Mit der Kreditkarte kostenlos bezahlen im Ausland? – Diese Karten haben keine Auslandseinsatzgebühr

Mit der Kreditkarte kostenlos bezahlen im Ausland – Mit Vielfliegerkreditkarten ist das leider nur selten möglich. Zwar sammelt man mit Kreditkarten, wie den Miles & More oder American Express Kreditkarten auch im Ausland mit jedem Umsatz wertvolle Meilen oder Punkte, doch bei einer Auslandseinsatzgebühr in Höhe bis zu 2 Prozent geht die Rechnung meist nicht mehr auf. Mit der richtigen Kreditkarte ohne Auslandsgebühr spart man sich die Gebühren und kann das gesparte Geld auf anderem Wege für den Erwerb von Meilen einlösen…

Mit der Kreditkarte kostenlos bezahlen im Ausland? - Vielfliegerkreditkarten schneiden hier meist schlecht ab...
Mit der Kreditkarte kostenlos bezahlen im Ausland? – Vielfliegerkreditkarten schneiden hier meist schlecht ab…

Wie hoch sind Auslandseinsatzgebühren bei Kreditkarten für Vielflieger?

Allen wichtigen Kreditkarten für Vielflieger auf dem deutschen Markt ist gemein, dass Auslandseinsatz- und Bargeldabhebungsgebühren in nicht unerheblicher Höhe anfallen. So zahlt man für den Einsatz der Miles & More Kreditkarte im Ausland eine Gebühr in Höhe von 1,75%. Kostenlos ist der Einsatz der Kreditkarte nur bei Belastungen in Euro, die in Deutschland und den Ländern des Europäischen Währungsraumes  erfolgen. Laut Preis- und Leistungsverzeichnis für die Miles & More Kreditkarten ist der EWR wie folgt definiert:

„Zum Europäischen Wirtschaftsraum gehören derzeit die EU-Staaten: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern und die Staaten Island, Liechtenstein und Norwegen.“

Die Miles & More Gold Kreditkarte - Jede Menge Meilen und Schutz vor Meilenverfall

  • 4.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus bei Abschluss
  • Kein Meilenverfall unabhängig vom Kreditkarten-Umsatz
  • Avis Gutschein Wochenendmiete + 1 Jahr Avis Preferred Plus Status
  • Versicherungsleistungen: Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Mietwagen-Vollkasko-Versicherung
Zum AngebotMehr Infos

Als Inhaber einer American Express Kreditkarte zahlt ihr mit 2% auf alle Umsätze in Fremdwährungen sogar noch ein kleines bisschen mehr. Das gilt nicht nur für die „regulären“ American Express Kreditkarten, sondern auch die Payback American Express Kreditkarte.

Auch der Einsatz der Hilton Kreditkarte ist nur für Belastungen in Euro und innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums kostenlos (da die Hilton Kreditkarte, wie die Miles & More Kreditkarten, von der DKB herausgegeben wird, ist die die Definition hier die gleiche). In allen anderen Ländern und Währungen fällt dagegen eine Gebühr von 1,95% an.

Einzig und allein die Eurowings Kreditkarten Gold erheben keine Auslandseinsatzgebühren und ermöglichen das kostenlose Bezahlen im Ausland. Mehr dazu untern.

Wann lohnt sich eine zusätzliche Kreditkarte für das kostenlose Bezahlen im Ausland?

Die richtige Kreditkarte ohne Auslandsgebühr kann zwar viel Geld sparen, doch nicht immer ist eine Auslandskreditkarte wirklich notwendig. Wer zum Beispiel 1.000 Euro Auslandsumsätze im Jahr tätigt und dafür im Schnitt 2% Auslandseinsatzgebühr zahlt, hat Zusatzkosten von nur 20 Euro. Diese ließen sich mit der richtigen Auslandskreditkarte zwar ohne Weiteres vermeiden. Doch wenn man ein dünnes Portemonnaie bevorzugt, nur wenige Kreditkarten mit sich herumtragen oder einfach den Aufwand eines zusätzlichen Kreditkartenantrags vermeiden möchte, macht es möglicherweise Sinn auf eine weitere Kreditkarte zu verzichten und die zusätzlichen Kosten zu tragen. Der Komfort überwiegt in solchen Fällen in der Kosten-Nutzen-Rechnung.

Anders sieht die Rechnung aus, wenn man eine Vielflieger-Kreditkarte gezielt im Ausland einsetzt um Meilen zu sammeln. Wer beispielsweise 1.000 Euro im Ausland umsetzt, erhält dafür im Falle der Miles & More Kreditkarten 500 Miles & More Meilen (1 Meile je 2€ Umsatz) und im Falle der American Express Kreditkarten 1.000 Membership Rewards Punkte (1 Punkt je 1€ Umsatz). Demgegenüber stehen Kosten von 17,50€ (Miles & More Kreditkarte) bzw. 20€ (American Express Kreditkarte). Damit kosten diese gesammelten Meilen effektiv 3,5 Cent (Miles & More) bzw. 2 Cent (Membership Rewards). Wie in Was sind Miles & More Meilen wert? und Was sind American Express Punkte wert? nachzulesen, kann der Wert einer Miles & More Meilen zwar bis zu 10 Cent und der Wert eines Membership Rewards Punkte bis zu 5 Cent betragen und damit die Kosten prinzipiell sogar rechtfertigen, doch wer die Meilenausbeute wirklich maximieren will, sollte eine andere Strategie wählen.

Eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr kann sich nicht nur auf Fernreisen bezahlt machen....
Eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr kann sich nicht nur auf Fernreisen bezahlt machen….

Mehr Sinn macht es nämlich die Kreditkartengebühren zu vermeiden und das gesparte Geld für den direkten Kauf von Meilen einzusetzen. So kann man die Meilen vieler Vielfliegerprogramm oft für nur 1,5 bis 2 Cent pro Meile kaufen. Insbesondere bei Miles & More Meilen geht diese Rechnung auf. Wer die 17,50€ pro 1.000 Euro Auslandsumsatz spart und für Abos einsetzt (Mit Zeitschriften Meilen sammeln – Alle Abos in Deutschland), kann in etwa 1.750 Miles & More Meilen als Prämie erwarten. Das ist deutlich mehr als man über den Umsatz erhalten würde. Je nach Höhe des im Ausland getätigten Umsatzes, kann man durch den Abschluss einer kostenlosen Reisekreditkarte und der Reinvestition der gesparten Gebühren in Zeitschriftenabos oder anderer Aktionen also mehrere tausend Meilen zusätzlich sammeln.

Falls ihr glaubt, dass der Abschluss einer kostenlosen Auslandskreditkarte für euch Sinn macht, lest weiter um zu erfahren welche Banken solche Kreditkarten anbieten und welche sich besonders lohnen.

Welche Kreditkarten ohne Auslandseinsatzgebühr gibt es?

Glücklicherweise gibt es viele Kreditkarten ohne Auslandseinsatzgebühr. Nach Möglichkeit sollte die Wahl dabei natürlich auf eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte fallen, damit die Jahresgebühr die Ersparnisse bei Auslandsumsätzen nicht gleich wieder wett macht. Glücklicherweise positionieren sich viele Kreditkarten ohne Auslandseinsatzgebühr im kostenlosen Segment.  In einigen Fällen kann man für den Abschluss aber sogar noch ein paar Meilen erhalten. Folgend findet ihr die 5 attraktivsten Kreditkarten für das kostenlose Bezahlen im Ausland.

Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr #1] Barclaycard Visa

  • Auslandseinsatzgebühr: 0%
  • Bargeldabhebungsgebühr: 0%
  • Jahresgebühr: Dauerhaft 0€

Die Barclaycard Visa Kreditkarte ist erst seit Anfang August 2018 auf dem Markt und stellt den Nachfolger der Barclaycard New Visa dar. Bei der Konzeption des Produkts hat man sich alle Mühe gegeben reiseaffine Kunden anzusprechen. Wenn ihr viel reist und im Ausland mit der Kreditkarte zahlen oder Geld abheben wollt ist die Karte auch definitiv einen Blick wert, denn beides ist ohne Wenn und Aber kostenlos. Darüber hinaus wird für die Barclaycard Visa dauerhaft keine Jahresgebühr erhoben.

Neu: Barclaycard Visa – Die perfekte Reise-Kreditkarte?

Natürlich möchte auch Barclaycard mit der Kreditkarte Geld verdienen. Doch woher kommen die Einnahmen, wenn nicht aus Jahresgebühr, Auslandseinsatzgebühr oder Bargeldabhebungsgebühr? Die Antwort ist einfach: Eine automatische monatliche Begleichung des Gesamtsaldos eurer Karte ist nicht möglich. Stattdessen ist eine Teilzahlungsfunktion von 3,5% des Gesamtsaldos voreingestellt. Für alle darüber hinaus ausstehenden Beträge zahlt ihr Zinsen (16,99% Sollzinssatz). Doch es gibt eine einfache, wenn auch manuelle Möglichkeit, diese Kosten zu vermeiden. Ihr habt jederzeit die Möglichkeit euren Gesamtsaldo per Soforteinzug über euer Onlinekonto zu begleichen. Zudem könnt ihr Geld auf euer Kreditkartenkonto überweisen und die Kreditkarte sogar im Guthaben führen. Wer das tut verfügt über eine Kreditkarte für die dauerhaft keine Kosten anfallen.

Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr #2] Santander 1plus Visa Card

  • Auslandseinsatzgebühr: 0%
  • Bargeldabhebungsgebühr: 0%
  • Jahresgebühr: Dauerhaft 0€

Die Santander 1plus Visa Card ist neben der Barclaycard Visa das derzeit wohl das attraktivste Kreditkartenprodukt für Reisende auf dem deutschen Markt. Denn auch bei der Santander 1plus Visa Card werden ohne Einschränkung keine Gebühren für Bargeldabhebungen und den Auslandseinsatz fällig. Die Karte ist außerdem dauerhaft kostenlos. Außergewöhnlich im Vergleich mit den Produkten der Konkurrenz ist, dass außerdem Automatenbetreiberentgelte auf Antrag erstattet werden.

„*Geldautomatenbetreiber im Ausland können Entgelte erheben, die zusätzlich zu dem Auszahlungsbetrag der Kreditkarte belastet werden (Surcharge). Diese Entgelte werden dem Karteninhaber auf Antrag erstattet.“

Dies ist ein Vorteil, den nur noch die wenigsten Banken anbieten, schließlich verursacht dies Kosten für die Bank. Darüber hinaus erstattet Santander 1% auf alle Tankstellenumsätze (bis 400€ pro Monat). Ihr könnt die Santander 1plus Visa Card ohne zusätzliches Girokonto abschließen und die Umsätze dann monatlich über ein Girokonto eurer Wahl begleichen.

Santander 1plus Visa Card – Die ideale Kreditkarte zum Reisen

Auch bei der Santander 1plus Visa Card gibt es jedoch einen Haken. Auch hier ist standardmäßig nur ein Ausgleich von 5% des Gesamtbetrages bzw. mindestens 25€ vorgesehen. Es steht euch jedoch frei den Saldo vollständig zu tilgen, was ihr tun solltet um das Zahlen von Sollzinsen zu vermeiden. Überweist dazu monatlich den vollen Betrag (oder mehr um die Karte im Guthaben zu führen) von eurem Girokonto.

Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr #3] DKB Cash Konto

  • Auslandseinsatzgebühr: 1,75% (0% für Aktivkunden)
  • Bargeldabhebungsgebühr: 1,75% (0% für Aktivkunden)
  • Jahresgebühr: Dauerhaft 0€

Die wohl bekannteste Kreditkarte bzw. Konto für den Auslandseinsatz dürfte das DKB Cash Konto inklusive Visa Card sein. Konto und Kreditkarte sind dauerhaft und ohne Einschränkung kostenlos. Allerdings profitieren nur die sogenannten Aktivkunden auch von einem Erlass der Auslandseinsatzgebühr (und Bargeldabhebungsgebühr). Erfreulicherweise werden alle Neukunden zunächst für ein Jahr als Aktivkunde eingestuft. Danach muss jeden Monat ein Mindestgeldeingang in Höhe von 700 Euro erfolgen um auch weiterhin Aktivkunde zu bleiben.

Bis zu 35.000+ Miles & More Meilen gratis mit dem DKB Cash Konto

Darüber hinaus bietet das DKB Cash Konto noch einen anderen großen Vorteil: Für den Neuabschluss erhält man derzeit 5.000 Miles & More Meilen. Weitere 5.000 Miles & More Meilen sammelt man mit dem ersten Gehaltseingang, sowie bei Verwendung als Abrechnungskonto der Miles & More Kreditkarte. Auch für Freundschaftsempfehlungen (max. 4 pro Jahr) sammelt man jeweils 5.000 Miles More Meilen. In Summe erhält man also bis zu 35.000 Meilen gratis.

Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr #4] Die Eurowings Kreditkarten Gold

  • Auslandseinsatzgebühr: 0%
  • Bargeldabhebungsgebühr: 0%
  • Jahresgebühr: Kostenlos im 1. Jahr, danach 69€

Im Vergleich mit anderen Vielfliegerkreditkarten überraschend attraktive Konditionen bieten auch die Eurowings Kreditkarten Gold. Denn Kreditkartenumsätze sind weltweit gebührenfrei. Außerdem kann man im Ausland (allerdings nicht innerhalb Deutschlands) kostenlos Geld abheben. Eventuell anfallende Geldautomatenbetreiber-Entgelte werden bei den Eurowings Kreditkarten aber nicht erstattet.

Eurowings Kreditkarte Gold: 1. Jahr kostenlos + 40€ Startguthaben + Statusvorteile

Der „Haken“ bei dieser Karte ist die Jahresgebühr. Die Eurowings Kreditkarten Gold sind nur im 1. Jahr beitragsfrei. In den Folgejahren sind es dann 69€. Der Jahresgebühr entsprechend bieten die Eurowings Kreditkarten Gold aber noch weitere Vorteile. So stoppen die Karten den Verfall von Boomerang Club Meilen. Hinzu kommt noch ein Versicherungspaket, Priority Checkin, kostenlose Fast Lane Nutzung am Flughafen, ein extra Gepäckstück, kostenlose Sportgepäckbeförderung, ein Sixt Online-Gutschein und ein vergünstigter Priority Pass.

Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr #5] Barclaycard Platinum Double

  • Auslandseinsatzgebühr: 0%
  • Bargeldabhebungsgebühr: 0%
  • Jahresgebühr: Kostenlos im 1. Jahr, danach 99€

Sehr attraktive Konditionen für den Auslandseinsatz bietet auch das Barclaycard Platinum Double, bestehend aus Visa und Mastercard. Die Kreditkarten erheben keine Gebühren für den Auslandseinsatz weltweit. Auch Geldabhebungen sind kostenlos. Sollten Geldautomatenbetreiber unabhängig von Barclaycard Gebühren erheben, werden diese von Barclaycard nicht erstattet.

Barclaycard Platinum Double
Barclaycard Platinum Double

Auch das Versicherungspaket der Kreditkarten kann sich sehen lassen. Eine Auslands­reise-Kranken­ver­sicherung, Reise-Rück­tritts­ver­sicherung und Mietwagenvollkasko- und -haft­pflicht­versicherung sind für Karten­inhaber und Familien­mitglieder ent­halten. Damit bietet des Barclaycard Platinum Double unschlagbare Leistungen für eine Reisekreditkarte. Das gilt zumindest für das 1. Jahr, denn leider wird ab dem zweiten Beitragsjahr eine Jahresgebühr in Höhe von 99 Euro erhoben.

Kreditkarte kostenlos bezahlen im Ausland – Fazit

Kreditkarten für Vielflieger eignen sich aufgrund hoher Auslandseinsatz- und Bargeldabhebungsgebühren nur bedingt für den Einsatz im Ausland. Glücklicherweise gibt es jedoch viele, meist sogar kostenlose, Alternativen. Unter den Reisekreditkarten wissen dabei besonders die Barclaycard Visa und die Santander 1plus Visa Card zu überzeugen. Zahlungen und Abhebungen mit der Kreditkarte sind weltweit kostenlos – und das bei einer dauerhaften Jahresgebühr von 0€. Ebenfalls attraktive Konditionen bieten die Eurowings Kreditkarten und das Barclaycard Platinum Double. Beide weisen jedoch eine Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr auf. Auch von der DKB gibt es mit dem DKB Cash ein interessantes Produkte mit dem sich außerdem direkt noch ein paar Miles & More Meilen sammeln lassen. In Summe sollte für jeden Reisenden etwas dabei sein…

Ihr möchtet mehr zum Meilen Sammeln mit Kreditkarten und Konten erfahren? In den folgenden Artikeln findet ihr alles Wissenswerte!

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Meilenaktion des Monats:

10.000 Miles & More Meilen für 109,40€ (1,09 Cent pro Meile) mit dem Hörzu 12-Monatsabo.

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