Die American Express Business Gold Card und American Express Business Platinum Card bieten das wohl attraktivste Leistungsangebot für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer, die regelmäßig reisen und/oder mit ihren Geschäftsausgaben Meilen für Prämienflüge in der Business und First Class sammeln möchten. In diesem Artikel gehen wir der Frage nach, welche Voraussetzungen für den erfolgreichen Abschluss einer American Express® Business Kreditkarte erfüllt sein müssen.
An wen richten sich die American Express Business Kreditkarten?
Wer sich auf der American Express Webseite umschaut, findet drei Typen von American Express Kreditkarten: Private Kreditkarten, Business Kreditkarten und Corporate Kreditkarten. Während sich die “normalen” American Express Kreditkarten an Privatpersonen richten, sind die American Express Business und Corporate Kreditkarten für Unternehmer beziehungsweise Unternehmen gedacht.
- American Express Kreditkarten – Für Privatpersonen
- American Express Business Kreditkarten – Für Selbstständige, Freiberufler und inhabergeführte Unternehmen (bis zu zehn reisende Mitarbeiter und bis zu zehn Millionen Euro Jahresumsatz)
- American Express Corporate Kreditkarten – Für mittlere und größere Unternehmen (ab zehn reisenden Mitarbeitern und ab zehn Millionen Euro Jahresumsatz)
Eine American Express Business Kreditkarte kommt dann für euch infrage, wenn ihr als Selbstständiger oder Freiberufler tätig seid oder ein kleineres oder mittleres Unternehmen (KMU) als Inhaber führt. American Express-intern wird dieser Geschäftsbereich daher auch mit “Small Business Services” (SBS) bezeichnet. American Express nennt einen Jahresumsatz von bis zu zehn Millionen Euro als Orientierung für Unternehmen, an die sich die Business Cards richten. Ab einem Jahresumsatz von zehn Millionen Euro kann auch eine American Express Corporate Kreditkarte in Betracht gezogen werden. Um diese soll es in diesem Artikel allerdings nicht gehen.
Das Leistungspaket der American Express Business Kreditkarten ist entsprechend auf die Bedürfnisse von Geschäftsinhabern und kleinen Unternehmen zugeschnitten und bietet unter anderem Vorteile, die die Verwaltung und Kontrolle von Geschäftsausgaben erleichtern. Dass die American Express Business Kreditkarten einen hohen Stellenwert bei meilenoptimieren einnehmen, hat jedoch noch einen weiteren Grund. Die hier im Fokus stehende American Express Business Gold Card und American Express Business Platinum Card ermöglichen das Sammeln von Membership Rewards® Punkten, mit denen sich mit der richtigen Strategie günstige Prämienflüge in der Business und First Class buchen lassen. Mehr Infos dazu gibt es in unserem Membership Rewards Tutorial.
Voraussetzung #1 – Wohnsitz beziehungsweise Unternehmenssitz in Deutschland
Eine deutsche American Express Business Kreditkarte kann nur dann beantragt werden, wenn ihr als Selbstständiger oder Freiberufler mit Wohnsitz in Deutschland tätig seid oder ein in Deutschland registriertes Unternehmen führt. Das Antragsformular auf der American Express Webseite nennt alle gängigen Gesellschafts- und Organisationsformen (AG, eG, Einzelunternehmer, Freiberufler, GbR, GmbH, GmbH & Co. KG, KG) und definiert den Begriff “Unternehmen” in diesem Fall wie folgt.
„Unternehmen bezeichnet unabhängig von der Gesellschafts- oder Organisationsform (z.B. als Personengesellschaft, GbR, Kapitalgesellschaft oder Einzelunternehmen) die Unternehmung, für die Sie tätig sind und die gemäß diesem Vertrag gesamtschuldnerisch mit Ihnen für alle Forderungen infolge von mit Ihrer Business Card getätigten Transaktionen haftet.“
Die Länderbindung ist bei allen American Express Kreditkarten Standard und verhindert, dass man als Person mit Hauptwohnsitz in Deutschland etwa die österreichischen American Express Produkte beantragen kann. Im Umkehrschluss können Personen mit Hauptwohnsitz außerhalb Deutschlands die deutschen American Express Karten auch nicht beantragen.
Für die Beantragung nennt American Express zudem eine gültige Steuernummer oder Umsatzsteuer-Identifikationsnummer.
Voraussetzung #2 – Mindestens drei Monate Geschäftstätigkeit
Die Beantragung einer American Express Business Kreditkarte ist erst möglich, wenn das Unternehmen seit mindestens drei Monaten besteht beziehungsweise die Tätigkeit als Selbstständiger oder Freiberufler seit mindestens drei Monaten ausgeübt wird.
10.000 Euro Mindestumsatz in den ersten 6 Monaten erforderlich
Kartenvorteile
- 100 Euro Dell Guthaben jährlich
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 4 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- 99 Zusatzkarten enthalten
Voraussetzung #3 – Mindestalter von 18 Jahren
Eine weitere offizielle Voraussetzung für die Beantragung einer American Express Business Kreditkarte ist ein Mindestalter von 18 Jahren für den Antragsteller. Dies ist gängige Praxis für Kreditkarten aller Art.
Voraussetzung #4 – In Euro geführte Bankverbindung in einem SEPA-Teilnahmeland
Als weitere Voraussetzung nennt American Express auf den Produktseiten der American Express Business Gold Card und American Express Business Platinum Card eine in Euro geführte Bankverbindung in einem der SEPA-Teilnahmeländer.
15.000 Euro Mindestumsatz in den ersten 6 Monaten erforderlich
Kann jederzeit enden
Kartenvorteile
- 1.400+ Euro Guthaben jährlich (Reise: 200 €, SIXT ride: 200 €, SIXT+ Auto Abo: 240 €, Dell: 200 €, eBuero: 300 €, Office Club: 300 €)
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 4 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Kostenloser Loungezugang (2 × Priority Pass, Centurion, Plaza Premium, etc.)
- Zahlreiche Vorteile und Rabatte bei Condor
- Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten
- Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben
Voraussetzung #5 – Bonität
American Express nennt für die Beantragung einer Business Kreditkarte eine gute bis sehr gute Bonität inklusive positiver Schufa sowie ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen. Konkrete Mindestwerte für das Einkommen oder den Schufa-Score veröffentlicht American Express jedoch nicht. Die Kreditwürdigkeit und der individuelle Verfügungsrahmen werden auf Basis verschiedener Faktoren beurteilt.
Voraussetzungen für den Abschluss einer American Express Business Card – Fazit
Zu den öffentlich genannten Voraussetzungen für den Abschluss einer American Express Business Kreditkarte gehören ein Hauptwohnsitz beziehungsweise Unternehmenssitz in Deutschland, ein Mindestalter von 18 Jahren für den Antragsteller, eine mindestens dreimonatige Geschäftstätigkeit, eine gültige Steuernummer oder Umsatzsteuer-Identifikationsnummer, eine geeignete Bankverbindung sowie eine gute Bonität und ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen. Konkrete Mindestwerte für Einkommen oder Schufa-Score veröffentlicht American Express nicht. Für Selbstständige, Freiberufler und Inhaber kleiner und mittlerer Unternehmen kommen die American Express Business Kreditkarten damit grundsätzlich infrage, sofern die genannten Voraussetzungen erfüllt sind.
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