“Kostenlos” – das ist nicht unbedingt die erste Assoziation, die sich im Zusammenhang mit den American Express Kreditkarten ergibt. Doch von den insgesamt sechs Kreditkarten im Amex Portfolio für Privatkunden können bis zu vier Kreditkarten dauerhaft kostenlos ein. Allerdings gilt das jeweils nur unter gewissen Bedingungen. Meilensammler, die auf der Suche nach einer dauerhaft günstigen Möglichkeit zum Sammeln von Membership Rewards Punkten sind, sollten daher das Kleingedruckte genau vergleichen. Die beworbene Jahresgebühr sollte nicht das einzige Entscheidungskriterium sein. Wir vergleichen welche American Express Kreditkarte unter welchen Voraussetzungen das kostenlose Sammeln von Membership Rewards Punkten ermöglicht.
Die Auswahl an American Express Kreditkarten ist überschaubar: Für Privatkunden gibt es im Wesentlichen vier Grund-Versionen (Amex Blue Card, Amex Green Card, Amex Gold Card und Amex Platinum Card) und zwei Sonder-Versionen (Amex Payback Card und Amex BMW Card). Mit Ausnahme der Payback Amex lassen sich mit all diesen Kreditkarten Membership Rewards Punkte sammeln, welche sich zu insgesamt 13 Vielfliegerprogramme und 3 Hotelprogrammen transferieren lassen. Die Sammelrate ist bei allen Karten identisch. Für jeden Euro Umsatz gibt es einen Membership Rewards Punkt. Deutliche Unterschiede gibt es jedoch bei der Jahresgebühr, Zusatzgebühren und weiteren Zusatzleistungen. Wer kostenlos Membership Rewards Punkte sammeln möchte, sollte daher genau vergleichen. Im Folgenden analysieren wir für alle genannten American Express Kreditkarten welche laufenden Kosten für Meilensammler tatsächlich anfallen.
American Express Blue Kreditkarte – Kostenlos nur für Nicht-Meilensammler
- Jahresgebühr: 0€
- Teilnahme Membership Rewards: 30€/Jahr (optional)
- Laufende Kosten: 30€/Jahr
Die American Express Blue Kreditkarte wird als “die kostenlose” American Express Kreditkarte vermarktet. Und in der Tat gibt es abgesehen von der Payback Amex keine andere American Express Kreditkarte, für die dauerhaft und ohne Einschränkungen keine Jahresgebühr erhoben wird. Doch was auf den ersten Blick nach der idealen Kreditkarte für das Sammeln vom Membership Rewards Punkten aussieht, stellt sich beim Lesen des Kleingedruckten als definitiv nicht kostenlose Kreditkarte für Meilen- und Punktesammler heraus. Denn wer mit der Kreditkarte Punkte sammeln möchte, tut dies im Gegensatz zu den anderen American Express Kreditkarten nicht automatisch und auch nicht ohne Aufpreis. Amex Blue Card Inhaber zahlen für die Teilnahme am für diese Kreditkarte optionalen Membership Rewards Programm 30 Euro pro Jahr. Für Meilensammler ergeben sich damit laufende Kosten in Höhe von 30 Euro. Wirklich kostenlos ist die American Express Blue nur dann, wenn ihr auf das Sammeln von Punkten verzichten könnt oder wollt.
Gebühr: 0€
- 45 Euro Startguthaben (bis 19.04.2023)
- +5.000 Membership Rewards Punkte (optional)
- Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
- Dauerhaft keine Jahresgebühr (Achtung: 30€ Gebühr für Membership Rewards Programm)
Den Kosten gegenrechnen lässt sich der Willkommensbonus der Kreditkarte. Aktuell gibt es 35 Euro Startguthaben plus 5.000 Membership Rewards Punkte. Setzt man für letztere einen Wert von 1 Cent pro Membership Rewards Punkt an, ergibt sich im besten Fall ein Gegenwert von 85 Euro.
American Express Green Kreditkarte – Kostenlos ab 9.000€ Jahresumsatz
- Jahresgebühr: 60€ (kostenlos ab 9.000€ Jahresumsatz)
- Teilnahme Membership Rewards: 0€/Jahr
- Laufende Kosten: 0€ oder 60€/Jahr
Die American Express Green Kreditkarte ist gewissermaßen das mittlere Produkt im American Express Kreditkartensortiment. Die Karte bietet mehr Leistungen als die Amex Blue, aber weniger Leistungen als die Amex Gold und Amex Platinum. Dies schlägt sich in einer Jahresgebühr in Höhe von 60 Euro wieder, welche ebenfalls im mittleren Bereich liegt. Seid ihr auf der Suche nach einer günstigen Kreditkarte zum Membership Rewards Punkte sammeln, kann die Jahresgebühr schnell abschrecken. Doch ein genauer Blick auf die Angebotskonditionen lohnt sich. Die Jahresgebühr der Amex Green wird ab einem Jahresumsatz von 9.000 Euro erlassen. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist kostenlos und Bestandteil des Leistungspakets der Kreditkarte. Wer im Schnitt 750 Euro (oder mehr) monatlich umsetzt, nutzt die American Express Green Kreditkarte dauerhaft kostenlos, sodass diese ab 9.000 Euro Jahresumsatz klar der Amex Blue vorzuziehen ist.
Gebühr: 5€/Monat
- 10.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus
- Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
- Kostenlos ab 9.000€ Jahresumsatz
Zudem lassen sich mit dem Abschluss der Amex Green 10.000 Membership Rewards Punkte erhalten. Unter der Annahme, dass ein Membership Rewards Punkte 1 Cent wert ist, ergibt sich so ein Gegenwert von 100 Euro.
American Express BMW Kreditkarte – Kostenlos ab 4.000€ Jahresumsatz
- Jahresgebühr: 20€ (kostenlos ab 4.000€ Jahresumsatz)
- Teilnahme Membership Rewards: 0€/Jahr
- Laufende Kosten: 0€ bis 20€/Jahr
Mit der American Express BMW Kreditkarte gibt es einen weiteren recht unbekannten Anwärter auf den Titel beste kostenlose American Express Kreditkarte. Die Kreditkarte weist eine Jahresgebühr in Höhe von 20 Euro auf und ist damit für den Fall, dass ihr nur geringe Jahresumsätze (<4.000€) erzielt, die günstigste American Express Kreditkarte mit der sich Membership Rewards Punkte sammeln lassen. Amex Blue und Amex Green verursachen dagegen bei Umsätzen bis zu dieser Höhe laufende Kosten in Höhe von 30 Euro bzw. 60 Euro.
Spätestens ab 9.000 Euro Jahresumsatz hat die American Express BMW Card aber das Nachsehen gegenüber der Amex Green. Denn ab diesem Umsatz ist auch die Amex Green kostenlos, bietet aber umfangreichere Zusatzleistungen und den höheren Willkommensbonus. Zudem lässt sich für die Amex BMW Card nicht der beliebte Membership Rewards Turbo aktivieren, welcher die Sammelrate für Umsätze um 50% erhöht.
Gebühr: 20€/Jahr
- Willkommensbonus: 40€ statt 20€ Startguthaben
- Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- Kostenlos ab einem Jahresumsatz von 4.000€
- Membership Rewards Programm inklusive
- 1% Cashback auf Tankstellenumsätze
- Auslandskrankenschutz
- 1 Zusatzkarte inklusive
American Express Payback Kreditkarte – Dauerhaft kostenlos
- Jahresgebühr: 0€
- Teilnahme Membership Rewards: Nicht möglich
- Laufende Kosten: 0€/Jahr
Im Vergleich der kostenlosen American Express Kreditkarten nicht fehlen darf natürlich die American Express Payback Kreditkarte. Tatsächlich ist die Payback Amex ohne Wenn und Aber kostenlos, doch ermöglicht sie nicht das Sammeln von Membership Rewards Punkten, sondern ausschließlich das Sammeln von Payback Punkten, welche in Miles & More Meilen umgewandelt werden können. Amex BMW/Blue/Green/Gold/Platinum bieten aufgrund des Membership Rewards Programms deutlich mehr Flexibilität. Die im Programm gesammelten Punkte lassen sich zu 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen transferieren, Miles & More ist nur eines davon. Mehr dazu in American Express Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln.
Die American Express Payback Kreditkarte ist daher nur bedingt mit den obigen Amex Kreditkarten vergleichbar, auch wenn sie für Miles & More Meilensammler ein hervorragendes Produkt sein kann.
Gebühr: 0€
- 3.000 statt 1.000 Payback Punkte Willkommensbonus (bis 30.04.2023)
- Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandelbar
- Payback Punkt je 1€ Umsatz mit Payback MAX Turbo
- Zusätzliche Punkte mit Amex Offers sammeln
- Dauerhaft kostenlos
- Kostenlose Zusatzkarte
American Express Gold Kreditkarte – Nicht mehr kostenlos
- Jahresgebühr: 144€
- Teilnahme Membership Rewards: 0€/Jahr
- Laufende Kosten: 0€ oder 144€/Jahr
Die American Express Gold Kreditkarte ist nach der Amex Platinum die zweitteuerste Kreditkarte im Amex Portfolio. Die Jahresgebühr beträgt 144 Euro (12 Euro pro Monat). Bis vor einige Jahren konnte auch die American Express Gold Kreditkarte kostenlos sein. Es bestand die Chance die Jahresgebühr ab dem 2. Jahr erlassen zu bekommen, wenn der mit der Kreditkarte getätigte Jahresumsatz 10.000 Euro überstieg. Dabei handelte es sich um eine Kulanz-Leistung, die mittlerweile nicht mehr angeboten wird. Wer die Amex Gold abschließt, muss die Jahresgebühr in Höhe von 144 Euro fest einkalkulieren.
Gebühr: 12€/Monat
- 40.000 statt 20.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 19.04.2023)
- +3.000 Punkte für den Abschluss der kostenlosen Zusatzkarte
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz
- Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Reiserücktrittskosten- und Auslandsreise-Krankenversicherung
- Sixt Gold und Hertz Gold Status
- 1 Gold Zusatzkarte im Wert von 40 Euro inklusive
Der Jahresgebühr gegenüber steht der zweithöchste Willkommensbonus unter den deutschen American Express Kreditkarten. Setzt man den Wert eines Membership Rewards Punktes wieder konservativ mit 1 Cent an übersteigt der Gegenwert des Willkommensbonus die Jahresgebühr im ersten Jahr, sodass die Kreditkarte im ersten Jahr immer ein sehr guter Deal ist. Die Amex Gold ist und bleibt daher eine sehr gute Einstiegskarte.
Welche kostenlose American Express Kreditkarte ist die beste für Meilensammler? – Fazit
Welche kostenlose American Express Kreditkarte ist also nun die beste für Meilensammler? Der obige Vergleich zeigt, dass die Jahresgebühr nicht der einzige laufende Kostenfaktor ist und auch die Teilnahmegebühr für das Membership Rewards Programm berücksichtigt werden muss.
Basierend darauf stellt sich zunächst die Amex BMW Kreditkarte als die beste nahezu kostenlose Amex Kreditkarte heraus. Die laufenden Kosten betragen maximal 20 Euro pro Jahr, auch wenn ihr keine oder nur sehr niedrige Umsätze mit der Kreditkarte tätigt. Die vermeintlich kostenlose Amex Blue stellt sich aufgrund der 30 Euro Teilnahmegebühr für das Membership Rewards Programm dagegen als etwas teurer heraus.
Ab 9.000 Euro Jahresumsatz ist dann die American Express Green Kreditkarte die bessere Wahl. Ab dieser Umsatzhöhe verursacht die Kreditkarte keine laufenden Kosten mehr. Da sie nach Amex Platinum und Amex Gold die meisten Zusatzleistungen bietet, solltet ihr der grünen Amex gegenüber Amex Blue und Amex BMW Card den Vorzug geben.
Die obige Betrachtung zeigt aber auch, dass dieser Vergleich hinkt, wenn ihr erstmalig eine American Express Kreditkarte abschließt bzw. den Willkommensbonus in eure Rechnung miteinbezieht. Denn im ersten Jahr bieten klar Amex Gold und Amex Platinum die besten Konditionen. Zwar sind beide nicht kostenlos, doch der Gegenwert von Willkommensbonus und Zusatzleistungen übersteigen bei entsprechender Nutzung die Höhe der Jahresgebühr. Erst wenn euch die Amex Gold und/oder Platinum nicht mehr zusagen, solltet ihr zur Amex Green wechseln. Dabei müsst ihr euch nicht einmal den Willkommensbonus für die Amex Green entgehen lassen, denn diesen erhaltet ihr auch, wenn ihr zuvor bereits eine andere Amex Kreditkarte genutzt habt.
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