können Personen mit Hauptwohnsitz außerhalb Deutschlands die deutschen Amex Karten auch nicht beantragen.
Voraussetzung #2] Unternehmensalter > 3 Monate
Die Beantragung einer American Express Business Kreditkarte ist nur dann möglich, wenn das Unternehmen vor mehr als drei Monaten gegründet bzw. die Tätigkeit als Selbständiger oder Freiberufler vor mehr als drei Monaten aufgenommen wurde.
Gebühr: 175€/Jahr
- Aktion: 75.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 01.12.2025) - 25.000 Euro Mindestumsatz in den ersten 6 Monaten erforderlich
- Keine Jahresgebühr im 1. Jahr (danach 175 Euro/Jahr)
- 100 Euro Dell Guthaben jährlich
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- 99 Zusatzkarten enthalten
Voraussetzung #3] Mindestalter von 18 Jahren
Eine weitere offizielle Voraussetzung für den Abschluss einer Amex Business Kreditkarten ist ein Mindestalter von 18 Jahren des Antragstellers. Dies ist gängige Praxis für Kreditkarten aller Art.
Voraussetzung #4] Deutsche Bankverbindung
Als weitere Voraussetzung wird von Amex das Vorhandensein einer deutschen Bankverbindung genannt. Hintergrund dieser Bestimmung dürfte die Möglichkeit der Einholung einer Bonitätsauskunft sein.
Gebühr: 850€/Jahr
- Rekord: 200.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 01.12.2025) - 15.000 Euro Mindestumsatz in den ersten 6 Monaten erforderlich
- 1.400+ Euro Guthaben jährlich (Reise: 200€, Sixt-Ride: 200€, Sixt+ Auto Abo: 240€, Dell: 200€, eBuero: 300€, Office Club: 300€)
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) - entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1€
- Kostenloser Loungezugang (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
- Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Bis zu 101 kostenlose (!) Zusatzkarten
- Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben
Voraussetzung #5] Bonität
Zwar werdet ihr eine American Express Business Kreditkarte nur dann erhalten, wenn ihr von Amex als Kunde mit ausreichender Bonität eingestuft werdet, doch gibt es hierfür keine offiziellen und harten Kriterien. So gibt es beispielsweise weder eine Voraussetzung hinsichtlich des Mindestumsatzes pro Jahr noch zum Schufa-Score. Die Kreditwürdigkeit wird auf Basis einer Kombination verschiedener Faktoren beurteilt.
Voraussetzungen für den Abschluss einer Amex Business – Fazit
Die offiziell und öffentlich genannten Voraussetzungen für den Abschluss einer American Express Business Kreditkarte beschränken sich auf ein deutschen Wohnort bzw. Unternehmenssitz, ein Mindestalter von 18 Jahren für den Antragssteller, ein Mindestalter der Unternehmung von 3 Monaten und eine deutsche Kontoverbindung. Darüber hinaus gibt es keine harten Kriterien, wenngleich eure Bonität natürlich einen großen Einfluss hat. Als Selbstständiger, Freiberufler oder Inhaber eines kleinen Unternehmens sollte man daher nicht vor einem Kartenantrag zurückschrecken. Die Amex Business Kreditkarten richten sich gezielt an kleine und mittlere Unternehmen.
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