Barclaycard Visa – Die perfekte Reise-Kreditkarte? Jetzt mit 25€ Startguthaben

Barclaycard hat seit kurzer Zeit eine neue Kreditkarte im Produktportfolio. Die als Barclaycard Visa bezeichnete Kreditkarte, die ihr hier auf der Barclaycard Webseite findet, ist definitiv einen Blick wert, wenn ihr viel reist und im Ausland mit der Kreditkarte zahlen oder Geld abheben wollt. Denn beides ist ohne Wenn und Aber kostenlos. Darüber hinaus wird für die Barclaycard Visa dauerhaft keine Jahresgebühr erhoben. Nun hat man sogar noch 25 Euro Startguthaben oben drauf gelegt. Damit ist die Barclaycard als kostenlose Reisekreditkarte ein echt guter Deal…

Die Barclaycard Visa - Die perfekte Reisekreditkarte?
Die Barclaycard Visa – Die perfekte Reisekreditkarte?

Barclaycard Visa – Eckdaten

  • Anbieter: Barclaycard
  • Produkt: Visa Card
  • Jahresgebühr: 0€ (dauerhaft kostenlos)
  • Auslandseinsatzgebühr: 0% weltweit
  • Gebühr für Bargeldabhebungen: Weltweit kostenlos
  • Sollzinssatz: 16,99% (entspricht 18,38% effektiver Jahreszins)

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Warum überhaupt eine Reisekreditkarte abschließen?

Der Fokus von meilenoptimieren.com liegt natürlich auf Kreditkarten mit denen sich Meilen lassen. In den meisten Fällen ist es aber nicht sinnvoll diese Kreditkarten für Umsätze oder Bargeldabhebungen im Ausland zu nutzen. Grund hierfür sind Auslandseinsatzgebühren und Gebühren für das Abheben von Bargeld in Höhe von meist mehreren Prozent. Wer zum Beispiel mit der American Express Gold Bargeld am Automaten abhebt, zahlt 4% bzw. mind. 5€ Gebühren. Für Fremdwährungsumsätze werden 2% fällig. Ähnliches gilt für die Miles & More (1,75% Auslandseinsatzgebühr) Kreditkarten. Man sollte also eine alternative Kreditkarte zur Verfügung haben, für die sowohl Geldabhebungen als auch Zahlungen im Ausland kostenlos sind.

Während innerhalb Deutschland Kreditkarten mit Meilensammelfunktion Karten wie der Barclaycard Visa aufgrund der Rückvergütung in Form von Meilen klar überlegen sind, übersteigen im Ausland die zusätzlichen Kosten im Normalfall den Gegenwert der Meilen, sodass man auf eine Kreditkarte zurückgreifen sollte, für die keine Gebühren anfallen. Die Barclaycard Visa ist eine davon und das derzeit vermutlich interessanteste Produkt in diesem Bereich.

Welche Vorteile bietet die Barclaycard Visa?

Bei den meisten Kreditkarten gilt, dass gewährte Vorteile über die Jahresgebühr, Auslandseinsatzgebühren oder eine Bargeldabhebungsgebühr finanziert werden. Bei der Barclaycard Visa entfallen alle diese Gebühren, was im Vergleich zu anderen Kreditkarten durchaus bemerkenswert ist (mehr zu den Nachteilen im nächsten Abschnitt).

Die wichtigsten Vorteile der Barclaycard Visa auf einen Blick
Die wichtigsten Vorteile der Barclaycard Visa auf einen Blick

Barclaycard Visa Vorteil #1 – Dauerhaft keine Jahresgebühr

Die Barclaycard Visa ist dauerhaft kostenlos, unabhängig vom getätigten Umsatz oder anderen Faktoren. Das gilt zudem auch für bis zu drei Partnerkreditkarten, die über das Konto des Hauptkarteninhabers abgerechnet werden.

„Lassen Sie sich bis zu drei vollwertige Barclaycard Visa als Partnerkarten ausstellen, zum Beispiel für Familienmitglieder – und das gebührenfrei.“

Den Partnerkartenantrag findet ihr unter diesem Link.

Barclaycard Visa Vorteil #2 – 25 Euro Startguthaben

Die 25 Euro Startguthaben erhaltet ihr bereits nach dem ersten Kreditkartenumsatz innerhalb der ersten 4 Wochen nach Kartenerhalt. Im Gegensatz zu anderen Aktionen dieser Art muss keine Mindestumsatz erzielt werden. Hier die Bedingungen von der Barclaycard Webseite.

„Das Startguthaben erhalten Sie ca. 8 Wochen nach dem ersten Karteneinsatz als Gutschrift auf Ihr Kreditkarten-Konto. Setzen Sie die Karte dafür innerhalb von 4 Wochen nach Erhalt ein. Das Angebot gilt ausschließlich für Neukunden. Barclaycard behält sich vor, das Angebot zu ändern oder zu beenden.“

Barclaycard Visa Vorteil #3 – Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Es kann weltweit an jedem Geldautomaten mit Visa-Akzeptanzsymbol gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Das kann sich auf Reisen durchaus auszahlen. Zum Vergleich: Das Geld Abheben mit den American Express Kreditkarten kostet 4% bzw. mind. 5€ Gebühren. Miles & More Kreditkarteninhaber zahlen innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EU + Island, Liechtenstein und Norwegen) 2% bzw. mindestens 5 Euro. In allen anderen Ländern sind es sogar 3,75%. Hebt ihr im Laufe einer Reise also beispielsweise 1.000 Euro ab, kostet euch das 40€ (Amex) bzw. 37,50€ (Miles & More). Noch teurer wird es wenn ihr viele kleinere Abhebungen durchführt bei denen der Mindestbetrag zur Anwendung kommt.

Barclaycard Visa Vorteil #4 – Keine Auslandseinsatzgebühren

Unabhängig davon wo ihr die Karte einsetzt fallen keine Auslandseinsatz- bzw. Fremdwährungsgebühren an. Zum Vergleich: Für die American Express Kreditkarten werden 2%, für die Miles & More Kreditkarten 1,75% fällig.

Barclaycard Visa Vorteil #5 – Contactless

Wie mittlerweile bei eigentlich allen Kreditkarten üblich ermöglicht auch die Barclaycard Visa das kontaktlose Bezahlen. Bei Beträgen bis 50 Euro genügt es die Karte an das Lesegerät zu halten, eine PIN-Eingabe oder Unterschrift ist nicht erforderlich. Praktisch wenn man sich nur kurz einen Coffee to Go oder Ähnliches kaufen möchte.

Barclaycard Visa Vorteil #6 – Frei wählbares Abrechnungskonto

Bei manchen Kreditkarten ist es erforderlich, dass neben der Kreditkarte auch noch ein Abrechnungskonto bei der gleichen Bank abgeschlossen wird um die Kreditkarte abrechnen zu können. Im Falle der Barclaycard Visa ist dies nicht erforderlich. Das Abrechnungskonto ist frei wählbar. Ihr könnt also euer bestehendes Girokonto dafür nutzen.

Barclaycard Visa Vorteil #7 – 5% Erstattung auf Reisebuchungen

Wer über Barclaycards Kooperationspartner Reiseservice Plus (Professional Travel GmbH) bucht, erhält 5% der Ausgaben rückerstattet.

Welche Nachteile bietet die Barclaycard Visa?

Wie bei jeder Kreditkarte gibt es auch bei der Barclaycard Visa ein paar Nachteile bzw. Kostenfaktoren, die auf den ersten Blick nicht immer zu erkennen sind.

Barclaycard Visa Nachteil #1 – Nur Teilzahlung automatisch möglich

Natürlich möchte auch Barclaycard mit der Kreditkarte Geld verdienen. Doch woher kommen die Einnahmen, wenn nicht aus Jahresgebühr, Auslandseinsatzgebühr oder Bargeldabhebungsgebühr? Die Antwort ist einfach: Eine automatische monatliche Begleichung des Gesamtsaldos eurer Karte ist nicht möglich. Stattdessen ist eine Teilzahlungsfunktion von 3,5% des Gesamtsaldos voreingestellt. Für alle darüber hinaus ausstehenden Beträge zahlt ihr Zinsen (16,99% Sollzinssatz).

„Die Barclaycard Visa besitzt eine Teilzahlungsfunktion. Ihre monatliche Rückzahlung per Lastschrift ist auf 3,5 % Ihres Gesamtsaldos bzw. mindestens 50 € voreingestellt. Per Überweisung oder kostenlosem Soforteinzug im Online Banking ist auch jederzeit der Ausgleich von bis zu 100 % Ihrer Umsätze möglich.“

Über das Lastschriftmandat auf der Barclaycard Webseite könnt ihr den einzuziehenden Prozentsatz auf maximal 10% des Gesamtsaldos bzw. maximal 50 Euro erhöhen. Das dürfte für die wenigsten Nutzer der Kreditkarte ausreichen um Zinskosten zu vermeiden.

Zahlungsvarianten der Barclaycard Visa
Zahlungsvarianten der Barclaycard Visa

Doch es gibt eine einfache, wenn auch manuelle Möglichkeit, diese Kosten zu vermeiden. Ihr habt jederzeit die Möglichkeit euren Gesamtsaldo per Soforteinzug über euer Onlinekonto zu begleichen. Zudem könnt ihr Geld auf euer Kreditkartenkonto überweisen und die Kreditkarte sogar im Guthaben führen.

„Per Überweisung oder kostenlosem Soforteinzug im Online-Banking ist auch jederzeit der Ausgleich von bis zu 100 % Ihrer Umsätze möglich. „

Da euer Zahlungsziel bis zu 59 Tage (28 Tage nach Rechnungsabschluss) beträgt reicht es völlig, wenn ihr einmal im Monat eure Kreditkartenabrechnung prüft und einfach 100% des Gesamtsaldos überweist oder per Soforteinzug einziehen lasst. Es fallen dann keine Zinskosten für euch an. Allerdings müsst ihr jeden Monat aufs Neue daran denken eure Kreditkarte auszugleichen. Im Detail könnt ihr diese Infos samt Rechenbeispielen auch noch einmal in den Barclaycard Visa Rückzahlungsoptionen nachlesen.

Barclaycard Visa Nachteil #2 – Keine Erstattung von Geldautomatenbetreiber-Entgelten

In manchen Ländern fordern Geldautomatenbetreiber eine zusätzliche Gebühr, die beim Geld abheben erhoben wird. Barclaycard hat keinen Einfluss auf die Gebühr und erstattet diese auch nicht. Allerdings ist dies ein Vorteil, den nur sehr sehr wenige Banken anbieten, schließlich verursacht dies Kosten für die Bank.

„Geldautomatenbetreibern ist es erlaubt, eigene Gebühren (Surcharge) zu erheben. Diese werden Ihnen zusätzlich zu dem Auszahlungsbetrag belastet und in einer Summe auf Ihrer Kontoübersicht ausgewiesen. Die Automatenbetreiber sind verpflichtet, auf derartige Gebühren ausdrücklich hinzuweisen. Barclaycard hat auf diese Vorgehensweise keinen Einfluss und erstattet diese Gebühren nicht.“

Eine der wenigen Ausnahmen stellt die Santander 1plus Visa Card dar. Bei dieser werden die Entgelte auf Antrag erstattet.

Wer kann die Barclaycard Visa Kreditkarte beantragen?

Die folgenden Voraussetzungen  für die Ausstellung einer Barclaycard Visa sind laut Barclaycard Webseite erforderlich:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einem deutschen Kreditinstitut
  • Regelmäßiges monatliches Einkommen
  • Gültige Mobilfunknummer
  • Mindestens 18 Jahre alt

Barclaycard Visa Kreditkarte kündigen bei Nichtgefallen?

Die Kündigung der Barclaycard Visa ist kostenfrei und unter Einhalten einer 1-Monatsfrist möglich. Hier ist der Auszug aus den AGB von Barclaycard:

„Sie können diesen Vertrag jederzeit in Textform (z. B. mittels Brief, Telefax oder E-Mail) mit einer Frist von 1 Monat kündigen. Wir können ihn mit einer Frist von 2 Monaten kündigen. Das Recht zur Kündigung wegen Zahlungsverzuges und aus wichtigem Grund bleibt unberührt.“

Die wichtigsten Links

Zum Abschluss noch die wichtigsten Links zur Barclaycard Visa:

Barclaycard Visa – Fazit

Die Barclaycard Visa ist mit einem kleinen Vorbehalt die perfekte Reise-Kreditkarte. Wer daran denkt die Kreditkarte monatlich voll auszugleichen (oder die Karte einfach im Guthaben führt), zahlt keine Zinsen und profitiert damit wirklich von der kostenlosen Zahlung und Bargeldabhebung im Ausland. Dass Geldautomatenbetreiber-Entgelte nicht erstattet werden ist ein kleiner, wenn auch sehr üblicher Kritikpunkt. Die Barclaycard Visa ist damit die ideale Ergänzung zu einer Kreditkarte, die das Sammeln von Meilen ermöglicht. Die 25 Euro Startguthaben machen den Deal noch etwas besser.

Was haltet ihr von der neuen Barclaycard Visa? Hinterlasst einen Kommentar!

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4 Kommentare

  1. Hi Mark ,
    vielen Dank für Deine SUPER Tips .Hast Du oder jemand anders den „Reiseservice Plus“ getestet .
    Kann man dort sparen ?
    Werden z.B die gleichen Preise , wie bei einer Direktbuchung fällig?
    D.h. wenn ich bei XXXairline online ein Ticket für 1000 € kaufe…
    Kostet mich dieses Ticket bei „Reiseservice Plus“ auch 1000 € ?
    Dann wäre jede Erstattung bis 5 % eine tolle Sache :-)

    • Hi Charlie,
      danke :) Wir selbst haben noch keine Erfahrungen damit sammeln können. Vermutlich wird es wie bei den meisten Portalen dieser Art solche und solche Fälle geben…
      Viele Grüße
      Mark

  2. Wie kann ich auf eine Barclay Kreditkarte Guthaben ueberweisen ?
    Welche Moeglichkeiten gibt es hier ?

    Ist Manufactorted Spending moeglich, indem ich (wie auch immer)
    eine AMEX hierzu einsetzen kann, um MRP zu generrieren ?

    • Hi Tim,

      deiner Kreditkarte sollte eine IBAN und BIC zugeordnet sein, die auf der Kreditkartenabrechnung zu finden sind. Mit einem Girokonto deiner Wahl kannst du dann den gewünschten Betrag dorthin überweisen. Hier der Barclaycard Infolink dazu: https://www.barclaycard.de/hilfe-und-kontakt/rueckzahlungsoptionen

      Manufactured Spending hättest du damit aber noch nicht, da du ja über ein Girokonto auflädst. Denkbar wäre aber der Einsatz eines Services wie Revolut, mit dem du ein per Kreditkarte aufladbares Konto erhältst. Allerdings brauchst du in dieser Konstellation die Barclaycard Visa nicht, sondern würdest einfach deine Miles & More Kreditkarte oder Ähnliches nutzen, um das Revolut Konto zu laden :)

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