Die österreichische American Express Blue Kreditkarte ist die günstigste der in Österreich erhältlichen American Express Kreditkarten. Für die niedrige Jahresgebühr muss man im Verhältnis zu den sonstigen American Express Karten Abstriche bei den Versicherungsleistungen in Kauf nehmen und einen Willkommensbonus gibt es nicht. Bei Erreichen einer bestimmten Umsatzschwelle ist die Karte allerdings kostenlos.
American Express Blue Kreditkarte Österreich – Das aktuelle Angebot
- Willkommensbonus: n.a.
- Sammelrate: 1 MR Punkt/Euro (1,5 MR Punkte/Euro im Turboprogramm)
- Jahresgebühr: kostenlos im 1. Jahr; danach 40€ (kostenlos ab einem Jahresumsatz von 3.500€)
- Teilnahme am Membership Rewards Programm: 30€ pro Jahr (kostenlos im 1. Jahr)
- Zusatzkarte: 20€ pro Jahr (kostenlos im 1. Jahr)
American Express Blue Kreditkarte Österreich – Punkte/Meilen sammeln
Allen Vielfliegern und Meilensammlern bietet die American Express Blue Kreditkarte vielfältige Möglichkeiten für das Sammeln und Einlösen von Meilen. So ermöglicht sie auch das Transferieren dieser Punkte zu insgesamt 7 Vielfliegerprogrammen sowie 3 Hotelprogrammen. Einen Willkommensbonus gibt es bei der Blue Card nicht, auch nicht über die Freundschaftswerbung.
Bis zu 1,5 Punkte (=1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz beim täglichen Sammeln
Des Weiteren sammelt ihr mit jedem umgesetzten Euro natürlich einen Membership Rewards Punkt. Die Punkte könnt ihr dann nach Belieben im Verhältnis 5 zu 4 in zahlreiche verschiedene Meilen oder Hotelpunkte umwandeln (mehr dazu weiter unten). Registriert ihr euch für den sogenannten Membership Rewards Turbo, erhaltet ihr sogar 1,5 Membership Rewards Punkte pro 1 Euro Umsatz. Die Anmeldung ist ohne viel Aufwand unter diesem Link online möglich. Zu beachten ist allerdings, dass die Teilnahme 15 Euro pro Jahr kostet. Setzt man den Wert eines MR Punkts mit 1 Cent an, rechnet sich der Turbo damit erst ab einem Jahresumsatz von 3.000 Euro. Der Turbo gilt außerdem “nur” für Umsätze bis 40.000 Euro pro Jahr. Für alle Umsätze, die diese Summe übersteigen, gilt wieder die reguläre Rate von 1 MR Punkt / 1 Euro.
Da man Membership Rewards Punkte im Verhältnis 5 zu 4 in die Meilen von einem Dutzend Vielfliegerprogramme umwandeln kann, sammelt man bei Nutzung des Turbos also effektiv 1,2 Meilen je 1 Euro Umsatz. Macht man vom Turbo Gebrauch, sammelt man mit den American Express Kreditkarten für reguläre Kreditkartenumsätze also mehr Punkte/Meilen als mit allen anderen in Österreich verfügbaren Kreditkarten für Vielflieger. Mit der Austrian Miles & More World Mastercard Gold Kreditkarte für Privatpersonen sammelt man zum Beispiel für reguläre Umsätze nur 1 Meile pro 2 Euro Umsatz. Dafür sammelt man mit den Austrian Miles & More Kreditkarten allerdings direkt Miles & More Meilen, was mit den österreichischen American Express Karten nur indirekt über Umwege und nicht zielführend möglich ist.
Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln
Das Besondere an Membership Rewards Punkten ist die Möglichkeit, diese in die Punkte bzw. Vielfliegermeilen vieler anderer Partnerprogramme umwandeln zu können. In allen Fällen erfolgt eine Umwandlung von Membership Rewards Punkten in Meilen im Verhältnis 5 zu 4. Das heißt aus 1,5 Membership Rewards Punkten pro 1 Euro Umsatz werden nach Umwandlung 1,5 * (4/5) = 1,2 Meilen pro 1 Euro Umsatz. Ein Umsatz in Höhe von 3.500 Membership Rewards bei aktiviertem Turbo entspricht daher beispielsweise entweder:
- 4.200 British Airways Avios (British Airways Avios einlösen – Die Sweetspots)
- 4.200 Iberia Plus Avios (Iberia Plus Avios einlösen – Die Sweetspots)
- 4.200 Air France/KLM Flying Blue Meilen (Flying Blue Meilen einlösen – Die Sweetspots)
- 4.200 SAS EuroBonus Meilen (EuroBonus Punkte einlösen – Die Sweetspots)
- 4.200 Emirates Skywards Meilen (Emirates Skywards Meilen einlösen – Die Sweetspots)
- 4.200 Finnair Plus Meilen (Finnair Plus Punkte einlösen – Die Sweetspots) – Indirekter Transfer über Executive Club
- 4.200 Qatar Airways Privilege Club Avios (Qatar Airways Privilege Club einlösen – Die Sweetspots)
Leider ist die Auswahl damit etwas schlechter als für deutsche American Express Kreditkarteninhaber, die zusätzlich in Singapore Airlines KrisFlyer, Delta SkyMiles, Etihad Guest Miles und Cathay Pacific Asia Meilen umwandeln können. Trotzdem gehören Membership Rewards Punkte auch in Österreich aufgrund ihrer Flexibilität zu den wertvollsten Punkten/Meilen die es gibt. Mehr Infos findet ihr in diesem Post: Membership Rewards Punkte in Meilen zahlreicher Vielfliegerprogramme umwandeln.
Membership Rewards Punkte in Miles & More Meilen umwandeln?
Im Gegensatz zum deutschen bzw. schweizerischen Membership Rewards Programm, bietet das österreichische Membership Rewards Programm weder eine Partnerschaft mit Payback, noch mit Miles & More direkt. Eine sinnvolle Umwandlungsmöglichkeit in Miles & More Meilen besteht daher nicht.
Membership Rewards Punkte in Hotelpunkte umwandeln
Neben den oben genannten Vielfliegerprogrammen, könnt ihr Membership Rewards Punkte auch zu drei verschiedenen Hotelprogrammen transferieren, wobei das Umtauschverhältnis variiert. Ein Umsatz in Höhe von 3.500 Euro bei aktiviertem Turbo kann beispielsweise wie folgt umgewandelt werden:
- 5.250 Hilton Honors Punkten (Umtauschverhältnis 1:1)
- 3.500 Marriott Bonvoy Punkten (Umtauschverhältnis 3:2)
- 10.500 Radisson Rewards Punkten (Umtauschverhältnis 1:2)
Mehr dazu könnt ihr bei Membership Rewards in Hotelpunkte umwandeln lesen.
American Express Blue Kreditkarte Österreich – Vorteile und Nachteile
Der im Verhältnis deutlich niedrigeren Jahresgebühr entsprechend bietet die American Express Blue Kreditkarte auch deutlich weniger Zusatzleistungen als die österreichische American Express Gold Card oder die österreichische American Express Platinum Card.
American Express Blue Vorteil #1 – Grundlegende Versicherungsleistungen
Das Versicherungspaket der American Express Blue Kreditkarte beschränkt sich auf eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung und ein 90-tägiges Rückgaberecht. Die Verkehrsmittel-Unfallversicherung schützt euch für den Fall, dass ihr einen Unfall während der Nutzung eines öffentlichen Verkehrsmittels erleidet, sofern ihr das Reiseticket zur Gänze mit der American Express Blue Card bezahlt habt. Umfasst sind dabei für den öffentlichen Verkehr amtlich zugelassene Transportmittel zu Luft, zu Lande und zu Wasser. Mietwagen sind jedoch explizit vom Versicherungsschutz ausgenommen. Versicherungsschutz für Unfälle besteht vom Einsteigen bis zum Verlassen eines öffentlichen Verkehrsmittels, sowie auf dem direkten Weg zum und vom Flughafen, sofern der anzutretende Flug zur Gänze mit der American Express Blue Card bezahlt wurde. Unter der gleichen Voraussetzung besteht auch Versicherungsschutz, wenn ihr vor eurem Flug zumindest im Gate-Bereich (“Aufenthalt am Flughafengelände in Zusammenhang mit dem Ein- oder Aussteigen”) einen Unfall erleidet.
Alle Details könnt ihr dem Informationsbogen für die blaue American Express Kreditkarte entnehmen, den ihr hier finden könnt.
American Express Blue Vorteil #2 – Keine Jahresgebühr ab einem Jahresumsatz von 3.500€
Die American Express Blue Kreditkarte kann grundsätzlich dauerhaft kostenlos sein, da die Jahresgebühr in Höhe von 40 Euro ab einem jährlichen Mindestumsatz in Höhe von 3.500 Euro entfällt. Diese Möglichkeit gibt es sonst nur noch bei der österreichischen American Express Aurum Card, welche darüber hinaus ordentliche Versicherungsleistungen bietet. Der erforderliche Mindestumsatz liegt mit 5.000 Euro nur minimal höher. Für diejenigen, die (fast) kostenlos Membership Rewards Punkte sammeln möchten, über ein entsprechendes Bruttojahreseinkommen verfügen und die Umsatzschwelle erreichen können, ist daher die Aurum Card die bessere Wahl.
American Express Blue Nachteil #1 – Kosten für Membership Rewards ab dem 2. Jahr
Neben der regulären Hauptkarten-Jahresgebühr in Höhe von 40 Euro werden ab dem 2. Jahr auch Jahresgebühren für die Zusatzkarte und Membership Rewards Mitgliedschaft fällig (respektive 20 Euro und 30 Euro). Selbst wenn ihr auf Grund des erreichten Mindestumsatzes keine reguläre Jahresgebühr für die Hauptkarte zahlen müsst, fallen also dennoch 30 Euro für die Membership Rewards Mitgliedschaft an.
American Express Blue Nachteil #2 – Fremdwährungsgebühr
Wie bei den meisten Kreditkarten für Vielflieger und Meilensammler üblich, fällt auch bei der blauen American Express Kreditkarte ein Entgelt in Höhe von 2% für Fremdwährungsumsätze an. Setzt ihr eure Kreditkarte also häufig im Ausland ein, solltet ihr euch nach einer kostenlosen Alternative umschauen.
American Express Blue Nachteil #3 – Geld abheben im Ausland
Auch das Abheben von Geld am Automaten macht mit der American Express Blue Card wenig Sinn. Nicht nur ist hierfür eine separate Anmeldung samt Bonitätsprüfung notwendig, auch die Kosten sind mit 3% bzw. mindestens 2,50 Euro Gebühr pro Abhebung recht hoch. Hebt ihr in einer Fremdwährung Geld ab, kommen außerdem noch einmal 2% Fremdwährungsgebühr hinzu. Auch hier solltet ihr eine andere Kreditkarte als Alternative im Portmonee haben.
American Express Blue Kreditkarte Österreich – Wie hoch sind die Gebühren?
Die blaue American Express Kreditkarte ist im 1. Jahr beitragsfrei und ist jederzeit kündbar. In den Folgejahren wird eine Jahresgebühr in Höhe von 40 Euro fällig, bei Erreichen der Umsatzschwelle von 3.500 Euro pro Jahr ist die Karte kostenlos. Eine Zusatzkarte ist im 1. Jahr kostenlos, ab dem Folgejahr werden jährlich 20 Euro fällig. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist ebenfalls im 1. Jahr beitragsfrei, ab dem zweiten Jahr kostet die Teilnahme am Programm 30 Euro pro Jahr. Dazu kommen im Bedarfsfall noch 15 Euro für den Membership Rewards Turbo. Will man die Karte also längerfristig für das Punkte- bzw. Meilensammeln verwenden, ist mit mindestens 30 Euro an Kosten pro Jahr zu rechnen.
American Express Blue Kreditkarte Österreich – Wer kann die Karte abschließen?
Der Abschluss einer American Express Blue Card setzt ein Mindestalter von 18 Jahren, eine Bankverbindung in Österreich, ein Bruttojahreseinkommen über 18.000 Euro und einen Hauptwohnsitz in Österreich voraus:
American Express Blue kündigen?
Sollte euch die Karte nach einiger Zeit nicht mehr zusagen, könnt ihr sie jederzeit wieder kündigen. Tut ihr dies rechtzeitig vor dem zweiten Beitragsjahr, wird keine weitere Jahresgebühr fällig. Hier seht ihr den entsprechenden Ausschnitt aus dem Informationsbogen für die American Express Blue Card von American Express:
22. Der vorliegende Vertrag ist unbefristet und hat keine feste Laufzeit. Sie können den Vertrag jederzeit mit einer Frist von einem (1) Monat mit einem Anruf oder Schreiben auf einem dauerhaften Datenträger oder einer E-Mail an uns (unsere Kontaktdaten sind am Anfang der vorliegenden Mitgliedschaftsbedingungen zu finden) ohne Angabe von Gründen kündigen. Ihr Recht zur fristlosen Kündigung dieses Vertrags aus wichtigem Grund sowie Ihre sonstigen in diesem Vertrag vorgesehenen Kündigungsrechte bleiben unberührt. Von unserer Seite ist eine Kündigung in Textform jederzeit ohne Angabe von Gründen unter Einhaltung einer Frist von mindestens zwei (2) Monaten möglich.
Schon gezahlte Jahresentgelte werden im Falle einer Kündigung anteilig erstattet.
Welche American Express Kreditkarten gibt es noch?
Die Auswahl an American Express Kreditkarten in Österreich ist überschaubar: Für Privatkunden gibt es 5 Standard-Versionen: die Blue Card, Green Card, Aurum Card, Gold Card und Platinum Card. Die umfangreichsten Leistungen bietet die Platinum Card. Diese weist allerdings mit 690 Euro auch die höchste Jahresgebühr auf. Die Green- und Gold-Variante gibt es zusätzlich als Business Version, die sich an Selbstständige und mittelständische Unternehmen, aber nicht an Privatpersonen, richten. Auch hier bietet die Business Gold Card wieder bessere Leistungen als die Business Green Card, kostet allerdings auch etwas mehr. Neben den Grundversionen der American Express Kreditkarten gibt es außerdem noch die BMW und BMW Gold Card Sonderversionen.
American Express Blue Kreditkarte Österreich – Fazit
Wer einfach nur günstig Membership Rewards Punkte sammeln möchte, ist mit der österreichischen American Express Aurum Card besser aufgehoben als mit der Blue Card, da die Umsatzschwelle für den Entfall der Jahresgebühr nur unwesentlich höher ist (5.000 statt 3.500 Euro Jahresumsatz) und die Aurum Card einfach mehr Leistungen bietet. Ein Abschluss der dazwischen angesiedelten österreichischen American Express Green Card macht hingegen eigentlich nie Sinn, da dem mäßigen Leistungspaket eine fixe Jahresgebühr gegenübersteht – auch hier ist die Aurum Card mit besseren Versicherungsleistungen und dem potentiellen Entfallen der Jahresgebühr überlegen.
Für Neueinsteiger empfehlen wir aber auf jeden Fall die im 1. Jahr ebenfalls kostenlose österreichische American Express Gold Card, mit welcher ihr neben umfangreichen Versicherungsleistungen auch einen Willkommensbonus in Höhe von 15.000 Membership Rewards Punkten sowie Gratis-Zutritt zu den SKY und VIENNA Lounges am Flughafen Wien erhaltet. Wer das volle Programm an Vorteilen nutzen will, sollte schließlich zur österreichischen American Express Platinum Card wechseln, welche zahlreiche weitere Vorteile wie etwa einen inkludierten Priority Pass oder Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen bietet.
Welche Erfahrungen habt ihr mit der American Express Blue gemacht?
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