Fast alle American Express Kreditkarten bieten Versicherungen als Teil ihres Leistungspakets. Abhängig vom Kartenprodukt gehören eine Reiseversicherung, Unfallversicherung oder Mietwagen-Vollkasko-Versicherung zum Umfang. Doch welche American Express Kreditkarte bietet was und welche Leistungen werden von den American Express Versicherungen abgedeckt? In diesem Artikel findet ihr eine detaillierte Analyse aller Amex Versicherungen…
Umfang der American Express Versicherungen – Die Kreditkartenversion ist entscheidend
Versicherungen können eine der wichtigsten Zusatzleistungen von Kreditkarten sein und sind häufig Grund dafür eine Kreditkarte auch dauerhaft zu behalten. Die American Express Kreditkarten sind an dieser Stelle gut aufgestellt. Wie bei den meisten Kreditkarten gilt aber auch im Falle der American Express Kreditkarten, dass die umfangreichsten Versicherungen Alleinstellungsmerkmal der teuersten Version der Kreditkarte, der American Express Platinum, sind. Mit Ausnahme der American Express Payback Kreditkarte bieten aber alle American Express Kreditkarten für Privatpersonen Versicherungsleistungen.
Die American Express Versicherungen haben hier auf meilenoptimieren bisher recht wenig Aufmerksamkeit erfahren. Schließlich bietet die American Express Karten auch abseits dieser so viele Vorteile, dass sich ein Abschluss auch ohne Nutzung der American Express Versicherungen lohnen kann. Die Möglichkeit bei gleich 12 Vielflieger- und 3 Hotelprogrammen Meilen bzw. Punkte sammeln zu können ist Grund genug für einen Abschluss. Zusatzleistungen, wie kostenloser Loungezugang, Elite-Status bei Hotel- und Mietwagenprogrammen sowie Reise-, Entertainment- und Restaurant-Guthaben runden das Leistungspaket ab. Alle diese Vorteile haben wir bereits in den folgenden Artikeln erläutert. Der Rest dieses Artikels bezieht sich dagegen alleinig auf die Versicherungsleistungen der privaten American Express Kreditkarten.
- Meilen sammeln mit den American Express Kreditkarten – Alle Infos, Tipps und Tricks
- Diese Statusvorteile bietet die American Express Platinum Kreditkarte
- Loungezugang mit der American Express Platinum Kreditkarte
- Die Guthaben der American Platinum in der Übersicht – Bis zu 760€ Gegenwert?
Sämtliche Vor- und Nachteile der einzelnen American Express Karten findet ihr außerdem in den folgenden Artikeln.
- American Express Blue Kreditkarte – Alle Infos
- American Express Green Kreditkarte – Alle Infos
- American Express Gold Kreditkarte – Alle Infos
- American Express Platinum Kreditkarte – Alle Infos
- American Express Gold Business Kreditkarte – Alle Infos
- American Express Platinum Business Kreditkarte – Alle Infos
Im Folgenden erläutern wir die Versicherungsleistungen der Grundversionen der privaten American Express Kreditkarten, d.h. American Express Blue, American Express Green, American Express Gold und American Express Platinum Kreditkarte. Falls ihr mehr als eine dieser Karten haben solltet, greift jeweils der Versicherungsschutz der höchsten Karte.
“Falls auf Ihren Namen mehrere American Express Karten ausgestellt sind, besteht für Sie – unabhängig davon, welche Karte Sie einsetzen – immer Versicherungsschutz im Umfang der höchsten Karte.”
Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist, dass ihr zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles mit euren Zahlungen nicht im Verzug seid.
Anmerkung: Alle Informationen wurden sorgfältig recherchiert. Trotzdem kann dieser Artikel die American Express Versicherungsbedingungen nicht vollständig abdecken. Es besteht kein Anspruch auf Vollständigkeit und Richtigkeit.
Wer genießt Versicherungsschutz?
Von den American Express Versicherungen profitiert meist nicht nur der Inhaber der Kreditkarte, sondern häufig (aber nicht immer) auch:
- Inhaber einer American Express Zusatzkarte
- Ehepartner/Partner
- Kinder
- Enkelkinder
Je nach Kartenprodukt und Versicherung können hier unterschiedliche Einschränkung gelten. Häufig gilt eine Altersbeschränkung für Kinder und auch ein identischer Wohnsitz für Kinder und Partner kann erforderlich sein. Die vollständigen American Express Versicherungsbedingungen findet ihr unter den folgenden Links. Es bietet sich an, diese parallel zum Lesen dieses Artikels zu öffnen.
- Blue Versicherungsbedingungen (PDF)
- Green Versicherungsbedingungen (PDF)
- Gold Versicherungsbedingungen (PDF)
- Platinum Versicherungsbedingungen (PDF)
Wann greift der Versicherungschutz?
Wie ihr im Folgenden sehen werdet, sind die meisten Versicherungen an den vorherigen Einsatz eurer American Express Kreditkarte geknüpft. Die Reiseunfallversicherung der Amex Platinum greift zum Beispiel nur, wenn ihr die Reise zuvor mit der Amex Platinum bezahlt habt.
Die Leistungen der Reiseversicherungen sind zudem an eine Reise geknüpft. Reise ist dabei definiert wie folgt:
“Eine mit Ihrer American Express Platinum Card gezahlte Reise außerhalb Ihres Heimatlandes oder eine mit Ihrer American Express Platinum Card gezahlte Reise innerhalb Ihres Heimatlandes, die einen Flug oder mindestens eine zuvor gebuchte Übernachtung außerhalb Ihres Heims einschließt.”
Die Mietwagen-Vollkasko-Versicherung gilt also beispielsweise für eure Mietwagenbuchung im Spanien-Urlaub, nicht aber für die Mietwagenbuchung in eurer Heimatstadt. Es sei denn ihr könnt eine Reise nachweisen.
American Express Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Blue, American Express Green, American Express Gold
Die American Express Verkehrsmittel-Unfallversicherung (Unfall- und Entführungsversicherung) schützt euch für den Fall, dass ihr einen Unfall während der Nutzung eines öffentlichen Verkehrsmittels erleidet. Als öffentliche Verkehrsmittel gelten zum Beispiel Eisenbahn, Straßenbahn, U-Bahn, Hochbahn, Omnibus, Taxi, Schiff oder zum zivilen Luftverkehr zugelassene Flugzeuge. Ausgeschlossen sind dagegen Mietfahrzeuge, Busse und Luftfahrzeuge für Rundfahrten sowie Kreuzfahrtschiffe, Wohnmobile, Wohnwagen und Hausboote. Versicherungsschutz für Unfälle besteht vom Einsteigen bis zum Verlassen eines öffentlichen Verkehrsmittels, sowie auf dem direkten Weg zum und vom Flughafen, Hafen oder Bahnhof, unabhängig davon, in welchem Verkehrsmittel die An- bzw. Abreise erfolgt. Die folgenden Versicherungssummen finden sich in den Bedingungen für die American Express Versicherungen.
| Leistung bei | Blue | Green | Gold |
|---|---|---|---|
| Tod | 50.000€ | 112.500€ | 400.000€ |
| Tod (Kinder unter 14 Jahren) | 5.000€ | 5.000€ | |
| Tod (Kinder unter 16 Jahren) | 15.000€ | ||
| Invalidität | 50.000€ | 112.500€ | 400.000€ |
| Vollinvalidität | 100.000€ | 225.000€ | 800.000€ |
| Entführungsgeld ab 24 Std. | 2.500€ | 2.500€ | 2.500€ |
| Entführungsgeld ab 72 Std. züsätzlich | 5.000€ | 5.000€ | 5.000€ |
| Bergungskosten | - | 10.000€ | - |
| Krankenhaustagegeld | - | 26€ | - |
Versicherungsschutz genießen der Inhaber der Hauptkarte eventuelle Zusatzkarteninhaber, unterhaltsberechtigte Kinder bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres (sofern sie im selben Haushalt wohnen), sowie Ehegatte/Lebenspartner (sofern im selben Haushalt wohnend).
American Express Reiseunfallversicherung
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Platinum
Während sich die Unfallversicherung der Amex Blue, Green und Gold nur auf Verkehrsmittel erstreckt, deckt die Unfallversicherung der teurere Amex Platinum Reisen im Allgemeinen ab. Auf Reisen von bis zu 120 Tagen seid ihr gegen Unfälle versichert. Resultieren daraus Invalidität oder Tod, werden bis zu 75.000 pro Versicherungsfall gezahlt. Der Todesfall von Kindern bis zum 16. Lebensjahr ist mit 15.000 Euro versichert. Ausgeschlossen sind unter anderem Unfälle, die auf Trunkenheit oder Drogen beruhen, Infektionen sowie Bauch- oder Unterleibsbrüche.
American Express Reisekomfort-Versicherung
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Green, American Express Gold, American Express Platinum
Die American Express Reisekomfort-Versicherung ist Bestandteil der Versicherungsleistungen der Amex Green, Amex Gold und Amex Platinum und greift bei durch Flugverspätung, Flugannulierung, Flugüberbuchung und verpasstem Anschlussflug angefallenen Kosten. Die Ausgaben müssen mit der Amex Platinum getätigt werden und die Originalrechnung beim Versicherer eingereicht werden.
„Ärgern Sie sich nicht, wenn sich Ihr Flug verspätet oder Ihr Koffer nicht rechtzeitig am Reiseziel ankommt. Schalten Sie einfach unsere Reisekomfort-Versicherung ein. Wir erstatten Ihnen die Kosten für Essen, Getränke, Hotel und Ihre Ausgaben für Hygieneartikel und Kleidung.“
Abhängig davon welche der genannten Kreditkarten ihr besitzt und wie lange die Verspätung etc. in Anspruch nimmt, könnt ihr mit einem Kostenersatz von bis zu 800 Euro rechnen. Die folgenden Versicherungssummen gelten laut American Express Versicherungsbedingungen.
| Leistung bei | Green | Gold | Platinum |
|---|---|---|---|
| Verspäteter Flug/Flugannullierung | 125 EUR ab 4 Stunden | 175 EUR ab 4 Stunden | 200 EUR ab 4 Stunden |
| Sitzplatzverlust wegen Überbuchung | 125 EUR (bis 6 Stunden für Speisen und Getränke), 450 EUR (ab 6 Stunden Verspätung für Hotelkosten) | 175 EUR ab 4 Stunden | 200 EUR ab 4 Stunden |
| Verpasste Anschlussflüge | 125 EUR (ab 4 Stunden), 225 EUR (ab 6 Stunden) | 175 EUR (ab 4 Stunden), 325 EUR (ab 6 Stunden) | 200 EUR (ab 4 Stunden), 400 EUR (ab 4 Stunden) |
| Gepäckverspätung | 225 EUR (ab 6 Stunden), weitere 325 EUR (ab 48 Stunden) | 325 EUR (ab 6 Stunden), weitere 475 EUR (ab 48 Stunden) | 400 EUR (ab 4 Stunden), weitere 400 EUR (ab 48 Stunden) |
Von der Reisekomfort-Versicherung profitieren neben dem Haupt- und Zusatzkarten-Inhaber auch Ehepartner/Partner und Kinder bis zur Vollendung des 23. Lebensjahres, sofern sie im gleichen Haushalt leben. Beachtet zudem, dass kein Versicherungsschutz für Kosten, die nach dem Heimflug am Zielflughafen oder Zielort entstanden sind, besteht.
American Express Verlängertes Umtauschrecht/Rückgaberecht
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Green, American Express Gold, American Express Platinum
Vom verlängerten Umtauschrecht profitieren Inhaber einer Amex Green, Gold und Platinum. Die Versicherung greift immer dann, wenn ihr versucht innerhalb von 90 Tagen gekaufte Ware, die im Geschäft oder Internet gekauft wurde, zurückzugeben und der Verkäufer der Rückgabe nicht zustimmt. In diesem Fall ersetzt euch American Express Versicherung den Preis, den ihr für die versicherte Ware gezahlt habt. Dabei kommen nur Artikel mit einem Mindestwarenwert von 30 Euro in Frage. Zudem ist die Entschädigung pro Versicherungsfall und pro Jahr begrenzt. In den American Express Versicherungsdetails sind dazu die folgenden Angaben zu finden.
| Green | Gold | Platinum | |
|---|---|---|---|
| Max. Entschädigung pro Versicherungsfall | 300 EUR | 400 EUR | 400 EUR |
| Max. Entschädigung pro Jahr | 1.200 EUR | 1.500 EUR | 1.500 EUR |
| Mind. Warenwert | 30 EUR | 30 EUR | 30 EUR |
Beachtet, dass es eine recht lange Liste an ausgeschlossenen Waren gibt. Darunter sind zum Beispiel Mobiltelefone, Schmuck, Tiere, Pflanzen, Bücher, Eintrittskarten und noch einiges mehr.
American Express 90 Tage Einkaufsschutz
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Green, American Express Gold, American Express Platinum
Zu den American Express Versicherungen gehört auch der 90 Tage Einkaufsschutz, welcher Leistungsumfang der Amex Green, Gold und Platinum ist. Die American Express Einkaufsschutz Versicherung schützt eure Einkäufe bis zu 90 Tage gegen Diebstahl und Beschädigung. Versichert sind bewegliche Sachen für den persönlichen Gebrauch, die von euch mit eurer American Express Card gekauft wurden. Der Versicherungsschutz beginnt mit dem Kauf und dauert einschließlich des Transportes zum endgültigen Bestimmungsort 90 Tage. Sollte es in dieser Zeit zu einem Raub, Einbruchdiebstahl, Beschädigung oder Zerstörung eures Einkaufs kommen, werdet ihr von American Express mit bis zu 2.000 Euro entschädigt. Wie hoch die maximale Entschädigung je Versicherungsfall und pro Jahr ist, lässt sich den Versicherungsbedingungen entnehmen. Folgend findet ihr diese Angaben im Vergleich für Amex Green, Gold und Platinum.
| Green | Gold | Platinum | |
|---|---|---|---|
| Max. Entschädigung pro Versicherungsfall | 550 EUR | 1.100 EUR | 2.000 EUR |
| Max. Entschädigung pro Jahr | 3.100 EUR | 4.600 EUR | 10.000 EUR |
| Selbstbehalt | 50 EUR | 50 EUR | 50 EUR |
In allen Fällen gilt ein Selbstbehalt in Höhe von 50 Euro. Zudem gibt es auch hier eine recht lange Liste an nicht versicherten Einkäufen. Nicht versichert sind zum Beispiel Lebensmittel, Pflanzen, Tiere, Schmuck und Brillen.
American Express KFZ Schutzbrief (Fahrzeug Assistance)
- Gültig ohne Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Gold, American Express Platinum
Der KFZ Schutzbrief (in den Unterlagen für die American Express Versicherungen auch mit Fahrzeug Assistance bezeichnet) bietet euch Versicherungsschutz, wenn ihr innerhalb Europas mit eurem Fahrzeug liegen bleibt und dabei mehr als 50 Kilometer von eurem Wohnort entfernt seid. In diesem Fall übernimmt die Versicherung die Kosten für Reparatur, Abschleppen, Ersatzteilversand und Fahrzeugrückführung. Müsst ihr aufgrund der Panne in einem Hotel übernachten, zahlt die Versicherung für eine oder mehrere Hotelübernachtungen. Ebenso werden Kosten für die Abholung oder Rückführung eures Fahrzeugs übernommen. Laut American Express Versicherungsbedingungen gelten die folgenden Versicherungssummen für Amex Gold und Platinum.
| Gold | Platinum | |
|---|---|---|
| Reparatur, Abschleppen, Ersatzteilversand, Fahrzeugrückführung, Fahrzeugaufbewahrung | ohne Limit | ohne Limit |
| Zusätzliche Übernachtungskosten | 75 EUR pro Nacht (max. 3 Nächte) | 200 EUR pro Nacht (max. 3 Nächte) |
| Beförderungskosten & Übernachtung bei Fahrzeugabholung | 200 EUR pro Nacht (max. 3 Nächte) | 200 EUR pro Nacht (max. 3 Nächte) |
Von der Versicherung ausgeschlossen sind Nutz-, Leasing- oder Mietfahrzeuge und Fahrzeuge, die nicht zum Straßenverkehr zugelassen sind. Alle weiteren Infos findet ihr in den Versicherungsbedingungen auf der American Express Webseite.
American Express Auslandsreise-Krankenversicherung
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Gold, American Express Platinum
Die im Versicherungsumfang der Amex Gold und Platinum enthaltene Auslandsreise-Krankenversicherung schützt euch auf Reisen von bis zu 62 Tagen (Amex Gold) bzw. 120 Tagen (Amex Platinum) mit den folgenden Leistungen:
- Medizinische Behandlung
- Transport zum Krankenhaus
- Heimreise nach der Behandlung (inkl. Reisebegleiter)
- Zahnbehandlung
- Verlängerung des Aufenthalts von Freunden oder Angehörigen während der Behandlung
- Besuche von Freunden und Angehörigen im Krankenhaus (für Alleinreisende)
- Krankenhausleistungen
- Verlängerung des Aufenthalts im Anschluss an eine medizinische Behandlung
- Rekonvaleszenzleistungen
- Heimreise der Kinder
- Rückführung des Fahrzeuges
- Economy-Flug oder Standard-Zugfahrkarte für einen Kollegen, der als Ersatz auftritt
- Erstattung aller vorausbezahlten Wintersport-Leihausrüstungen, Liftpässe oder Unterrichtsstunden
- Suche und Rettung
- Beerdigungs- und Feuerbestattungskosten
Aufgrund des Umfangs dieser Versicherung empfiehlt sich ein Blick in die Bedingungen für die American Express Versicherungen auf der American Express Webseite. Folgend nur ein Auszug.
| Gold | Platinum | |
|---|---|---|
| Heilbehandlungskosten, Krankenhaus-Aufenthalt | unbegrenzt | unbegrenzt |
| Bestattung im Ausland oder Überführung des Verstorbenen | 1.500 EUR | 2.500 EUR |
| Such- & Rettungskosten | 75.000 EUR | 150.000 EUR |
| Selbstbehalt | 10% (min. 100 EUR, max. 500 EUR) | 10% (min. 100 EUR, max. 500 EUR) |
Die American Express Auslandsreise-Krankenversicherung verfügt über einen Selbstbehalt je Versicherungsfall und je versicherter Person in Höhe von 10% des Schadens. Der Selbstbehalt je Person beträgt allerdings mindestens 100 Euro und maximal 500 Euro.
Vom Versicherungsschutz profitieren neben dem Hauptkarten-Inhaber auch Ehepartner/Partner und Kinder bis zur Vollendung des 18. (Amex Gold) bzw. 23. (Amex Platinum) Lebensjahres, sofern sie im gleichen Haushalt leben. Ausgeschlossen sind dagegen alle Mitreisenden, die 80 Jahre oder älter sind.
American Express Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Gold, American Express Platinum
Die American Express Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung erstattet euch eure Reisekosten, wenn ihr eure Reise nicht antreten könnt oder diese nach Reiseantritt unterbrechen bzw. abbrechen müsst. Versichert sind die Kosten für Reise, Unterbringung, Exkursionen und Freizeitaktivitäten. Die Reiserücktrittskosten-Versicherung greift im Wesentlichen, wenn ihr oder eine mit euch reisende Person oder ein naher Angehöriger vor der Reise erkrankt oder einen Unfall hat. Weitere akzeptierte Gründe für einen Reiserücktritt sind Entlassung, Gerichtsvorladung, Beschädigung oder Einbruch in Wohnstätte oder Geschäftsräume. Die Reiseabbruch-Versicherung greift im Wesentlichen aus den gleichen Gründen, allerdings nur wenn die Reise bereits angetreten wurde und vorzeitig abgebrochen werden muss.
Als Inhaber einer Amex Gold erhaltet ihr maximal 5.000 Euro pro Person und Reise für nicht erstattbare Kosten und Änderungsgebühren. Für Inhaber einer Amex Platinum sind es 6.000 Euro pro Person und Reise. In beiden Fällen gilt ein Selbstbehalt je Versicherungsfall in Höhe von 10% des erstattungsfähigen Schadens (mind. 100 Euro je versicherte Person). Müsst ihr eure Reise abbrechen, übernimmt die American Express Versicherung zusätzlich “angemessene Reisekosten für Ihre Heimreise und für die Wiederaufnahme Ihrer Reise”.
| Gold | Platinum | |
|---|---|---|
| Limit pro Person und Reise | 5.000 EUR | 6.000 EUR |
| Selbstbehalt | 10% (min. 100 EUR) | 10% (min. 100 EUR) |
Den Schutz dieser beiden American Express Versicherungen genießen der Inhaber der American Express Card, Kinder bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres (auch wenn allein reisend, sofern sie im selben Haushalt wohnen), Ehegatte/Lebenspartner (sofern im selben Haushalt wohnend).
Gebühr: 60€/Monat
- 30.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus - 10.000€ Mindestumsatz erforderlich
- 760 Euro Guthaben jährlich (Restaurant: 150€, Entertainment: 120€, Reise: 200€, Sixt-Ride: 200€, Shopping: 90€)
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) - entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1€
- Kostenloser Loungezugang (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
- Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Zusatzkarte: 1 Platinum Zusatzkarte und bis zu 4 weitere Zusatzkarten (American Express Card, Gold Card) inklusive
Gebühr: 12€/Monat
- 20.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus - 4.500€ Mindestumsatz erforderlich
- 3.000 Punkte für den Abschluss der kostenlosen Zusatzkarte
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Reiserücktrittskosten- und Auslandsreise-Krankenversicherung
- Sixt Gold und Hertz Gold Status
- 1 Gold Zusatzkarte im Wert von 40 Euro inklusive
Gebühr: 700€/Jahr
- Aktion: 75.000 statt 50.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 14.12.2023) - 15.000€ Mindestumsatz erforderlich
- 200€ Reiseguthaben + 200€ Sixt Ride Guthaben + 200€ Dell Guthaben (jeweils jährlich)
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
- Kostenloser Loungezugang (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben
American Express Reisegepäck, Geld & Reisedokumente-Versicherung
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Platinum
Dank der Reisegepäck, Geld & Reisedokumente-Versicherung sind American Express Platinum Inhaber gegen den Diebstahl oder Beschädigung von Reisegepäck, Geld und Reisedokumenten versichert. Die Reisedokumente sind dabei nur versichert, wenn ihr diese bei euch tragt oder in einem Safe oder in einem abschließbaren Bereich eines Fahrzeuges aufbewahrt. Pro Reise seid ihr mit maximal 3.000 Euro versichert (davon max. 750 Euro für Bargeld und Reisedokumente). Zusätzlich werden Reise- und Unterbringungskosten sowie Konsulatsgebühren, die zum Ersatz der Reisedokumente zur Fortsetzung der Reise oder zur Heimreise erforderlich sind, übernommen. In allen Fällen gilt ein Selbstbehalt von 10% des erstattungsfähigen Schadens (mind. 100 Euro je Person).
American Express Auslandsreise-Haftpflicht-Versicherung & Prozesskosten-Versicherung
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Platinum
Die American Express Auslandsreise-Haftplicht-Versicherung schützt euch auf Reisen von bis zu 120 Tagen gegen Personen- und Sachschadenersatzforderungen. Entschädigungen, die direkt oder indirekt aus einer Klage entstehen, werden bei jedem Versicherungsfall bis maximal 1.000.000 Euro übernommen. Die Kosten für einen eventuellen Rechtsstreit werden von der Versicherung bis 25.000 Euro übernommen.
Die Prozesskosten-Versicherung wird dann wirksam, wenn ihr während einer Reise einen Unfall habt oder erkrankt und vor Gericht eine Entschädigung durchsetzen wollt. Bei Nichterfolg des Gerichtsverfahrens beteiligt sich die Versicherung mit bis zu 25.000 Euro an den Prozesskosten und Auslagen.
American Express Mietwagen Versicherung (Diebstahl, Vollkasko, Haftplicht)
- Gültig nur bei Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Platinum
Eine der wichtigsten Versicherung für Vielreisende dürfte die American Express Mietwagenversicherung sein. Bezahlt ihr euren Mietwagen auf Reisen mit der American Express Platinum Kreditkarte ist dieser immer Vollkasko-versichert. Teure Zusatzversicherungen vom Mietwagenanbieter sind damit obsolet. Die American Express Platinum Versicherungen für Mietwagen gelten nur auf Reisen, das heißt auf Reisen außerhalb eures Heimatlandes, sowie Reisen innerhalb des Heimatlandes, wenn diese einen Flug oder mindestens eine zuvor gebuchte Übernachtung außerhalb des eigenen Heims einschließen. Zudem dürfen eure Reisen maximal 120 Tage dauern. Versicherungsschutz besteht immer dann, wenn ihr den Mietwagen mit eurer American Express Platinum Kreditkarte bezahlt. Versichert sind alle Fahrer (max. 5), die im Mietvertrag angegeben sind. Zudem könnt ihr bis zu zwei Fahrzeuge gleichzeitig anmieten. Im Versicherungsumfang enthalten sind eine Vollkasko sowie Haftpflicht-Versicherung mit den folgenden Deckungssummen:
- Kraftfahrzeug-Haftpflicht-Versicherung für Mietwagen exkl. USA: 750.000 EUR
- Kraftfahrzeug-Haftpflicht-Versicherung für Mietwagen in den USA: 1.000.000 USD
- Mietwagen-Vollkasko (CDW): 75.000 EUR
Die Kasko-Versicherung greift dann, wenn euer Mietwagen gestohlen oder beschädigt wird. In diesem Fall bezahlt die Versicherung (unabhängig davon, ob ihr für den Unfall verantwortlich seid oder nicht) alle Beträge, für die ihr nach dem Mietwagenvertrag verantwortlich seid. Dies beinhaltet auch die laut Mietvertrag erforderliche Selbstbeteiligung. Die Zahlung ist auf 75.000 Euro (max. Wert des Mietwagens) begrenzt. Dabei solltet ihr beachten, dass die American Express Mietwagenversicherung selbst eine Selbstbeteiligung aufweist und ihr 200 Euro je Schadensfall selbst tragen müsst.
Zusätzlich profitiert ihr als Amex Platinum Inhaber von einer Mietwagen-Zusatz-Haftpflichtversicherung zur “Befriedigung begründeter und die Abwehr unbegründeter Schadenersatzansprüche”. Die Deckungssumme beträgt 750.000 Euro außerhalb der USA und 1.000.000 USD für Anmietungen innerhalb der USA.
Aufgrund der American Express Versicherungen für Mietwagen könnt ihr bei der Anmietung eures Mietwagens (auf Reisen) also auf die gängigen Zusatzversicherungen über den Mietwagenanbieter verzichten. In den Bedingungen zu den American Express Versicherungen findet sich dazu folgender Abschnitt.
“Aufgrund der Leistungen müssen Sie beim Mietwagenunternehmen keine zusätzlichen oder optionalen Versicherungen abschließen, die Folgendes beinhalten:
– Verzicht auf Ansprüche wegen Unfallschäden (CDW)
– Verzicht auf Ansprüche wegen Verlustschäden (LDW)
– Wegfall/Reduzierung der Selbstbeteiligung (Super-CDW/-LDW)
– Diebstahlschutz (TP)
– Erhöhung/Ergänzung der Haftpflicht (SLI)
– Persönliche Unfallversicherung (PA)”
Wer mehrmals im Jahr einen Mietwagen anmietet, kann hier also viel Geld sparen.
American Express Ausbildungslückenjahr-Versicherung
- Gültig ohne Karteneinsatz
- Enthalten in: American Express Platinum
Zu guter Letzt beinhaltet die American Express Platinum noch eine Ausbildungslückenjahr-Versicherung. Dabei handelt es sich streng genommen nicht um eine eigenständige Versicherung, sondern eine Verlängerung des Reisezeitraums, über den sich der Versicherungsschutz der Reiseversicherungen maximal erstreckt.
“Alle Reiseversicherungsleistungen gelten auch für Ihre Kinder bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres, während sie zwischen Vollzeitausbildung und Arbeitsleben, zwischen Schule und Hochschulausbildung ein freiwilliges soziales oder ökologisches Jahr leisten, im Ausland Urlaub (auch „Working Holidays“) machen oder im Ausland studieren. Die Reisedauer für die Ausbildungs-Lückenjahr-Versicherung wird auf 365 aufeinander folgende Tage verlängert.”
Die American Express Versicherungen analysiert – Fazit
Alle Grundversionen der privaten American Express Kreditkarten, d.h. Amex Blue, Amex Green, Amex Gold und Amex Platinum enthalten Versicherungen als Teil ihres Leistungspakets. Die mit Abstand zahlreichsten Versicherungen bietet die Amex Platinum. Seid ihr an einem umfangreichen Versicherungsschutz interessiert ist das die richtige Karte für euch. Die Jahresgebühr beträgt zwar 720 Euro, in Kombination mit 200 Euro Reiseguthaben, 200 Euro Sixt Ride Guthaben, 90 Euro Shopping Guthaben, 150 Euro Restaurant-Guthaben, 120 Euro Entertainment-Guthaben und 2 kostenlosen Priority Pässen, jede Menge Membership Rewards Punkten für den Abschluss und vielen weiteren Vorteilen ist die Karte jedoch der perfekte Begleiter auf Reisen.
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