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05. November 2022 Mark 0 Kreditkarten, Österreich

Welche American Express Kreditkarten gibt es in Österreich?

In Deutschland sind die American Express Kreditkarten das mit Abstand vielseitigste Produkt für Vielflieger und Meilensammler. Das Angebot von American Express in Österreich ist dem in Deutschland nicht unähnlich, sodass sich auch hier ein Abschluss der Kreditkarten sehr lohnen kann. Dennoch unterscheiden sich die Kreditkarten an einigen wichtigen Stellen. Dieser Artikel gibt einen Überblick über die American Express Kreditkarten in Österreich…

Die American Express Kreditkarten in Österreich im Überblick

Insgesamt gibt es neun American Express Kreditkarten in Österreich. Das Portfolio ist fast deckungsgleich mit Deutschland, nur die österreichische Aurum Card findet man in Deutschland nicht. Für Privatnutzer stehen insgesamt sieben Kreditkarten zur Auswahl. Hinzu kommen zwei Business Versionen für Selbstständige und Unternehmer.

Wie auch in Deutschland könnt ihr mit den American Express Kreditkarten in Österreich natürlich Membership Rewards Punkte sammeln. Für jeden Euro Umsatz erhaltet ihr einen Membership Rewards Punkt. Nutzt ihr den Membership Rewards Turbo, welchen es sowohl in Deutschland als auch Österreich zu identischen Konditionen gibt, erhöht sich die Sammelrate auf 1,5 Membership Rewards Punkte je 1 Euro Umsatz. Leider fällt bei den meisten österreichischen American Express Kreditkarten neben der Jahresgebühr für die Kreditkarte selbst eine Gebühr für die Teilnahme am Membership Rewards Programm in Höhe von 30 Euro/Jahr an. In der Regel wird diese aber zumindest im 1. Jahr nach Abschluss erlassen.

Die gesammelten Punkte lassen sich nach Bedarf zu insgesamt acht Vielfliegerprogrammen übertragen. Zu den Amex Transferpartnern in Österreich gehören der British Airways Executive Club, Iberia Plus, Air France/KLM Flying Blue, Emirates Skywards, Qatar Airways Privilege Club, SAS EuroBonus und Finnair Plus. Hinzu kommen außerdem noch die 3 Hotelprogramme Radisson Rewards, Hilton Honors und Marriott Bonvoy. Im Vergleich zu Deutschland fehlen also die Transferpartner Cathay Pacific Asia Miles, Etihad Guest, Singapore Airlines KrisFlyer und Delta SkyMiles. Auch der in Deutschland mögliche Transfer von Membership Rewards Punkten über Payback zu Miles & More funktioniert in Österreich nicht, da zwar Payback AT und Miles & More kooperieren, Amex AT aber keinen Transfer zu Payback AT erlaubt. Welche Transferraten sich bei der Umwandlung von Membership Rewards Punkten in Meilen bzw. Hotelpunkte ergeben und wie dieser in der Praxis funktioniert, erfahrt ihr im Detail in American Express Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln und American Express Membership Rewards Punkte in Hotelpunkte umwandeln.

Abschließen könnt ihr die österreichischen American Express Kreditkarten, wenn ihr mindestens 18 Jahre alt seid, euren Hauptwohnsitz in Österreich habt und über eine österreichische Bankverbindung verfügt. Weiterhin wird ein Bruttojahreseinkommen zwischen mindestens 18.000 Euro (Blue Card) und 65.000 Euro (Platinum Card) gefordert.

American Express Blue Card Österreich

Die American Express Blue Card Österreich kann wie in Deutschland als das Einstiegsmodell unter den American Express Kreditkarten bezeichnet werden. Die Karte weist eine Jahresgebühr in Höhe von 40 Euro auf, ist im 1. Jahr nach Abschluss allerdings bedingungslos beitragsfrei. Ab dem zweiten Jahr führt ein Jahresumsatz von 3.500 Euro oder mehr zu einem Erlass der Jahresgebühr. Für eine Teilnahme am Membership Rewards Programm fallen 30 Euro pro Jahr an. Wer die Kreditkarte länger nutzt und weniger als 3.500 Euro im Jahr umsetzt, zahlt mittelfristig also 70 Euro, um Membership Rewards Punkte sammeln zu können.

Auch die Zusatzleistungen halten sich bei der American Express Blue Card Österreich noch sehr in Grenzen. Die folgenden drei Versicherungen gehören zum Leistungsumfang.

  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Erweitertes On- und Offline Rückgaberecht
  • Soforthilfe bei Notfällen im Ausland durch GlobalAssist

Ein Abschluss der American Express Blue Card kann dann Sinn machen, wenn ihr auf umfangreiche Zusatzleistungen verzichten könnt und euch auf das Sammeln vom Membership Rewards Punkten fokussieren wollt. Erzielt ihr einen Jahresumsatz von 3.500 Euro oder mehr, kostet euch die Kreditkarte ab dem 2. Jahr nur 30 Euro im Jahr (Membership Rewards Teilnahmegebühr).

Gebühr: 40€/Jahr

  • Bei 7 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz sammeln
  • Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
  • Kostenlos ab 3.500 Euro Jahresumsatz

American Express Green Card Österreich

Die American Express Green Card Österreich ähnelt im Leistungsumfang und Preisgestaltung in weiten Teilen der Blue Card. Die Karte ist ebenfalls im ersten Jahr kostenlos, ab dem 2. Jahr fällt eine monatliche Gebühr von 6 Euro (72 Euro im Jahr) an. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm kostet 30 Euro. Im Gegensatz zur Blue Card gibt es keine Mindestumsatz-Regelung für den Erlass der Jahresgebühr. Auf lange Sicht zahlt ihr für die American Express Green Card Österreich also eine effektive Jahresgebühr von 102 Euro (72€ + 30€), wenn ihr diese zum Membership Rewards Punkte sammeln nutzen wollt.

Die Green Card ist damit nochmals ein gutes Stück teurer als die Blue Card, bietet aber im Gegenzug auch etwas mehr Versicherungsleistungen.

  • Reise-Unfallversicherung
  • Behandlungs- und Rückholkostenversicherung
  • Kartenkontosaldo-Versicherung
  • Reisegepäck-Versicherung
  • Mehrkostenversicherung
  • Auslandsreise-Privathaftpflicht-Versicherung
  • Shopgarant
  • Return Protection (Rückerstattungsgarantie von gekauften Waren)

In Summe ist die Green Card aber angesichts des erhöhten Preises nicht wirklich attraktiver als die Blue Card, insbesondere da die Jahresgebühr auch bei hohen Umsätzen nicht erlassen wird. Die deutsche American Express Green Kreditkarte kann dagegen durchaus attraktiv sein, da ab einem Jahresumsatz von 9.000 Euro die Jahresgebühr dauerhaft erlassen wird.

Gebühr: 6€/Monat

  • Bei 7 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz sammeln
  • Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
  • Reiseversicherungen

American Express Aurum Card Österreich

Mit der American Express Aurum Card Österreich gibt es eine Amex Kreditkarte, die es so in Deutschland nicht gibt. Preislich liegt die Kreditkarte zwischen der Green und Gold Card und kostet 90 Euro im Jahr. Wie die meisten anderen Amex Kreditkarten in Österreich ist die Aurum Card allerdings im 1. Jahr kostenlos. Für die Teilnahme am Membership Rewards Programm fällt eine 30 Euro/Jahr Teilnahmegebühr an. Spannend wird die Kreditkarte durch die Mindestumsatzregelung für die Jahresgebühr. Setzt ihr mindestens 5.000 Euro im Jahr um, wird euch die Jahresgebühr komplett erlassen. Die laufenden Kosten der Kreditkarte sind damit mit 30 Euro (Teilnahmegebühr Membership Rewards Programm) genau so hoch wie bei der Blue Card. Allerdings bietet die Aurum Card deutlich mehr Zusatzleistungen. So ist das Versicherungspaket deutlich umfangreicher:

  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Entführungsgeld bei Entführung des Verkehrsmittels
  • Reisekomfort-Versicherung
  • ShopGarant
  • Return Protection (Rückgaberecht)
  • Auslandsreise-Privathaftpflicht-Versicherung
  • Kartenkontensaldo-Versicherung
  • Auslandsreise-Kranken- und Notfallkostenversicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Auslandsreise-Unfallversicherung
  • Reisegepäck-Versicherung
  • Lock & Key Schlüsselverlustversicherung

Unter den drei günstigsten American Express Kreditkarten in Österreich ist die Aurum damit klar das beste Modell, zumindest wenn ihr mindestens 5.000 Euro im Jahr umsetzt. Denn in diesem Fall zahlt ihr nur die 30 Euro Teilnahmegebühr für das Membership Rewards Programm. Keine andere Karte ist günstiger. Gleichzeitig erhaltet ihr mehr bzw. bessere Zusatzleistungen als bei Blue und Green Card.

Gebühr: 90€/Jahr

  • Bei 7 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz sammeln
  • Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
  • Kostenlos ab 5.000 Euro Jahresumsatz
  • Reiseversicherungen

American Express BMW Card Österreich

Wie in Deutschland gibt es auch bei American Express Österreich eine American Express BMW Card, welche sich nicht nur an BMW Fahrer richtet. Tatsächlich ist die Kreditkarte unter Umständen sogar die beste Amex Kreditkarte in Österreich zum Membership Rewards Punkte sammeln. Denn die BMW Card ist neben der Platinum Card die einzige Amex Kreditkarte, bei der die Teilnahmegebühr am Membership Rewards Programm dauerhaft inkludiert ist. Eine Gebühr von 30 Euro im Jahr fällt bei dieser Karte nicht an. Darüber hinaus weist die BMW Card im ersten Jahr keine Jahresgebühr auf, ab dem 2. Jahr fallen dann 55 Euro pro Jahr an.

Trotz der geringen Jahresgebühr und erlassenen Membership Rewards Teilnahmegebühr bietet die BMW Card vergleichsweise umfangreiche Zusatzleistungen, darunter die folgenden Versicherungen.

  • Reise-Unfallversicherung
  • Reisekomfort-Versicherung
  • Privathaftpflicht-Versicherung im Ausland
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reisegepäck-Versicherung

Im Vergleich zur deutschen Amex BMW Card fehlen allerdings die 1% Cashback auf Tankstellenumsätze.

Wie in Deutschland ist die Amex BMW Card ein überraschend attraktives Produkt, das sich längst nicht nur an BMW Fahrer richtet. Empfehlenswert ist die Karte insbesondere dann, wenn ihr nur niedrige Jahresumsätze erzielt und ihr die Jahresgebühr für die Blue Card oder Aurum Card nicht erlassen bekommt. Dank der dauerhaft inkludierten Teilnahmegebühr für das Membership Rewards Programm ist die Amex BMW Card dann die günstigste Amex Karte zum Meilen sammeln in Österreich.

Gebühr: 55€/Jahr

  • Bei 7 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz sammeln
  • Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
  • Attraktiv nicht nur für BMW Fahrer

American Express Gold Card Österreich

Wirklich spannend wird das American Express Angebot in Österreich mit der American Express Gold Card Österreich. Denn derzeit bietet die American Express Gold Card neben der Amex Platinum Kreditkarte als einzige Amex Karte in Österreich einen Willkommensbonus in Form von Membership Rewards Punkten. Ihr erhaltet 15.000 Membership Rewards Punkte, wenn ihr innerhalb der ersten 3 Monate nach Abschluss mindestens 1.000 Euro mit der Kreditkarte umsetzt. Erfreulicherweise ist die Gold Card im 1. Jahr kostenlos, erst ab dem 2. Jahr fällt eine monatliche Gebühr von 16 Euro (192 Euro im Jahr) an. Eine Teilnahme am Membership Rewards Programm kostet 30 Euro im Jahr.

Allein dieser Bonus rechtfertig einen Abschluss, denn Membership Rewards Punkte können je nach Einlösemöglichkeit bis zu 5 Cent wert sein (Was sind American Express Punkte wert?). Darüber hinaus bietet die Amex Gold aber auch noch das zweit-umfangreichste Versicherungspaket.

  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reisestorno und Reiseabbruch
  • Reisegepäck-Versicherung
  • Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen
  • Reise-Unfallversicherung
  • Auslandsreise-Privathaftpflichtversicherung
  • ShopGarant
  • Return Protection (Rückgaberecht)

Zusätzlich erhaltet ihr mit der Karte kostenlosen Zugang zu ausgewählten Lounges am Flughafen Wien. Nutzen könnt ihr die Sky Lounges sowie die neue Vienna Lounge. Das gilt übrigens auch für Inhaber vieler anderer Kreditkarten. Der Flughafen Wien bietet hier eine gute Übersicht. Mehr Infos zum Loungezugang gibt es auch hier auf der American Express Webseite. Zugang erhalten übrigens auch die Inhaber einer Zusatzkarte. Zwei dieser Karten sind im Leistungsumfang enthalten, sodass ihr Familienmitgliedern oder Freunden ebenfalls eine Freude machen könnt.

Die Kombination aus 15.000 Membership Rewards Punkten Willkommensbonus und erlassener Jahresgebühr im 1. Jahr macht die American Express Gold Card Österreich zum perfekten Einstiegsmodell. Sollte euch die Karte ab dem 2. Jahr aufgrund der Kosten oder anderer Gründe nicht mehr zusagen, könnt ihr die Karte einfach gegen eine andere Amex Kreditkarte wechseln. Die Membership Rewards Punkte bleiben euch dabei erhalten solange ihr mindestens 1 Amex Kreditkarte haltet. Solltet ihr die Amex Gold komplett kündigen wollen, empfiehlt es sich die vorhandenen Membership Rewards Punkte zuvor zu einem der Vielfliegerprogramme zu übertragen.

Gebühr: 16€/Monat

  • 15.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus
  • Bei 7 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz sammeln
  • Zugang zu Airport Lounges am Wiener Flughafen
  • Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
  • Zwei kostenlose Zusatzkarten inklusive

American Express Platinum Card Österreich

Die mit Abstand attraktivste American Express Kreditkarte ist auch in Österreich die American Express Platinum Card Österreich. Die Karte kostet zwar 53 Euro im Monat (636 Euro im Jahr), bietet im Gegenzug aber ein extrem umfangreiches Leistungspaket, das bei entsprechender Nutzung den Jahrespreis mehr als rechtfertigen kann. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist dauerhaft kostenlos.

Der Leistungsumfang entspricht an vielen Stellen dem der deutschen American Express Platinum Card. Es winkt der höchste Willkommensbonus unter allen American Express Kreditkarten. Außerdem erhalten sowohl der Hauptkarten- als auch der Zusatzkarteninhaber einen Priority Pass im Gegenwert von jeweils 399 Euro, der kostenlosen Loungezugang in 1.200+ Lounges weltweit ermöglicht. Beide Pass-Inhaber können zudem eine Person als Gast mit in die Lounge nehmen. Bei entsprechender Nutzung rechtfertigen bereits diese beiden Pässe im Gesamtwert von 798€ die Jahresgebühr der Platinum Card. Ebenso erhaltet ihr natürlich Zugang zur Amex Global Lounge Collection, welche längst nicht nur Priority Pass Lounges umfasst. Mehr dazu hier: Loungezugang mit der American Express Platinum Kreditkarte. Hinzu kommt neuerdings ein Gourmet-Guthaben bzw. Dining-Gutschrift in Höhe von 360 Euro, das für Ausgaben in 1.400+ Restaurants in ca. 20 Ländern genutzt werden kann. Das Guthaben wird jährlich gewährt und muss jeweils bis zum 31. Dezember eines jeden Jahres eingelöst werden.

Die Amex Platinum bietet außerdem natürlich das umfangreichste Versicherungspaket aller Amex Kreditkarten in Österreich. Die genauen Versicherungsbedingungen findet ihr hier auf der American Express Webseite (PDF).

  • Medizinische Assistance & Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reiserücktritt, Verschiebung & Nichtantritt Ihrer Reise
  • Reiseabbruch & Reiseunterbrechung
  • Reisegepäck, Geld & Reisedokumente
  • Mietwagenleistungen – Diebstahl, Kasko & Haftpflicht
  • Reisekomfort-Versicherung
  • Reise-Unfallversicherung
  • Privathaftpflicht- & Prozesskosten-Versicherung
  • Fahrzeug-Assistance
  • Ausbildungs-Lückenjahr-Deckung
  • Platinum ShopGarant
  • On- & Offline-Rückgaberecht

Auch die umfangreichen Statusleistungen bei Hotel- und Mietwagenprogrammen (Direktlink), welche wir aus Deutschland kennen (Diese Statusvorteile bietet die American Express Platinum Kreditkarte), sind bei der American Express Platinum Card Österreich enthalten. Darunter zum Beispiel:

  • Radisson Rewards Gold Status
  • Hilton Honors Elite Gold Status
  • Marriott Bonvoy Gold Elite Status
  • GHA DISCOVERY Platinum Level
  • Meliá Rewards Gold Status

Gebühr: 53€/Monat

  • 50.000 statt 30.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 31.12.2022)
  • NEU: 360 Euro Gourmet-Guthaben für Restaurants weltweit (jährlich)
  • Kostenloser Zugang zu fast allen Lufthansa Business und Senator Lounges weltweit
  • Bei 7 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang + Gast (2x Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Fast Lane Zugang am Flughafen Wien
  • Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
  • Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen

Welche American Express Kreditkarten gibt es in Österreich? – Fazit

Im Großen und Ganzen ähnelt das American Express Kreditkartenportfolio in Österreich dem Angebot in Deutschland, sodass sich Meilensammlern attraktive Möglichkeiten für das Sammeln von Meilen ergeben. Zwar hinkt das Angebot in Österreich dem in Deutschland an einigen Stellen hinterher, beim aktuellen Angebot für die Amex Platinum AT dürfen sich aber die Österreicher über das bessere Angebot freuen. Die Amex Gold ist im 1. Jahr kostenlos und bietet dennoch den zweithöchsten Willkommensbonus. Die Karte ist damit das perfekte Einstiegsprodukt und es gibt keinen Grund, der gegen einen Abschluss spricht. Langfristig lohnen sich meiner Einschätzung nach eher die Amex Platinum Card oder die Amex Aurum Card – je nachdem, ob der Fokus auf attraktiven Zusatzleistungen oder einer niedrigen Jahresgebühr liegt. Da euer Membership Rewards Konto an euch als Kunde bei American Express und nicht an die Kreditkarte selbst geknüpft ist, ist es glücklicherweise überhaupt kein Problem die Kreditkarte zu wechseln und die bereits gesammelten Punkte zu behalten.

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  • Kostenloser Zugang zu fast allen Lufthansa Business und Senator Lounges weltweit
  • 200 Euro Reiseguthaben + 200 Euro Sixt Ride Guthaben + 200 Euro Dell Guthaben
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang + Gast (Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Statusvorteile bei zahlreichen Hotelprogrammen
  • Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
  • Mehrere Zusatzkarten inklusive
  • [Mehr Infos]

Tipp: Aktuell gibt es auch die American Express Platinum Kreditkarte Österreich (50.000 Punkte), American Express Business Gold Kreditkarte (50.000 Punkte), Payback American Express Kreditkarte (3.000 Payback Punkte), Miles & More Frequent Traveller Kreditkarte (10.000 Meilen), Miles and More Kreditkarte Blue (8.000 Meilen) und Revolut (20 Euro Guthaben) mit deutlich erhöhten Willkommensboni.