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29. März 2022 Mark 6 Kreditkarten, Membership Rewards Tutorial

American Express Kreditkarte ohne Limit? – So überprüft ihr euren Verfügungsrahmen

Für die meisten Kreditkarten gilt ein fest definierter Verfügungsrahmen. Nicht so bei American Express. Das Unternehmen kommuniziert kein fixes Limit für herausgegebene Kreditkarten. Dies heißt jedoch nicht, dass eure American Express Gold, Platinum oder Payback Kreditkarte ohne Limit genutzt werden kann. Vielmehr ist euer Verfügungsrahmen dynamisch und hängt von euren finanziellen Möglichkeiten und bisherigen Umsätzen ab. Mit einem Tool auf der Amex Webseite könnt ihr euer American Express Limit indirekt ermitteln…

American Express Limit / Verfügungsrahmen prüfen

Auch wenn American Express kein fixes Limit kommuniziert, ganz im Dunkeln lässt man Kunden dann doch nicht. Wenn ihr wissen wollt, wie viel Geld ihr mit eurer American Express Kreditkarte innerhalb eines Monats ausgeben dürft, könnt ihr dazu ein Tool auf der American Express Webseite nutzen. Dieses findet ihr unter dem Menüpunkt “Verfügungsrahmen prüfen”, welcher direkt in eurer Kontoübersicht sichtbar sein sollte (Direktlink). Zwar nennt euch das Tool kein direktes Limit, allerdings habt ihr die Möglichkeit einen beliebigen Betrag einzugeben und könnt so herausfinden, ob dieser genehmigt werden würde.

American Express Limit - Verfügungsrahmen überprüfen
American Express Limit – Verfügungsrahmen überprüfen

Ihr könnt insgesamt drei Abfragen pro Tag tätigen. Bei der vierten Abfrage gibt es den folgenden Hinweis:

“Zum Schutz Ihrer eigenen Sicherheit haben wir diese Funktion vorübergehend deaktiviert. Wir beschränken die Anzahl der täglichen Anfragen, um Betrug auf Ihrem Kartenkonto zu verhindern. Bitte wählen Sie die Telefonnummer auf der Rückseite Ihrer Karte, falls Sie weitere Unterstützung benötigen.”

Im Prinzip könnt ihr euch so an euer persönliches Limit heran tasten. Zwar gibt es auch hier keine feste Regel, in den meisten Fällen sollte der Verfügungsrahmen aber ein Mehrfaches eures durchschnittlichen Monats-Umsatzes sein. Unabhängig davon habt ihr dann auch noch die Möglichkeit den Verfügungsrahmen durch einen Anruf bei der American Express Hotline erhöhen oder zumindest prüfen zu lassen, sollten einmal größere Sonderausgaben anstehen. In der Praxis solltet ihr daher nur in den seltensten Fällen an ein Limit stoßen, sodass sich die American Express Kreditkarten unter diesem Gesichtspunkt durchaus als Kreditkarten ohne Limit bezeichnen lassen.

Dabei profitiert ihr letzten Endes von der Sonderstellung von American Express auf dem deutschen Markt. Denn im Gegensatz zur Konkurrenz durch Visa und Mastercard, werden alle Kreditkarten direkt von Amex und nicht über Partnerbanken ausgegeben. American Express hat damit einen besseren Einblick in die Bonität des Kunden.

Die American Express Kreditkarten – Das beste Produkt für Vielflieger

Die American Express Kreditkarten sind das wohl attraktivste Produkt für Vielflieger und Meilensammler auf dem deutschen Markt. Mit keiner anderen Kreditkarte kann man so viele Punkte bzw. Meilen und für jeden Umsatz sammeln – bis zu 1,2 Meilen je Euro Umsatz sind möglich. Auch die Flexibilität beim Sammeln ist ungeschlagen. 13 verschiedene Vielflieger- und 3 Hotelprogramme stehen zur Auswahl, darunter auch Miles & More. Im Falle der Platinum Kreditkarte kann man sich dann außerdem noch jede Menge Statusvorteile und kostenlosen Zugang zu Vielfliegerlounges sichern. Alle Infos, Tipps und Tricks zum Meilen sammeln mit den American Express Kreditkarten findet ihr im folgenden Artikel. Meilen sammeln mit den American Express Kreditkarten – Alle Infos, Tipps und Tricks.

Gebühr: 12€/Monat

  • 40.000 statt 20.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 19.04.2023)
  • +3.000 Punkte für den Abschluss der kostenlosen Zusatzkarte
  • Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz
  • Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
  • Reiserücktrittskosten- und Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Sixt Gold und Hertz Gold Status
  • 1 Gold Zusatzkarte im Wert von 40 Euro inklusive
Tipp: Als Amex Blue oder Green Inhaber könnt ihr sogar 50.000 Punkte für ein Upgrade auf die Amex Gold erhalten.

Gebühr: 60€/Monat

  • 55.000 statt 30.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 19.04.2023)
  • NEU: 150 Euro Restaurant-Guthaben (jährlich)
  • NEU: 120 Euro Entertainment-Guthaben (jährlich)
  • Kostenloser Zugang zu fast allen Lufthansa Business und Senator Lounges weltweit
  • 200€ Reiseguthaben + 200€ Sixt Ride Guthaben + 90€ Shopping Gutschrift (jeweils jährlich)
  • Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang + Gast (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
  • Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
Tipp: Für den Abschluss der Amex Business Platinum, welche von Selbstständigen, Freiberuflern und Inhaber-geführten Firmen abgeschlossen werden kann, gibt es sogar 75.000 Punkte.

Gebühr: 700€/Jahr

  • 75.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 04.04.2023)
  • Kostenloser Zugang zu fast allen Lufthansa Business und Senator Lounges weltweit
  • 200€ Reiseguthaben + 200€ Sixt Ride Guthaben + 200€ Dell Guthaben (jeweils jährlich)
  • Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
  • Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben

Gebühr: 0€

  • 3.000 statt 1.000 Payback Punkte Willkommensbonus (bis 30.04.2023)
  • Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandelbar
  • Payback Punkt je 1€ Umsatz mit Payback MAX Turbo
  • Zusätzliche Punkte mit Amex Offers sammeln
  • Dauerhaft kostenlos
  • Kostenlose Zusatzkarte

Gebühr: 175€/Jahr

  • 40.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus
  • Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • 100 Euro Dell Guthaben jährlich
  • Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben

Gebühr: 5€/Monat

  • 10.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenlos ab 9.000€ Jahresumsatz

Gebühr: 0€

  • 45 Euro Startguthaben (bis 19.04.2023)
  • +5.000 Membership Rewards Punkte (optional)
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Dauerhaft keine Jahresgebühr (Achtung: 30€ Gebühr für Membership Rewards Programm)

Gebühr: 20€/Jahr

  • Willkommensbonus: 40€ statt 20€ Startguthaben
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Kostenlos ab einem Jahresumsatz von 4.000€
  • Membership Rewards Programm inklusive
  • 1% Cashback auf Tankstellenumsätze
  • Auslandskrankenschutz
  • 1 Zusatzkarte inklusive

Gebühr: 500€/Jahr

  • Willkommensbonus: 150€ Startguthaben
  • Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Zusätzliche Membership Rewards Punkte bei BMW und ausgewählten Tankstellen
  • 2 Priority Pässe für kostenlosen Loungezugang (jeweils 1x für Haupt- und Zusatzkarteninhaber)
  • Umfangreiche Reise- und Auto-Versicherungsleistungen
  • Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
  • 4 Zusatzkarten inklusive

Gebühr: 70€/Jahr

  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Kostenlos im 1. Jahr
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben

American Express Limit – Fazit

Auch die American Express Kreditkarten haben ein Limit, wenn auch kein fixes und offiziell kommuniziertes. Stattdessen hängt der American Express Verfügungsrahmen von den eigenen finanziellen Möglichkeiten ab und ist dabei dynamisch. Wer über Jahre hohe Umsätze mit der Amex Kreditkarte erzielt und diese zuverlässig und fristgemäß zurückzahlt hat daher in der Regel ein höheres Limit als ein Neukunde ohne entsprechende Historie. Dank des American Express Limit Tools könnt ihr aber einfach selbst überprüfen in welcher Größenordnung euer Limit liegt.

Habt ihr das Tool schon mal genutzt? Entspricht euer American Express Limit euren Erwartungen?

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meilenoptimieren empfiehlt
Amex Platinum Kreditkarte mit 55.000 Punkten
  • 55.000 (statt regulär 30.000) Punkte Willkommensbonus (bis 19.04.2023)
  • NEU: 150 Euro Restaurant-Guthaben (jährlich)
  • NEU: 120 Euro Entertainment-Guthaben (jährlich)
  • Kostenloser Zugang zu fast allen Lufthansa Business und Senator Lounges weltweit
  • 200 Euro Reiseguthaben + 200 Euro Sixt Ride Guthaben
  • Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang + Gast (Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
  • Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen

Tipp: Es ist ein guter Jahresanfang für Meilensammler auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte. Neben der Amex Platinum gibt es auch für die Amex Gold (40.000 Punkte), Amex Business Platinum (75.000 Punkte), Eurowings Premium (5.000 Meilen), Cornèrcard Miles & More Kombi-Angebot Gold (30.000 Meilen) und Amex Platinum Österreich (50.000 Punkte) deutlich erhöhte oder Rekord-Boni.