Die American Express Gold Card sowie insbesondere auch die American Express Platinum Card bieten eines der attraktivsten Leistungsangebote unter den für Meilensammler interessanten Kreditkarten in Österreich. Für viele von euch wird sich daher die Frage stellen, welche Voraussetzungen für eine erfolgreiche Beantragung erfüllt sein müssen. In diesem Artikel wollen wir uns die verschiedenen Voraussetzungen von American Express genauer ansehen.
Im Wesentlichen gibt es für eine erfolgreiche Beantragung fünf verschiedene Voraussetzungen, die in ihrer Komplexität variieren und sowohl für die Beantragung der American Express Gold Card aus Österreich als auch für die Beantragung der American Express Platinum Card aus Österreich (und auch für die sonstigen American Express Karten® in Österreich) erfüllt sein müssen.
Voraussetzung #1: Mindestalter von 18 Jahren
Eine Voraussetzung für die Beantragung beider Kreditkarten ist zunächst ein Mindestalter von 18 Jahren, was nicht überrascht und der gängigen Praxis für Kreditkarten aller Art entspricht.
Voraussetzung #2: Hauptwohnsitz in Österreich
Für eine erfolgreiche Beantragung wird zudem ein Hauptwohnsitz in Österreich verlangt. Diese Länderbindung ist bei American Express üblich und verhindert, dass man als Person mit Hauptwohnsitz in Österreich etwa die deutsche American Express Gold Card oder die deutsche Payback American Express Card beantragen kann. Im Umkehrschluss können Personen mit Hauptwohnsitz außerhalb Österreichs die österreichischen American Express Karten ebenfalls nicht beantragen. 
Voraussetzung #3: Bankverbindung im SEPA-Raum
Als weitere Voraussetzung nennt American Express das Vorhandensein einer Bankverbindung aus dem SEPA-Raum. Der SEPA-Raum (Single European Payments Area) umfasst die 27 EU-Mitgliedstaaten, die drei EFTA-Staaten (Island, Liechtenstein, Norwegen), die Schweiz, das Vereinigte Königreich sowie weitere europäische Staaten und Kleinststaaten wie Andorra, Monaco, San Marino und den Vatikan. Dies stellt eine deutliche Verbesserung dar, da zuvor lange Zeit lediglich österreichische Bankverbindungen akzeptiert wurden. Wollt ihr euer SEPA-Lastschriftmandat nach der Beantragung ändern, ist dies erst nach der ersten erfolgreichen Abbuchung von jenem Bankkonto möglich, das auf dem Kartenantrag genannt wurde.
Voraussetzung #4: Ausreichende Bonität
Ganz wesentlich für eine erfolgreiche Beantragung ist eine ausreichend gute Bonität. Dabei geht es nicht nur um das Vorliegen des jeweils erforderlichen Mindesteinkommens, sondern um eine insgesamt positive Bonitätsauskunft. Für Bonitätsauskünfte zählt in Österreich der Kreditschutzverband von 1870 (“KSV1870“) zu den wichtigsten Auskunfteien und wird häufig mit der deutschen SCHUFA verglichen. Der KSV erstellt auf Basis von Bankauskünften, Einträgen in diversen Finanzregistern und sonstigen zugänglichen Daten Risikoeinschätzungen zu Privatpersonen und deren Zahlungsmoral. Dabei können auch Umstände wie die Dauer des Bestehens eurer Bankverbindung, das Vorhandensein von Krediten sowie eure Wohnverhältnisse eine Rolle spielen.
American Express Österreich holt bei der Beantragung einer Karte in der Folge eine Bonitätsauskunft des KSV über euch ein. Unserer Erfahrung nach legt American Express hierbei einen strengeren Maßstab an als andere Kreditkartenanbieter in Österreich. Leider lässt sich die für eine erfolgreiche Beantragung erforderliche Bonität nicht anhand einer konkreten KSV-Risk-Indicator-Ziffer beziffern.
Tipp: Im Falle einer Ablehnung kann es unter Umständen helfen, einige Monate später zunächst die Beantragung einer American Express Card mit niedrigeren Voraussetzungen zu versuchen. Ebenso kann es helfen, die eigene KSV-Bonitätsauskunft zu analysieren und gegebenenfalls veraltete oder unzutreffende Einträge entfernen zu lassen. Dazu habt ihr einmal jährlich die Möglichkeit, eine kostenlose DSGVO-Auskunft zu euren Daten beim KSV einzuholen.
Zum Prozess der Einholung von Bonitätsauskünften bei nicht österreichischen Bankkonten liegen uns aktuell keine Informationen vor. Grundsätzlich ist davon auszugehen, dass womöglich die gleichen oder etwas strengere Maßstäbe an die Bonitätsbeurteilung seitens American Express angelegt werden, je nachdem, wie umfassend Bonitätsinformationen beschafft werden können.
Voraussetzung #5: Mindesteinkommen
Zusätzlich zu einer allgemein guten Bonität setzt American Express für die erfolgreiche Beantragung ihrer beiden Top-Produkte auch konkrete monatliche Mindesteinkommen voraus. Im Falle der American Express Gold Card Österreich ist dies derzeit ein monatliches Mindesteinkommen von 1.651 Euro netto. Bei der American Express Platinum Card wird derzeit ein Mindesteinkommen von 2.401 Euro netto vorausgesetzt.
Erfolgreicher Abschluss – Ablauf und Möglichkeiten danach
Nach dem Ausfüllen und Absenden des Antragsformulars werdet ihr schließlich noch aufgefordert, einen Identitätsnachweis sowie einen Kontoauszug hochzuladen. Sobald alle erforderlichen Daten und Unterlagen vorliegen und der Antrag genehmigt wurde, sollte es noch etwa fünf bis zehn Werktage dauern, bis die American Express Kreditkarte in eurem Briefkasten landet. Als Inhaber einer österreichischen American Express Kreditkarte steht dem Meilensammeln fortan nichts mehr im Wege. Die besten Einlösungsmöglichkeiten haben wir euch in einem eigenen Artikel zusammengefasst:
American Express Membership Rewards Sweetspots für Österreicher
Voraussetzungen für den Abschluss einer American Express Card – Fazit
American Express Österreich ist bei der Genehmigung von Kreditkarten unserer Erfahrung nach etwas strenger als die Konkurrenz und auch strenger als das deutsche Pendant, wodurch die Produkte umgekehrt etwas exklusiver wirken. Sollte es nicht auf Anhieb mit der American Express Platinum Card funktionieren, könnt ihr es zunächst auch mit einer der einsteigerfreundlicheren Karten wie der American Express Gold Card oder der BMW Card probieren und versuchen, nach einiger Zeit die Karte zu wechseln – hier sind uns bereits positive Erfahrungswerte bekannt.
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