“Kostenlos” – das ist nicht unbedingt die erste Assoziation, die sich im Zusammenhang mit den American Express® Kreditkarten ergibt. Doch von den insgesamt sechs Kreditkarten im American Express Portfolio für Privatkunden können gleich mehrere Kreditkarten dauerhaft kostenlos sein. Allerdings gilt das jeweils nur unter gewissen Bedingungen. Meilensammler, die auf der Suche nach einer dauerhaft günstigen Möglichkeit zum Sammeln von Membership Rewards® Punkten sind, sollten daher das Kleingedruckte genau vergleichen. Die beworbene Jahresgebühr sollte nicht das einzige Entscheidungskriterium sein. Wir vergleichen, welche American Express Kreditkarte unter welchen Voraussetzungen das kostenlose Sammeln von Membership Rewards Punkten ermöglicht.
Welche American Express Kreditkarten gibt es?
Die Auswahl an American Express Kreditkarten ist überschaubar: Für Privatkunden gibt es im Wesentlichen vier Grund-Versionen (American Express Blue Card, American Express Green Card, American Express Gold Card und American Express Platinum Card) und drei Sonder-Versionen (Payback American Express Card, American Express BMW Card und American Express BMW Premium Card Carbon). Mit Ausnahme der Payback American Express Card lassen sich mit all diesen Kreditkarten Membership Rewards Punkte sammeln, welche sich direkt oder indirekt zu gut einem Dutzend Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen transferieren lassen. Die Sammelrate ist bei allen Karten identisch. Für jeden Euro Umsatz gibt es einen Membership Rewards Punkt. Deutliche Unterschiede gibt es jedoch bei der Jahresgebühr, Zusatzgebühren und weiteren Zusatzleistungen. Wer kostenlos Membership Rewards Punkte sammeln möchte, sollte daher genau hinschauen. Im Folgenden analysieren wir für alle genannten American Express Kreditkarten, welche laufenden Kosten für Meilensammler tatsächlich anfallen.
American Express Blue Card – Kostenlos nur für Nicht-Meilensammler
- Jahresgebühr: 0 Euro
- Teilnahme Membership Rewards: 30 Euro pro Jahr (optional)
- Laufende Kosten: 30 Euro pro Jahr
Die American Express Blue Card wird als “die kostenlose” American Express Kreditkarte vermarktet. Und in der Tat gibt es abgesehen von der Payback American Express Card keine andere American Express Kreditkarte, für die dauerhaft und ohne Einschränkungen keine Jahresgebühr erhoben wird. Doch was auf den ersten Blick nach der idealen Kreditkarte für das kostenlose Sammeln von Membership Rewards Punkten aussieht, stellt sich beim Lesen des Kleingedruckten jedoch als nicht kostenlose Kreditkarte für Meilen- und Punktesammler heraus. Denn wer mit der Kreditkarte Punkte sammeln möchte, tut dies im Gegensatz zu den anderen American Express Kreditkarten nicht automatisch und auch nicht ohne Aufpreis. American Express Blue Card Inhaber zahlen für die Teilnahme am für diese Kreditkarte optionalen Membership Rewards Programm 30 Euro pro Jahr. Für Meilensammler ergeben sich damit laufende Kosten in Höhe von 30 Euro. Wirklich kostenlos ist die American Express Blue nur, wenn ihr auf das Sammeln von Punkten verzichten könnt oder wollt.
Gebühr: 0€
- 25 Euro Startguthaben
- +5.000 Membership Rewards Punkte (optional)
- Aktion: +1.500 Membership Rewards Punkte für den Abschluss der 1. kostenlosen Zusatzkarte (bis 31.07.2026)
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) - entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Dauerhaft keine Jahresgebühr (Achtung: 30 Euro Gebühr für Membership Rewards Programm)
Den Kosten gegenrechnen lässt sich der Willkommensbonus der Kreditkarte. Aktuell gibt es 25 Euro Startguthaben plus 5.000 Membership Rewards Punkte. Setzt man für letztere einen Wert von 1 Cent pro Membership Rewards Punkt an, ergibt sich im besten Fall ein Gegenwert von 75 Euro.
American Express Green Card – Kostenlos ab 9.000 Euro Jahresumsatz
- Jahresgebühr: 60 Euro (kostenlos ab 9.000 Euro Jahresumsatz)
- Teilnahme Membership Rewards: 0 Euro pro Jahr
- Laufende Kosten: 0 Euro oder 60 Euro pro Jahr
Die American Express Green Card ist gewissermaßen das mittlere Produkt im American Express Kreditkartensortiment. Die Karte bietet mehr Leistungen als die American Express Blue Card, aber weniger Leistungen als die American Express Gold Card und American Express Platinum Card. Dies schlägt sich in einer Jahresgebühr in Höhe von 60 Euro nieder, welche ebenfalls im mittleren Bereich liegt. Seid ihr auf der Suche nach einer günstigen Kreditkarte zum Membership Rewards Punkte sammeln, kann die Jahresgebühr schnell abschrecken. Doch ein genauer Blick auf die Angebotskonditionen lohnt sich. Die Jahresgebühr der American Express Green Card wird ab einem Jahresumsatz von 9.000 Euro erlassen. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist kostenlos und Bestandteil des Leistungspakets der Kreditkarte. Wer im Schnitt monatlich 750 Euro oder mehr umsetzt, nutzt die American Express Green Card dauerhaft kostenlos, sodass diese ab 9.000 Euro Jahresumsatz klar der American Express Blue Card vorzuziehen ist.
Gebühr: 5€/Monat
- Aktion: 10.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus – Mindestumsatz von 2.000 Euro in den ersten 6 Monaten erforderlich
- Aktion: +3.000 Membership Rewards Punkte für den Abschluss der 1. kostenlosen Zusatzkarte (bis 31.07.2026)
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) - entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Kostenlos ab 9.000 Euro Jahresumsatz
Zudem lassen sich mit dem Abschluss der American Express Green Card 10.000 Membership Rewards Punkte erhalten. Unter der Annahme, dass ein Membership Rewards Punkt 1 Cent wert ist, ergibt sich so ein Gegenwert von 100 Euro.
American Express BMW Card – Kostenlos ab 4.000 Euro Jahresumsatz
- Jahresgebühr: 20 Euro (kostenlos ab 4.000 Euro Jahresumsatz)
- Teilnahme Membership Rewards: 0 Euro pro Jahr
- Laufende Kosten: 0 Euro bis 20 Euro pro Jahr
Mit der American Express BMW Card gibt es einen weiteren recht unbekannten Anwärter auf den Titel beste kostenlose American Express Kreditkarte. Die Kreditkarte weist eine Jahresgebühr in Höhe von 20 Euro auf und ist damit für den Fall, dass ihr nur geringe Jahresumsätze (<4.000 Euro) erzielt, die günstigste American Express Kreditkarte, mit der sich Membership Rewards Punkte sammeln lassen. American Express Blue Card und American Express Green Card verursachen dagegen bei Umsätzen bis zu dieser Höhe laufende Kosten in Höhe von 30 Euro beziehungsweise 60 Euro.
Spätestens ab 9.000 Euro Jahresumsatz hat die American Express BMW Card aber das Nachsehen gegenüber der American Express Green Card. Denn ab diesem Umsatz ist auch die American Express Green Card kostenlos, bietet aber umfangreichere Zusatzleistungen und den höheren Willkommensbonus. Zudem lässt sich für die American Express BMW Card nicht der beliebte Membership Rewards Turbo aktivieren, welcher die Sammelrate für Umsätze um 50 Prozent erhöht.
Gebühr: 44€/Jahr
- Aktion: 44 Euro Startguthaben – Mindestumsatz von 600 Euro in den ersten 2 Monaten erforderlich (bis 21.07.2026)
- 1 % Cashback auf Umsätze an Tankstellen und Elektro-Ladestationen
- 10 % Nachlass bei BMW Rent | Mini Rent
- Integrierter Fahrzeug-Schutzbrief
- Bei 12 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
- Membership Rewards Programm inklusive
- 1 Zusatzkarte inklusive
Payback American Express Card – Dauerhaft kostenlos
- Jahresgebühr: 0 Euro
- Teilnahme Membership Rewards: Nicht möglich
- Laufende Kosten: 0 Euro pro Jahr
Im Vergleich der kostenlosen American Express Kreditkarten darf natürlich die Payback American Express Card nicht fehlen. Tatsächlich ist die Payback American Express Card ohne Wenn und Aber kostenlos, doch ermöglicht sie nicht das Sammeln von Membership Rewards Punkten, sondern ausschließlich das Sammeln von Payback Punkten, welche in Miles & More Meilen umgewandelt werden können. Die American Express BMW/Blue/Green/Gold/Platinum Card bieten aufgrund des Membership Rewards Programms deutlich mehr Flexibilität. Die im Programm gesammelten Punkte lassen sich direkt oder indirekt zu gut einem Dutzend Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen transferieren, Miles & More ist nur eines davon. Mehr dazu in American Express Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln.
Die American Express Payback Kreditkarte ist daher nur bedingt mit den oben genannten American Express Kreditkarten vergleichbar, auch wenn sie für Miles & More Meilensammler ein gutes und passendes Produkt sein kann.
Gebühr: 0€
- 1.000 Payback Punkte Willkommensbonus – Kein Mindestumsatz erforderlich
- ODER: 3.000 Payback Punkte Willkommensbonus bei Empfehlung durch bestehenden Karteninhaber (bis 02.08.2026) – Kein Mindestumsatz erforderlich
- Aktion: +400 Payback Punkte für den Abschluss der 1. kostenlosen Zusatzkarte (bis 31.07.2026)
- Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandelbar
- 1 Payback Punkt je 3 Euro Umsatz sammeln
- Amex Offers mit regelmäßigen Rabatten und Aktionen
- Jahresgebühr: 0 Euro (dauerhaft kostenlos)
- Kostenlose Zusatzkarte
American Express Gold Card – Nicht mehr kostenlos
- Jahresgebühr: 240 Euro
- Teilnahme Membership Rewards: 0 Euro pro Jahr
- Laufende Kosten: 0 Euro oder 240 Euro pro Jahr
Die American Express Gold Card ist nach der American Express Platinum Card die zweitteuerste Kreditkarte im American Express Portfolio für Privatpersonen. Die Jahresgebühr beträgt 240 Euro (20 Euro pro Monat). Bis vor einigen Jahren konnte auch die American Express Gold Card kostenlos sein. Es bestand die Chance, die Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr erlassen zu bekommen, wenn der mit der Kreditkarte getätigte Jahresumsatz 10.000 Euro überstieg. Dabei handelte es sich um eine Kulanz-Leistung, die mittlerweile nicht mehr angeboten wird. Wer die American Express Gold Card neu abschließt, muss die Jahresgebühr in Höhe von 240 Euro fest einkalkulieren.
Gebühr: 20€/Monat
- Wahlweise: Gold Card aus Metall oder Gold Card Rosé aus Metall
- Aktion: Bis zu 50.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus – Mindestumsatz von 5.000 Euro in den ersten 6 Monaten erforderlich
- Aktion: +4.500 Membership Rewards Punkte für den Abschluss der 1. kostenlosen Zusatzkarte (bis 31.07.2026)
- 370 Euro Guthaben jährlich (SIXT+ Auto: 180 €, Sixt Rent: 50 €, Freenow: 60 €, Lodenfrey: 80 €)
- Bei 14 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig Meilen/Punkte sammeln (inkl. Miles & More)
- 1 Punkt je 1 Euro Umsatz (1,5 Punkte/Euro mit dem Membership Rewards Turbo) – entspricht bis zu 1,2 Meilen je 1 Euro
- Zusätzliche Punkte und Rabatte dank Amex Offers
- Reiserücktrittskosten- und Auslandsreise-Krankenversicherung
- Schlüsselverlustversicherung
- 1 Gold Zusatzkarte im Wert von 120 Euro inklusive
- GHA DISCOVERY Gold Status
- 20 Prozent Roaming-Gutschrift auf alle Daten-Pakete von eSIMfirst
Der Jahresgebühr gegenüber steht der zweithöchste Willkommensbonus unter den deutschen American Express Kreditkarten. Setzt man den Wert eines Membership Rewards Punktes wieder konservativ mit 1 Cent an, übersteigt der Gegenwert des Willkommensbonus die Jahresgebühr im ersten Jahr, sodass die Kreditkarte im ersten Jahr immer ein sehr guter Deal ist. Die American Express Gold Card ist und bleibt daher eine sehr gute, wenn nicht sogar beste, Einstiegskarte.
Welche kostenlose American Express Kreditkarte ist die beste für Meilensammler? – Fazit
Welche kostenlose American Express Kreditkarte ist also nun die beste für Meilensammler? Der obige Vergleich zeigt, dass die Jahresgebühr nicht der einzige laufende Kostenfaktor ist und auch die Teilnahmegebühr für das Membership Rewards Programm berücksichtigt werden muss. Basierend darauf stellt sich die American Express BMW Card zunächst als die beste nahezu kostenlose American Express Kreditkarte heraus. Die laufenden Kosten betragen maximal 20 Euro pro Jahr, auch wenn ihr keine oder nur sehr niedrige Umsätze mit der Kreditkarte tätigt. Die vermeintlich kostenlose American Express Blue Card stellt sich aufgrund der 30 Euro Teilnahmegebühr für das Membership Rewards Programm dagegen als etwas teurer heraus.
Ab 9.000 Euro Jahresumsatz ist dann die American Express Green Card die bessere Wahl. Ab dieser Umsatzhöhe verursacht die Kreditkarte keine weiteren laufenden Kosten. Da sie nach American Express Platinum Card und American Express Gold Card die meisten Zusatzleistungen bietet, solltet ihr der American Express Green Card gegenüber der American Express Blue Card und American Express BMW Card den Vorzug geben.
Die obige Betrachtung zeigt aber auch, dass dieser Vergleich hinkt, wenn ihr erstmalig eine American Express Kreditkarte abschließt und den Willkommensbonus in eure Rechnung miteinbezieht. Denn im ersten Jahr bieten klar American Express Gold Card und American Express Platinum Card die besten Konditionen. Zwar sind beide nicht kostenlos, doch der Gegenwert von Willkommensbonus und Zusatzleistungen übersteigt bei entsprechender Nutzung die Höhe der Jahresgebühr deutlich. Erst wenn euch die American Express Gold Card und/oder Platinum Card nicht mehr zusagen, solltet ihr zur American Express Green Card wechseln. Dabei müsst ihr euch nicht einmal den Willkommensbonus für die American Express Green Card entgehen lassen, denn diesen erhaltet ihr auch, wenn ihr zuvor bereits eine andere American Express Kreditkarte genutzt habt.
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