Mit der Payback Visa Kreditkarte lässt sich zwar nur ein Payback Punkt und damit eine Miles & More Meile pro 5 Euro Umsatz sammeln, dafür bietet die Karte einen anderen Vorteil. Da keine Fremdwährungsgebühren anfallen, lassen sich mit der Payback Visa Karte kostenlos Meilen im Ausland sammeln. Zusätzlich erhalten Neukunden aktuell bis zu 3.500 Payback Punkte, was bis zu 3.500 Miles & More Meilen entspricht.
Payback Visa Kreditkarte – Das aktuelle Angebot
- Aktion: Bis zu 3.500 Payback Punkte Willkommensbonus (= bis zu 3.500 Miles & More Meilen)
- Sammelrate: 1 Payback Punkt je 5 Euro Umsatz
- Keine Auslandseinsatzgebühren weltweit
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland (Tageslimit: 250 Euro)
- Jahresgebühr: 29 Euro
Die Payback Visa Karte ist neben der Payback American Express Kreditkarte eine von zwei Payback Kreditkarten in Deutschland. Da Payback Punkte im Verhältnis 1:1 in Miles & More Meilen umgewandelt werden können, werden diese Karten auch in unserem Meilen-Kreditkartenvergleich berücksichtigt.
Meilen sammeln mit dem Willkommensbonus
Derzeit bietet die Payback Visa Kreditkarte bei Abschluss einen Willkommensbonus von 3.000 Payback Punkten. Voraussetzung für den Erhalt dieser Punkte ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte. Weitere 500 Punkte gibt es, wenn ihr die Online-Legitimation über IDnow nach erfolgreichem Antrag innerhalb von 24 Stunden durchführt. Die gesammelten Payback Punkte werden euch vier bis sechs Wochen nach Kartenausstellung automatisch auf eurem Payback Konto gutgeschrieben. Von dort könnt ihr sie manuell von Payback zu Miles & More übertragen.
Meilen sammeln mit Umsätzen
Wie bei der Payback American Express Kreditkarte sammelt ihr auch mit jedem getätigten Umsatz Payback Punkte. Allerdings ist die Sammelrate deutlich niedriger. Es gibt nicht einen Payback Punkt pro 3 Euro Umsatz, sondern nur einen Punkt pro 5 Euro Umsatz. Die Sammelrate der Payback Visa Karte ist also deutlich niedriger als die der Payback American Express Card. Im Gegenzug ermöglicht die Payback Visa Kreditkarte das kostenlose Sammeln von Miles & More Meilen im Ausland, da für Umsätze mit dieser Kreditkarte keine Auslandseinsatzgebühren erhoben werden. Zudem ist die weltweite Akzeptanz von Visa Kreditkarten höher als die von American Express.
Payback Visa Kreditkarte – Die Vorteile
Keine Auslandseinsatzgebühr & kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
Die Payback Visa Karte erhebt keine Fremdwährungsgebühr, was sie insbesondere für Reisebuchungen oder Zahlungen in Fremdwährungen attraktiv macht. Darüber hinaus sind Bargeldabhebungen im Ausland kostenlos (ausgenommen mögliche Fremdgebühren der Geldautomatenbetreiber). An Geldautomaten in Deutschland fallen dagegen 2 Prozent, mindestens 5 Euro, am Schalter 3 Prozent, mindestens 5 Euro an. Wer im Inland häufig Bargeld abheben möchte, sollte hierfür besser eine andere Karte nutzen.
Gleichzeitig ist die Payback Visa Kreditkarte eine der wenigen Kreditkarten mit Reisevorteilen, die das Sammeln von Punkten beziehungsweise Meilen ermöglicht. Das kann sich auf Reisen auszahlen. Wer 1.000 Euro im Ausland umsetzt, sammelt mit der Payback Visa Karte zwar nur 200 Payback Punkte (Payback Amex: 333 Payback Punkte), doch dafür fallen keine Gebühren an. Auch gegenüber vielen anderen American Express Kreditkarten mit 2 Prozent Auslandseinsatzgebühr und den Miles & More Kreditkarten mit 1,95 Prozent Auslandseinsatzgebühr ergibt sich eine deutliche Ersparnis.
Kein Punkteverfall
Wer eine Payback Visa Karte besitzt, schützt sämtliche Payback Punkte vor dem Verfall. Normalerweise verfallen Payback Punkte nach 36 Monaten zum 30. September eines Kalenderjahres. Wer gesammelte Payback Punkte vor dem Verfall schützen möchte und diese weder kurzfristig für Prämien einlösen, auszahlen lassen oder durch einen Transfer von Payback zu Miles & More retten möchte, hat die Möglichkeit, die Punkte dauerhaft mit einer Payback Visa Kreditkarte (oder einer Payback American Express Karte) zu schützen.
Abrechnung über beliebiges Girokonto
Es besteht die Möglichkeit, die Kreditkarte über ein beliebiges Girokonto abrechnen zu lassen. Das Kreditkartenkonto wird monatlich zum 8. eines Monats abgerechnet. Der Gesamtbetrag wird anschließend per Lastschrift von eurem angegebenen Girokonto eingezogen. Ein separates Konto bei der BW-Bank ist nicht erforderlich.
Optionale Teilrückzahlung prüfen
Mit der Payback Visa Kreditkarte solltet ihr eine Teilrückzahlungsoption nur nutzen, wenn ihr die aktuell gültigen Konditionen direkt bei Payback beziehungsweise der BW-Bank geprüft habt. Nach den öffentlich einsehbaren Payback Visa Karte Informationen wird der Rechnungsbetrag monatlich vollständig per Lastschrift eingezogen.
Payback Visa Kreditkarte – Nachteile und Gebühren
Wie bei jeder Kreditkarte gibt es auch bei der Payback Visa Karte einige potenzielle Nachteile beziehungsweise Kostenfaktoren, die auf den ersten Blick nicht sofort sichtbar sind. Inwieweit diese einen echten Nachteil für euch darstellen, müsst ihr dabei natürlich selbst bewerten.
Jahresgebühr in Höhe von 29 Euro
Während die Payback Visa Flex+ Kreditkarte zeitweise kostenlos oder zumindest im ersten Jahr beitragsfrei war, fällt bei der neuen Payback Visa Kreditkarte eine Jahresgebühr von 29 Euro an. Damit ist sie zwar immer noch günstiger als viele andere Kreditkarten mit Reisefokus, allerdings ist sie nicht mehr komplett kostenlos. Zu beachten ist, dass American Express mehrere Kreditkarten im Angebot hat, die bei Erreichen eines bestimmten Jahresumsatzes ebenfalls kostenlos sein können. Mehr dazu in Welche kostenlose American Express Kreditkarte ist die beste für Meilensammler? Auch Miles & More hat mit der Miles & More MyFlex Kreditkarte eine kostenlose Kreditkarte im Angebot.
Geringe Sammelrate im Inland
Ein Punkt pro 5 Euro Umsatz ist weniger attraktiv als beispielsweise die Payback American Express Card (ein Punkt pro 3 Euro).
Keine Erstattung von Fremdgebühren
Die Payback Visa Karte erstattet keine Fremdgebühren, wie sie zum Beispiel bei Geldautomatenbetreibern im Ausland anfallen können. Allerdings ist dies auch bei anderen Banken unüblich.
Begrenztes Verfügungslimit für Bargeldabhebungen
Bei der Payback Visa Kreditkarte besteht ein tägliches Verfügungslimit von 250 Euro für Bargeldabhebungen. Dies kann zu Problemen führen, wenn kurzfristig mehr Bargeld benötigt wird.
Keine Versicherung
Die Payback Visa Kreditkarte bietet keine Versicherungen.
Keine eigenständige App
Es gibt keine eigenständige App für die Payback Visa Kreditkarte. Die Verwaltung erfolgt über die Payback Website.
Sonstige Gebühren
Im Preis- und Leistungsverzeichnis der BW-Bank, das ihr unter diesem Link findet, sind zudem unter anderem folgende Kosten aufgeführt:
- Postversand von Kreditkartenabrechnungen: Portoersatz
- Postversand nicht abgerufener Kreditkartenabrechnungen im elektronischen Postfach: Portoersatz
- Erstellung einer zusätzlichen Rechnungskopie auf Verlangen des Kunden: 5 Euro
- Jede weitere Bestellung einer Wunsch-PIN: 4,90 Euro
- Zurverfügungstellung einer »emergency card« auf Kundenwunsch: 125 Euro
- Bereitstellung von »emergency cash« auf Kundenwunsch: 125 Euro
- Zurverfügungstellung einer Ersatzkarte für eine verlorene, gestohlene, missbräuchlich verwendete oder sonst nicht autorisiert genutzte Kreditkarte auf Verlangen des Kunden: 5,45 Euro
Wo beantrage ich die Payback Visa Kreditkarte?
Der Antrag kann online ausgefüllt werden. Bei der Beantragung werden sowohl das Postident- als auch das Videoident-Verfahren unterstützt. Die Kündigung ist kostenlos und jederzeit möglich. Das ist den Kreditkartenbedingungen zu entnehmen.
Lohnt sich die Payback Visa Kreditkarte? – Fazit
Die Payback Visa Kreditkarte erlaubt es, durch Kreditkartenumsätze weltweit Payback Punkte beziehungsweise Miles & More Meilen zu sammeln, ohne dass dabei Fremdwährungsgebühren anfallen. Leider ist die Kreditkarte nicht mehr kostenlos, sodass die Jahresgebühr in Höhe von 29 Euro in die Rechnung einbezogen werden muss. Für die kostenlose Payback American Express Kreditkarte wird zum Beispiel eine Gebühr in Höhe von 2 Prozent auf Fremdwährungsumsätze erhoben. Bis zu einem Fremdwährungsumsatz von etwa 1.450 Euro ist die Payback Amex daher das günstigere Produkt.
Aufgrund der niedrigen Sammelrate ist die Payback Visa Kreditkarte außerdem in Deutschland beziehungsweise im Euroraum keine echte Alternative zu anderen Meilen-Kreditkarten. Die Miles & More Kreditkarten oder American Express Kreditkarten bieten hier deutlich bessere Sammelraten. Die Payback Visa Karte ist daher primär als Ergänzung für das Ausland zu betrachten.
Häufige Fragen
Die Payback Visa Kreditkarte verspricht 1 Payback Punkt je 5 Euro Umsatz. Im besten Fall mehrere tausend Punkte bringt zudem der Payback Visa Willkommensbonus. Punkte gibt es für Umsätze bei allen Händlern, die Visa Karten akzeptieren und nicht nur bei Payback Partnern. Bei letzteren sammeln Visa Payback Inhaber doppelt, denn die reguläre Payback Punkte Gutschrift gibt es natürlich zusätzlich.
Die Payback Visa verspricht zunächst 1 Payback Punkt je 5 Euro Umsatz. Da Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umgewandelt werden lassen sich mit der Payback Visa folglich bis zu 1 Miles & More Meile je 5 Euro Umsatz sammeln. Die Sammelrate ist damit schlechter als bei den von Miles & More herausgegebenen Kreditkarten. Allerdings eignet sich die Payback Visa zum Sammeln im Ausland, da keine Fremdwährungs- oder Bargeldabhebungs-Gebühren anfallen.
Neukunden der Payback Visa Kreditkarte erhalten regulär 1.000 Payback Punkte als Willkommensbonus. Während Aktionen sind auch mehrere tausend Punkte möglich.
Mit der Payback Visa Kreditkarte lässt sich weltweit kostenlos Geld abheben und auch Auslandseinsatzgebühren entfallen weltweit. Darüber hinaus bietet die Kreditkarte aber keine nennenswerten Zusatzleistungen in Form von Versicherungen oder Ähnlichem.
Die Payback Visa weist eine Jahresgebühr in Höhe von 29 Euro auf.
Nicht nur die BW-Bank gibt eine Payback Kreditkarte heraus. Ein ähnliches Produkt bietet American Express. Die Payback American Express bietet eine Sammelrate von 1 Payback Punkte je 3 Euro Umsatz, ermöglicht aber keinen kostenlosen Auslandseinsatz.
Wie so viele kostenlose Kreditkarten aus dem Reisebereich bietet auch die Payback Visa Kreditkarte eine flexible Teilrückzahlung an, welche voreingestellt ist. Für ausstehende Beträge zahlt ihr einen Sollzinssatz von 13,15 Prozent wenn ihr diese nicht bis zum nächsten monatlichen Rechnungsabschluss voll begleicht. Standardmäßig erfolgt allerdings nur ein Ausgleich von 10 Prozent des Gesamtbetrages bzw. mindestens 25 Eur. Um hohe Kosten zu vermeiden, solltet ihr die Karte daher manuell ausgleichen oder im Guthaben führen.
