Die Amex Platinum gibt es in zwei Ausführungen. Die American Express Platinum Kreditkarte richtet sich an Privatpersonen, die American Express Business Kreditkarten dagegen an Selbstständige, Freiberufler und Inhaber-geführte Firmen. Die beiden Kreditkarten sind zwar in vielerlei Hinsicht vergleichbar, habt ihr die Wahl zwischen beiden Kreditkarten, gibt es dennoch ein paar wichtige Unterschiede zu beachten…
Keine Meilen-Kreditkarte in Deutschland bietet ein derart umfangreiches Vorteils- und Leistungspaket wie die American Express Platinum Kreditkarte. Das gilt sowohl für die Business- als auch Privat-Version der Kreditkarte. Seid ihr selbstständig, freiberuflich oder unternehmerisch tätig, habt ihr die Wahl zwischen beiden Kreditkarten und solltet vergleichen, welche Kreditkarte eure Bedürfnisse besser erfüllt.
Unterschiedlich hoher Willkommensbonus
Zunächst sei der wichtigste Unterschied zwischen Amex Platinum und Amex Business Platinum für Meilen- und Punktesammler erwähnt. Beide Karten bieten zwar die gleiche Sammelrate für Umsätze (1 Membership Rewards Punkte je 1 Euro Umsatz), unterscheiden sich aber fast immer bei der Höhe des Willkommensbonus. In der Regel fällt der Bonus der Business Variante höher aus. So gibt es für die American Express Platinum Kreditkarte aktuell 55.000 Punkte. Für den Abschluss einer American Express Business Kreditkarte lassen sich 75.000 Punkte erhalten.
Gebühr: 60€/Monat
- Aktion: 55.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 01.11.2023) - 10.000€ Mindestumsatz erforderlich
- 760 Euro Guthaben jährlich (Restaurant: 150€, Entertainment: 120€, Reise: 200€, Sixt-Ride: 200€, Shopping: 90€)
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) - entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1€
- Kostenloser Loungezugang (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
- Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Zusatzkarte: 1 Platinum Zusatzkarte und bis zu 4 weitere Zusatzkarten (American Express Card, Gold Card) inklusive
Gebühr: 700€/Jahr
- Aktion: 75.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 11.10.2023) - 15.000€ Mindestumsatz erforderlich
- Kostenloser Zugang zu fast allen Lufthansa Business und Senator Lounges weltweit
- 200€ Reiseguthaben + 200€ Sixt Ride Guthaben + 200€ Dell Guthaben (jeweils jährlich)
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
- Kostenloser Loungezugang (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben
Auch der für den Erhalt des Willkommensbonus zu erzielende Mindestumsatz kann sich unterscheiden. Aktuell sind es 10.000 Euro in 6 Monaten (Privat-Variante) vs. 10.000 Euro in 3 Monaten (Business-Variante).
Unterschiedlich hohe Jahresgebühr
Im Gegenzug unterscheiden sich die beiden Platinum Kreditkarten auch bei der Jahresgebühr. Die Business-Variante kostet 700 Euro im Jahr, die Privat-Variante 720 Euro im Jahr bzw. 60 Euro im Monat. Weiterhin zu berücksichtigen ist, dass die Jahresgebühr der Business-Variante als Betriebsausgabe geltend gemacht und so die Steuerlast reduzieren kann.
Verlängertes Zahlungsziel
Widmen wir uns zunächst einer Leistung, die American Express Business Platinum Kreditkarten-Inhaber gegenüber einer privaten Amex Platinum zusätzlich erhalten. Die American Express Business Platinum Kreditkarte bietet ihrer Zielgruppe ein verlängertes Zahlungsziel von 28 Tagen. Da die Abrechnung einmal monatlich erfolgt, müssen Zahlungen im Idealfall erst 58 Tage nach Einsatz der Kreditkarte beglichen werden. Für Unternehmer ein mitunter sehr wertvoller Vorteil.
Wie bei den privaten American Express Kreditkarten gibt es auch für die American Express Business Platinum kein fest definiertes Limit für Ausgaben. Vielmehr ist der gewährte Kreditrahmen dynamisch und hängt von den finanziellen Möglichkeiten und den bisherigen Umsätzen ab. So können auch sehr hohe Ausgaben mit der Kreditkarte getätigt werden.
Amex Expense Abrechnungstool
Ein weiterer Vorteil im Leistungspaket der Amex Business Platinum ist das Amex Expense Abrechnungstool. Karteninhaber können ihre Quittungen und Rechnungen von überall hochladen. Die digitalisierten Ausgaben sollen den Abrechnungsaufwand reduzieren und einen besseren Überblick über Geschäftsausgaben verschaffen. Eine DATEV-Schnittstelle ermöglicht die Anbindung an Unternehmen online und soll die Buchhaltung erleichtern.
Unterschiedliche Guthaben
Die American Express Platinum Kreditkarte für Privatpersonen bietet mittlerweile jedes Jahr aufs Neue 5 unterschiedliche Guthaben an, die sich auf 760 Euro summieren.
- 200 Euro Reiseguthaben (jedes Jahr)
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben (jedes Jahr)
- 150 Euro Restaurant Guthaben (jedes Jahr)
- 120 Euro Entertainment Guthaben (jedes Jahr)
- 90 Euro Shopping Guthaben (jedes Jahr)
Im Falle der American Express Business Platinum Kreditkarte sind es 3 Guthaben mit einem Wert von 600 Euro.
- 200 Euro Reiseguthaben (jährlich)
- 200 Euro Sixt Ride Guthaben (jährlich)
- 200 Euro Dell Guthaben (jährlich)
In beiden Fällen haben die Guthaben das Potenzial die Jahresgebühr der Kreditkarte auf fast 0 zu reduzieren, wobei die Privat-Version die interessanteren Guthaben bietet.
Unterschiedliche Zusatzkarten
Als Inhaber eine privaten Amex Platinum könnt ihr eine kostenlose Platinum Zusatzkarte über euer Online-Kartenkonto beantragen. Hinzu kommen kostenlos bis zu vier weitere Gold oder Standard American Express Kreditkarten sowie eine Platinum Plus Card, zur Trennung von Ausgaben mittels unterschiedlicher Abrechnungskonten. Die wichtigste Zusatzkarte ist die Platinum Zusatzkarte. Denn der Inhaber der Platinum Zusatzkarte erhält analog zum Hauptkarteninhaber einen Priority Pass für weltweiten Loungezugang.
Inhaber der Amex Business Platinum erhalten kostenlos als Zusatzkarten: 1 private Platinum Hauptkarte, private Platinum Zusatzkarte, 1 Business Platinum Zusatzkarte sowie 98 Business Gold Zusatzkarten. Einen zweiten Priority Pass gibt es “nur” für die Business Platinum Zusatzkarte.
Die private Zusatzkarte der Amex Business Platinum ermöglicht die einfache Trennung von privaten und geschäftlichen Ausgaben und erleichtert damit ggf. die Steuererklärung. Weiterer Vorteil: Die Karten werden in eurem Amex-Konto getrennt angezeigt und erhalten zudem individuell Amex Offers Angebote, sodass sich Rabatte und Vergünstigungen zum Teil doppelt nutzen lassen.
Unterschiedliche Statusvorteile
Die American Express Platinum (Privat und Business) bieten einen Elite-Status bei zahlreichen Hotel- und Mietwagenprogrammen, darunter Hilton Honors, Marriott Bonvoy, Radisson Rewards, MeliáRewards, Sixt, Hertz, Avis. Nur der Global Hotel Alliance (GHA) DISCOVERY Platinum Status ist Inhabern der privaten Kreditkarte vorbehalten.
Versicherungsschutz mit/ohne Karteneinsatz
Sowohl die American Express Platinum Kreditkarte als auch die American Express Business Kreditkarte bieten ein umfangreiches Versicherungspaket. Dabei hat die Business-Variante einen entscheidenden Unterschied: Die Versicherungen gelten auch ohne vorherigen Karteneinsatz. Zudem deckt die Karte private und geschäftliche Reisen ab.
Unterschiedliche/keine Selbstbeteiligung
Wer die Versicherungsbedingungen der American Express Platinum Kreditkarte (Link) und American Express Business Kreditkarte (Link) vergleicht, stellt fest, dass letztere keine Selbstbeteiligung hat.
“Eine Selbstbeteiligung gibt es für keine dieser Reise-Versicherungsleistungen”
Bei der Privat-Version sind es dagegen meist 10 Prozent bzw. mindestens 100 Euro Selbstbeteiligung. Im Schadensfall fällt eine Erstattung bei der Amex Business Platinum also höher aus.
(Keine) Pauschalversteuerung
Sammelt ihr Membership Rewards Punkte für geschäftliche Umsätze, löst diese Punkte dann aber für private Zwecke ein, muss der geldwerte Vorteil versteuert werden. Für Inhaber einer Amex Business Kreditkarte übernimmt Amex dies automatisch, wie sich den Teilnahmebedingungen des Membership Rewards Programms entnehmen lässt (Link).
“Werden für auf Corporate Cards und Business Cards getätigte geschäftliche Belastungen erworbene Punkte für private Zwecke eingelöst, ist der über den jeweils gültigen gesetzlichen Bestimmungen geltende Freibetrag hinausgehende Geldwert der Einlösung nach den gesetzlichen Bestimmungen zu versteuern. American Express übernimmt insoweit für den Membership Rewards Teilnehmer mit Wohnsitz in Deutschland die pauschale Einkommensteuer auf die steuerpflichtigen Prämien. Bei einer geschäftlichen Nutzung der Prämien müssen Sie die Versteuerung (ggf. mit Ihrem Steuerberater) separat klären.”
Unterschiede der Amex Platinum Kreditkarte – Fazit
Das Leistungspaket der American Express Platinum und American Express Business Kreditkarte ist fast identisch, ein paar wichtige Unterschiede gibt es aber zu beachten. Die Business-Variante weist weniger restriktive bzw. großzügigere Versicherungsbedingungen auf, während die Privat-Variante mehr und bessere Guthaben bietet. Hinzu kommen kleinere Unterschiede hier und da. Habt ihr die Wahl zwischen beiden Karten, solltet ihr die Karten vorher im Detail vergleichen.
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