American Express® hat zwei goldene Kreditkarten im Angebot. Die American Express Gold Card richtet sich an Privatpersonen, die American Express Business Gold Card dagegen an Selbstständige, Freiberufler und inhabergeführte Unternehmen. Die beiden Kreditkarten sind in vielerlei Hinsicht vergleichbar. Habt ihr die Wahl zwischen ihnen, solltet ihr dennoch einige Unterschiede beachten.
Unterschiedlich hoher Willkommensbonus
Der wichtigste Unterschied zwischen der American Express Gold Card und der American Express Business Gold Card für Meilen- und Punktesammler betrifft den Willkommensbonus. Beide Karten bieten zwar die gleiche Sammelrate für Umsätze – einen Membership Rewards Punkt je Euro Umsatz –, unterscheiden sich jedoch häufig in der Höhe des Willkommensbonus. Da die Angebote regelmäßig wechseln, kann je nach Aktionszeitraum entweder die private oder die Business-Variante vorn liegen. Auch der für den Erhalt des Willkommensbonus erforderliche Mindestumsatz unterscheidet sich in der Regel und fällt bei der Business-Variante meist höher aus.
Gebühr: 20 Euro/Monat
- Wahlweise: Gold Card aus Metall oder Gold Card Rosé aus Metall
- Aktion: Bis zu 50.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus – Mindestumsatz von 5.000 Euro in den ersten 6 Monaten erforderlich
- Aktion: +4.500 Membership Rewards Punkte für den Abschluss der 1. kostenlosen Zusatzkarte
- 430 Euro Guthaben jährlich (SIXT+ Auto: 240 €, Sixt Rent: 50 €, Freenow: 60 €, Lodenfrey: 80 €)
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 4 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Reiserücktrittskosten- und Auslandsreise-Krankenversicherung
- Schlüsselverlustversicherung
- 1 Gold Zusatzkarte im Wert von 120 Euro inklusive
- GHA DISCOVERY Gold Status
- 20 Prozent Roaming-Gutschrift auf alle Datenpakete von eSIMfirst
Gebühr: 175 Euro/Jahr
- Aktion: 50.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus – 10.000 Euro Mindestumsatz in den ersten 6 Monaten erforderlich
- Keine Jahresgebühr im 1. Jahr (danach 175 Euro/Jahr)
- 100 Euro Dell Guthaben jährlich
- Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 4 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- 99 Zusatzkarten enthalten
Unterschiedlich hohe Jahresgebühr
Die beiden Gold Cards unterscheiden sich auch bei der Jahresgebühr. Die Business-Variante kostet 175 Euro im Jahr, die private Variante 240 Euro im Jahr, entsprechend 20 Euro im Monat. Die American Express Business Gold Card ist im ersten Jahr beitragsfrei; erst ab dem zweiten Jahr fällt die Jahresgebühr an. Bei betrieblicher Veranlassung kann die Jahresgebühr der Business-Variante grundsätzlich als Betriebsausgabe berücksichtigt werden.
Verlängertes Zahlungsziel
Die American Express Business Gold Card bietet einen Vorteil, den Inhaber der privaten American Express Gold Card nicht erhalten: Auf Wunsch gilt ein verlängertes Zahlungsziel. Der Rechnungsbetrag ist erst 20 Tage nach Zugang der monatlichen Abrechnung fällig. Dadurch ergibt sich ein Zahlungsziel von bis zu 50 Tagen. Für Unternehmer kann das ein großer Liquiditätsvorteil sein.
Wie bei den privaten American Express Kreditkarten gibt es auch bei der American Express Business Gold Card kein starres, allgemein festgelegtes Ausgabenlimit. Stattdessen legt American Express einen individuellen Verfügungsrahmen fest. Innerhalb dieses Rahmens können auch hohe Ausgaben mit der Kreditkarte getätigt werden (American Express Kreditkarte ohne Limit? – So überprüft ihr euren Verfügungsrahmen).
Unterschiedliche Guthaben
Als Inhaber der American Express Business Gold Card könnt ihr jährlich ein Guthaben von 100 Euro bei Dell Technologies nutzen. Ob ihr das Guthaben vollständig nutzen könnt, hängt von eurem Bedarf ab. Bei sinnvoller Nutzung reduziert es die effektive Jahresgebühr der American Express Business Gold Card deutlich. Die American Express Gold Card für Privatpersonen bietet seit dem Refresh im März 2025 ebenfalls Guthaben im Gesamtwert von 430 Euro.
- 80 Euro/Jahr LODENFREY Shoppingguthaben (2 × 40 Euro halbjährlich)
- 60 Euro/Jahr FREENOW Taxiguthaben (12 × 5 Euro monatlich)
- 50 Euro/Jahr SIXT rent Mietwagenguthaben (2 × 25 Euro halbjährlich)
- 240 Euro/Jahr SIXT+ Auto-Abo-Guthaben (12 × 20 Euro monatlich)
Die Guthaben können damit die Jahresgebühr rechnerisch mehr als ausgleichen. Gleichzeitig sind sie sehr spezifisch und nicht für alle Karteninhaber gleichermaßen relevant.
Unterschiedliche Zusatzkarten
Eine einfache, aber oft übersehene Möglichkeit, den Mehrwert eurer American Express Gold Card zu erhöhen, ist die Beantragung einer kostenlosen Zusatzkarte. Für die Aktivierung der ersten American Express Gold Zusatzkarte könnt ihr aktuell bis zu 3.000 Membership Rewards Punkte sammeln. Jede weitere Zusatzkarte kostet 120 Euro pro Jahr.
Für die American Express Business Gold Card lassen sich bis zu 99 dauerhaft kostenlose Zusatzkarten ausstellen. Eine private Zusatzkarte zur Trennung privater und geschäftlicher Ausgaben gibt es bei der American Express Business Gold Card nicht. Diese Möglichkeit bietet nur die American Express Business Platinum Card mit der Platinum Plus Card.
Für beide Produkte gilt: Sämtliche mit den Zusatzkarten gesammelten Membership Rewards Punkte werden dem Membership Rewards Konto des Hauptkarteninhabers gutgeschrieben. Alle wichtigen Informationen haben wir in unseren Artikeln zu den American Express Zusatzkarten und American Express Business Zusatzkarten zusammengefasst.
Status- und Mietwagenvorteile
Inhaber einer American Express Gold Card erhalten nach Anmeldung den GHA DISCOVERY Gold Status. Darüber hinaus bietet die Karte bei Buchung über den American Express Online-Reise-Service Vorteile bei Avis, Hertz und SIXT. Dazu gehören je nach Anbieter und Verfügbarkeit ein Upgrade in die nächsthöhere Fahrzeugkategorie, Nachlässe von bis zu 15 Prozent auf Standardraten und bei SIXT der Preferred-Mobility-Service. Ein vergleichbarer Hotelstatus ist für die American Express Business Gold Card nicht ausgewiesen.
Unterschiedliche Versicherungsleistungen
Wer die Versicherungsbedingungen der American Express Gold Card (Link) und der American Express Business Gold Card (Link) vergleicht, stellt fest, dass beide Karten ein vergleichbares, aber nicht identisches Versicherungspaket bieten. Beide Karten umfassen zum Beispiel eine Reisekomfort-Versicherung, die Flugverspätung, Flugannullierung, Überbuchung, einen verpassten Anschlussflug und Gepäckverspätung abdeckt, sowie eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Beide Karten enthalten außerdem eine Auslandsreise-Krankenversicherung; in den detaillierten Bedingungen der Business-Variante wird sie als Auslandsreise-Notfallkosten-Versicherung bezeichnet.
Der privaten Karte vorbehalten sind die Reiserücktrittskosten-Versicherung sowie die Reiseabbruch- und Reiseunterbrechungsversicherung. Die American Express Business Gold Card bietet dafür eine Mietwagen-Diebstahl-, -Kasko- und Haftpflichtversicherung.
Versicherungen der American Express Gold Card
- Reisekomfort-Versicherung (Flugverspätung, Flugannullierung, Überbuchung, verpasster Anschlussflug, Gepäckverspätung)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reiseabbruch- und Reiseunterbrechungsversicherung
- Einkaufsschutz (ShopGarant und On- und Offline-Rückgaberecht)
- Kfz-Schutzbrief (europaweit) und Schlüsselverlustversicherung
Versicherungen der American Express Business Gold Card
- Reisekomfort-Versicherung (Flugverspätung, Flugannullierung, Überbuchung, verpasster Anschlussflug, Gepäckverspätung)
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Auslandsreise-Notfallkosten-Versicherung
- Entführungsgeld bei Entführung des Verkehrsmittels
- Mietwagen-Diebstahl-, -Kasko- und Haftpflichtversicherung (200 Euro Selbstbehalt)
- Kfz-Schutzbrief (für in der Europäischen Union zugelassene Fahrzeuge)
Bei den versicherten Personen unterscheiden sich die Karten deutlicher. Bei der American Express Gold Card sind neben dem Hauptkarteninhaber auch Zusatzkarteninhaber sowie deren im selben Haushalt lebende Ehe- oder Lebenspartner und unterhaltsberechtigte Kinder bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres versichert. Bei der American Express Business Gold Card sind grundsätzlich der Hauptkarteninhaber, die Zusatzkarteninhaber und unterhaltsberechtigte Kinder versichert; die Altersgrenze liegt je nach Leistung bei 18 beziehungsweise 23 Jahren. Ehe- oder Lebenspartner sind dort nicht automatisch mitversichert.
Alle wichtigen Informationen haben wir auch in unseren Artikeln zu den American Express Kreditkarten-Versicherungen und American Express Business-Kreditkarten-Versicherungen zusammengefasst.
Pauschalversteuerung bei Business Cards
Werden Membership Rewards Punkte aus geschäftlichen Umsätzen privat eingelöst, ist der den jeweils geltenden Freibetrag übersteigende geldwerte Vorteil zu versteuern. Für Teilnehmer mit Wohnsitz in Deutschland übernimmt American Express bei Corporate Cards und Business Cards die pauschale Einkommensteuer auf die steuerpflichtigen Prämien, wie den Teilnahmebedingungen des Membership Rewards Programms zu entnehmen ist (Link).
“Werden für auf Corporate Cards und Business Cards getätigte geschäftliche Belastungen erworbene Punkte für private Zwecke eingelöst, ist der über den jeweils gültigen gesetzlichen Bestimmungen geltende Freibetrag hinausgehende Geldwert der Einlösung nach den gesetzlichen Bestimmungen zu versteuern. American Express übernimmt insoweit für den Membership Rewards Teilnehmer mit Wohnsitz in Deutschland die pauschale Einkommensteuer auf die steuerpflichtigen Prämien. Bei einer geschäftlichen Nutzung der Prämien müssen Sie die Versteuerung (ggf. mit Ihrem Steuerberater) separat klären.”
Weitere Informationen findet ihr in unserem Artikel: Steuerliche Aspekte beim Meilen sammeln – Muss man Meilen versteuern?
Unterschiede der American Express Gold Card und American Express Business Gold Card – Fazit
Das Leistungspaket der American Express Gold Card und der American Express Business Gold Card ist vergleichbar; einige wichtige Unterschiede solltet ihr dennoch beachten. Die Business-Variante punktet vor allem mit Mietwagenversicherung, verlängertem Zahlungsziel und bis zu 99 kostenlosen Zusatzkarten. Die private Variante bietet dafür umfangreichere Guthaben, den GHA DISCOVERY Gold Status sowie Reiserücktritts- und Reiseabbruchschutz.
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