Fast alle Premium-Kreditkarten bieten ein mehr oder weniger umfangreiches Versicherungspaket. In Deutschland ist es die Amex Platinum, die mit umfangreichsten Versicherungsleistungen auftrumpfen kann. Für alldiejenigen, die nicht direkt die teuerste Kreditkarte im Amex Portfolio abschließen möchten, gibt es nun die Möglichkeit Reiseversicherungen separat über eine Kooperation von Amex und AXA abzuschließen und damit ggf. Lücken im Versicherungsschutz zu schließen.
American Express bietet in Kooperation mit AXA exklusiv drei Reiseversicherungen an: Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung sowie Reisekomplettschutz. Erstere ist auf Reisen unverzichtbar, denn wer im Ausland krank wird oder sich verletzt, sieht sich schnell mit sehr hohen Kosten konfrontiert, die in manchen Fällen privat schlicht nicht tragbar sind. Der Sinn einer Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung macht sich dagegen an eurem Buchungsverhalten fest. Wer ohnehin nur flexible Flüge, Hotels und Mietwagen bucht, hat weniger Bedarf als jemand, der nicht stornierbare Reisen bucht. Der Reisekomplettschutz von Amex und AXA vereint diese beide Versicherungen und ergänzt diese noch um ein paar weitere Versicherungen. Im Folgenden schauen wir uns jede Versicherung im Detail an.
Wer kann die Amex Reiseversicherungen von AXA Partners abschließen?
Die von American Express und AXA entwickelten Reiseversicherungen sind grundsätzlich von allen Interessenten abschließbar; eine American Express Kreditkarte ist nicht erforderlich. Dennoch bieten sich die Versicherungen natürlich insbesondere auch für Inhaber der günstigeren Amex Kreditkarten an, die ihren Versicherungsschutz ausweiten möchten, ohne auf eine der teuren American Express Kreditkarten zu wechseln.
Die von Amex und AXA angebotenen Reiseversicherungen haben gemein, dass ihr in der Regel selbst entscheiden könnt, ob ihr eine Jahrespolice abschließen oder nur eine einzelne Reise versichern wollt. Ebenso könnt ihr auswählen, ob nur ihr selbst oder ggf. auch euer Partner und/oder Familie mitversichert sein soll. Auch die Versicherungshöhe kann individuell gewählt werden. Ob ein Selbstbehalt bestehen soll, kann ebenfalls ausgewählt werden.
Auslandskrankenversicherung
Die in Kooperation mit AXA angebotene Auslandskrankenversicherung schützt auf Reisen weltweit (inkl. USA und Kanada). Zu den Leistungen gehören die Kostenübernahme von Krankenhaus und Medikamenten bis zu insgesamt 20 Mio. Euro, die Vermittlung von ärztlichem Fachpersonal oder eines Krankenhauses, Transport zum Krankenhaus und ggf. die Übernahme der Kosten für Aufenthalt von Familienmitgliedern oder Freunden während der Behandlung. Such- und Bergungskosten sind mit bis zu 5.000 Euro gedeckt. Zudem werden die Kosten für den Rücktranksport ins Wohnsitzland bei Unfall, Krankheit oder Tod übernommen.
“Besonders im Urlaub möchte niemand gerne krank werden. Wenn es Sie aber doch einmal unvorhergesehen im Ausland erwischen sollte, sind Sie mit der exklusiven, mit American Express entwickelten Auslandskrankenversicherung unseres Versicherungspartners AXA Partners, bestens geschützt. Damit zu Ärger und Unsicherheit nicht auch noch Kosten hinzukommen, bietet Ihnen die Auslandskrankenversicherung umfassende Hilfe bei Krankheit oder einem Unfall im Ausland. Von der Vermittlung von ärztlichem Fachpersonal vor Ort, den Behandlungskosten bis hin zu Ihrer Heimreise sind in der Versicherung mit inbegriffen.”
Die Auslandskrankenversicherung deckt wahlweise euch selbst, zwei gemeinsam reisende Personen oder eine Familie mit bis zu 9 Personen ab. Und kann für Reisen bis zu einer Dauer von 45 oder 60 Tagen abgeschlossen werden. Alle Details zur Auslandskrankenversicherung findet ihr hier auf der Amex Webseite.
Preisbeispiel: Eine Auslandskrankenversicherung für eine Reise von bis zu 60 Tagen für eine Familie mit zwei Eltern im Alter von 35 Jahren und zwei Kindern kostet ca. 89 Euro. Die Versicherung für eine Reise von maximal 45 Tagen für eine Einzelperson kostet ca. 22 Euro (laut Rechner auf der Amex Webseite, Stand Oktober 2023).
Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
Die American Express Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung versichert euch für den Fall, dass ihr eure Reise aufgrund von Krankheit oder eines Unfalls nicht antreten könnt, verschieben müsst oder diese vorzeitig abbrechen müsst. Erstattet werden die Stornierungs- oder Änderungskosten der Reise.
“Manche Gründe verhindern, dass Sie Ihre Reise antreten können. Wenn Sie oder einer Ihrer Mitreisenden oder die Person, die Sie auf Ihrer Reise besuchen wollten, akut krank werden, dann ist die exklusive, mit American Express entwickelte Reiserücktrittsversicherung unseres Versicherungspartners AXA Partners für Sie zur Stelle. Andere Unannehmlichkeiten, die sich während Ihrer Reise in den Weg stellen, mit der ebenfalls durch die enthaltene Reiseabbruchversicherung abgesichert.”
Die Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung deckt wahlweise euch selbst, zwei gemeinsam reisende Personen oder eine Familie mit bis zu 9 Personen ab. Ihr könnt diese wahlweise für eine einzelne Reise oder als Jahrespolice abschließen. Zudem entscheidet ihr ihr selbst, ob die Versicherung mit oder ohne Selbstbeteiligung abgeschlossen werden soll. Alle Details zur Reiserücktrittsversicherung findet ihr hier auf der Amex Webseite.
Preisbeispiel: Eine Jahrespolice für eine Familie mit zwei Eltern im Alter von 35 Jahren und zwei Kindern ohne Selbstbehalt kostet bei versicherten Reisekosten in Höhe von 10.000 Euro ca. 447 Euro. Die Versicherung für eine Einzelreise von 1 Woche für eine Einzelperson mit Selbstbehalt (20%) kostet bei einer Versicherungssumme von 2.000 Euro ca. 73 Euro (laut Rechner auf der Amex Webseite, Stand Oktober 2023).
Reisekomplettversicherung
Den umfangreichsten Schutz auf Reisen bietet die Reisekomplettversicherung. Enthalten sind nicht nur die bereits vorgestellte Auslandskrankenversicherung und Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung, sondern unter anderem auch noch eine Reisekomfortversicherung (verspäteter Abflug, Verpasster Anschluss oder Überbuchung, Gepäckverspätung) und eine Privat-Haftpflichtversicherung.
- Auslandskrankenversicherung
- Reiseabbruch- und Reiserücktrittsversicherung
- Reisekomfortversicherung
- Medizinische Hilfe im Ausland
- Reiseunfallversicherung
- Gepäckversicherung
- Ticketversicherung
- Bargeld bei Diebstahl, Schäden oder Verlust
- Schlüsselversicherung
- Privat-Haftpflicht- und Prozesskosten-Versicherung im Ausland
Auch die Reisekomplettversicherung deckt wahlweise euch selbst, zwei gemeinsam reisende Personen oder eine Familie mit bis zu 9 Personen ab. Ihr könnt diese wahlweise für eine einzelne Reise oder als Jahrespolice abschließen. Zudem entscheidet ihr ihr selbst, ob die Versicherung mit oder ohne Selbstbehalt abgeschlossen werden soll. Alle Details zur Reisekomplettversicherung findet ihr hier auf der Amex Webseite.
“Der exklusive, mit American Express entwickelte Reisekomplettschutz unseres Versicherungspartners AXA Partners bietet Ihnen zahlreiche Leistungen und Vorteile: Egal, ob Sie sich nur für eine spezielle Reise absichern möchten oder direkt eine Jahrespolice abschließen wollen, der Reisekomplettschutz lässt Sie nicht im Stich. Ob es sich um eine private oder geschäftliche Reise handelt, spielt für den Rundum-Versicherungsschutz keine Rolle. Sie erhalten beispielsweise Unterstützung bei einer Erkrankung im Ausland, wenn Ihr Flug verspätet ist, annulliert wird oder Sie Ihren Anschlussflug verpassen. Außerdem ist die Versicherung bei einem Reiseabbruch, einem schweren Unfall, Rechtsstreitigkeiten und vielen weiteren Schwierigkeiten im Ausland für Sie zur Stelle.”
Preisbeispiel: Eine Jahrespolice für eine Familie mit zwei Eltern im Alter von 35 Jahren und zwei Kindern ohne Selbstbehalt kostet bei versicherten Reisekosten in Höhe von 10.000 Euro ca. 725 Euro. Die Versicherung für eine Einzelreise von 1 Woche für eine Einzelperson mit Selbstbehalt kostet bei einer Versicherungssumme von 1.000 Euro ca. 72 Euro (laut Rechner auf der Amex Webseite, Stand Oktober 2023).
Wie schlagen sich die Amex Platinum Versicherungen im Vergleich?
Wer sich mit den Versicherungsleisten der Amex Platinum auskennt, sieht, dass deren Versicherungspaket am ehesten mit der oben vorgestellten Reisekomplettversicherung zu vergleichen ist. Denn die Amex Platinum bietet das umfangreichste Versicherungspaket aller Kreditkarten in Deutschland. Derzeit sind dies die folgenden:
- Reisekomfort-Versicherung (Flugverspätung, Flugannulierung, Flugüberbuchung, verpasster Anschlussflug)
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Auslandsreise-Haftpflicht-Versicherung
- Mietwagenleistungen – Diebstahl, Kasko und Haftpflicht
- Reise-Unfallversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung
- Kfz-Schutzbrief
Zwar deckt sich die Art der Versicherungen größtenteils, doch ist zu beachten, dass die Amex Platinum im Vergleich zur Amex/AXA Reisekomplettversicherung an den meisten Stellen die höhere Versicherungssumme bietet, wie sich den Versicherungsbedingungen hier entnehmen lässt. Zudem bietet das Versicherungspaket der Amex Platinum zusätzlich noch eine Mietwagen-Versicherung, die zu Einsparungen führen kann, da das Abschließen von Zusatzversicherungen beim Mietwagenanbieter direkt obsolet wird. Weiterer Vorteil der Amex Platinum: Es sind nicht nur Lebenspartner und Kinder, sondern auch Enkelkinder sowie der Inhaber der optionalen kostenlosen Amex Platinum Zusatzkarte versichert.
Gebühr: 60€/Monat
- 30.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus - 10.000€ Mindestumsatz erforderlich
- 760 Euro Guthaben jährlich (Restaurant: 150€, Entertainment: 120€, Reise: 200€, Sixt-Ride: 200€, Shopping: 90€)
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) - entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1€
- Kostenloser Loungezugang (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
- Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
- Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Zusatzkarte: 1 Platinum Zusatzkarte und bis zu 4 weitere Zusatzkarten (American Express Card, Gold Card) inklusive
Ein wichtiger Nachteil der Amex Platinum Versicherungen im Vergleich zu den separat abschließbaren American Express Reiseversicherungen von AXA Partners ist, dass mit Ausnahme des KFZ-Schutzbriefes alle Versicherungen der Amex Platinum nur dann greifen, wenn die Kreditkarte zuvor eingesetzt wurde. Wer seine Reise auf anderem Wege bezahlt, verliert den Versicherungsschutz. Zudem weisen die Versicherungen der Amex Platinum in der Regel einen Selbstbehalt auf, der nicht “abgewählt” werden kann. Für alle weiteren Infos zu den Versicherungen der American Express Platinum Kreditkarte sei auf unseren detaillierten Artikel dazu verwiesen: Die American Express Versicherungen analysiert.
American Express Reiseversicherungen von AXA Partners – Fazit
Es gibt ein paar wenige Versicherungen, die unverzichtbar sind, dazu gehört unter Anderem eine Auslandskrankenversicherung. Mit American Express und AXA gibt es nun einen weiteren Player auf dem Versicherungsmarkt, der diese und weitere Reiseversicherungen anbietet.
Ein großer Teil unserer Leserschaft dürfte bereits in Form einer Kreditkarte, wie der Amex Gold, Amex Platinum oder Miles & More Gold Kreditkarte über ein mehr oder weniger umfangreiches Reiseversicherungspaket verfügen. Im Vergleich mit separat abgeschlossenen Versicherungen dürften diese aufgrund ihrer zusätzlichen Leistungen (Meilen sammeln, Loungezugang, etc.) das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Die Reiseversicherungen von Amex und AXA bieten sich daher tendenziell eher für Inhaber einer der günstigeren Amex oder Meilen-Kreditkarten an, die ihren Versicherungsschutz ausweiten möchten, ohne auf eine der teureren Kreditkarten zu wechseln. Die American Express Reiseversicherungen von AXA Partners haben dabei den Vorteil, dass sie individuell auf eure Bedürfnisse zugeschnitten werden können, da Dauer und Umfang der Versicherungen selbst bestimmt werden können.
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