Die American Express BMW Card in Österreich ist eine der weniger bekannten Kreditkarten im Amex Portfolio. Doch auch wenn der Name Anderes vermuten lässt, richtet sich die Karte längst nicht nur an BMW Fahrer. Vielmehr eignet sie sich insbesondere auch für alle Meilensammler und Vielreisende, denn eine Zusatzkarte und die Teilnahme am Membership Rewards Programm sind in der günstigen Jahresgebühr in Höhe von 55 Euro bereits inkludiert. Abgerundet wird das Leistungspaket von einer Auslandsreise-Krankenreiseversicherung.
American Express BMW Kreditkarte Österreich – Das aktuelle Angebot
- Willkommensbonus: 1.000 Membership Rewards Punkte
- Sammelrate: 1 MR Punkt/Euro (1,5 MR Punkte/Euro im Turboprogramm)
- Jahresgebühr: 55€ (kostenlos im 1. Jahr)
- Teilnahme am Membership Rewards Programm: bereits inkludiert
- Zusatzkarte: 1 Zusatzkarte inkludiert, jede weitere Zusatzkarte 27,50€ pro Jahr
American Express BMW Kreditkarte Österreich – Punkte/Meilen sammeln
Allen Vielfliegern und Meilensammlern bietet die American Express BMW Kreditkarte vielfältige Möglichkeiten für das Sammeln und Einlösen von Meilen. Neben einem Willkommensbonus in Form von Membership Rewards Punkten ermöglicht sie auch das Transferieren dieser Punkte zu insgesamt 7 Vielfliegerprogrammen sowie 3 Hotelprogrammen.
1.000 Membership Rewards Punkte (=800 Meilen) für den Abschluss
Für die österreichische American Express BMW Card gibt es einen regulären Willkommensbonus in Höhe von 1.000 Membership Rewards Punkten, welche ihr nach dem ersten Einsatz der Karte gutgeschrieben erhaltet.
Da ein Membership Rewards Punkt unserer Einschätzung nach einen Wert von mindestens 1 bis 2 Cent hat, entsprechen die 1.000 Membership Rewards Punkte einem Gegenwert von 10 bis 20 Euro. Nähere Informationen dazu findet ihr in Was sind American Express Punkte wert?
Bis zu 1,5 Punkte (=1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz beim täglichen Sammeln
Des Weiteren sammelt ihr mit jedem umgesetzten Euro natürlich einen Membership Rewards Punkt. Die Punkte könnt ihr dann nach Belieben im Verhältnis 5 zu 4 in zahlreiche verschiedene Meilen oder Hotelpunkte umwandeln (mehr dazu weiter unten). Registriert ihr euch für den sogenannten Membership Rewards Turbo, erhaltet ihr sogar 1,5 Membership Rewards Punkte pro 1 Euro Umsatz. Die Anmeldung ist ohne viel Aufwand unter diesem Link online möglich. Zu beachten ist allerdings, dass die Teilnahme 15 Euro pro Jahr kostet. Setzt man den Wert eines MR Punkts mit 1 Cent an, rechnet sich der Turbo damit erst ab einem Jahresumsatz von 3.000 Euro. Der Turbo gilt außerdem “nur” für Umsätze bis 40.000 Euro pro Jahr. Für alle Umsätze, die diese Summe übersteigen, gilt wieder die reguläre Rate von 1 MR Punkt / 1 Euro.
Da man Membership Rewards Punkte im Verhältnis 5 zu 4 in die Meilen von einem Dutzend Vielfliegerprogramme umwandeln kann, sammelt man bei Nutzung des Turbos also effektiv 1,2 Meilen je 1 Euro Umsatz. Macht man vom Turbo Gebrauch, sammelt man mit den American Express Kreditkarten für reguläre Kreditkartenumsätze also mehr Punkte/Meilen als mit allen anderen in Österreich verfügbaren Kreditkarten für Vielflieger. Mit der Austrian Miles & More World Mastercard Gold Kreditkarte für Privatpersonen sammelt man zum Beispiel für reguläre Umsätze nur 1 Meile pro 2 Euro Umsatz. Dafür sammelt man mit den Austrian Miles & More Kreditkarten allerdings direkt Miles & More Meilen, was mit den österreichischen American Express Karten nicht möglich ist.
Doppelte Punkte für Umsätze bei BMW, beim Tanken, sowie bei der Autowäsche
Ein Vorteil der BMW Card ist, dass es bei BMW, beim Tanken und bei der Autowäsche eine erhöhte Punktegutschrift gibt, konkret 2 Membership Rewards Punkte pro ausgegebenem Euro. Achtung: Während diese Vorteile in der Vergangenheit gewährt wurden, sind aktuell keine Hinweise darauf mehr zu finden.
Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln
Das Besondere an Membership Rewards Punkten ist die Möglichkeit, diese in die Punkte bzw. Vielfliegermeilen vieler anderer Partnerprogramme umwandeln zu können. In allen Fällen erfolgt eine Umwandlung von Membership Rewards Punkten in Meilen im Verhältnis 5 zu 4. Das heißt aus 1,5 Membership Rewards Punkten pro 1 Euro Umsatz werden nach Umwandlung 1,5 * (4/5) = 1,2 Meilen pro 1 Euro Umsatz. Ein Willkommensbonus für Neukunden in Höhe von 1.000 Membership Rewards entspricht entweder:
- 800 British Airways Avios (British Airways Avios einlösen – Die Sweetspots)
- 800 Iberia Plus Avios (Iberia Plus Avios einlösen – Die Sweetspots)
- 800 Air France/KLM Flying Blue Meilen (Flying Blue Meilen einlösen – Die Sweetspots)
- 800 SAS EuroBonus Meilen (EuroBonus Punkte einlösen – Die Sweetspots)
- 800 Emirates Skywards Meilen (Emirates Skywards Meilen einlösen – Die Sweetspots)
- 800 Finnair Plus Meilen (Finnair Plus Punkte einlösen – Die Sweetspots) – Indirekter Transfer über Executive Club
- 800 Qatar Airways Privilege Club Meilen (Qatar Airways Privilege Club Avios einlösen – Die Sweetspots)
Leider ist die Auswahl damit etwas schlechter als für deutsche American Express Kreditkarteninhaber, die zusätzlich in Singapore Airlines KrisFlyer, Delta SkyMiles, Etihad Guest Miles und Cathay Pacific Asia Meilen umwandeln können. Trotzdem gehören Membership Rewards Punkte auch in Österreich aufgrund ihrer Flexibilität zu den wertvollsten Punkten/Meilen die es gibt. Mehr Infos findet ihr in diesem Post: Membership Rewards Punkte in Meilen zahlreicher Vielfliegerprogramme umwandeln.
Membership Rewards Punkte in Miles & More Meilen umwandeln?
Im Gegensatz zum deutschen bzw. schweizerischen Membership Rewards Programm, bietet das österreichische Membership Rewards Programm weder eine Partnerschaft mit Payback, noch mit Miles & More direkt. Eine sinnvolle Umwandlungsmöglichkeit in Miles & More Meilen besteht daher nicht.
Membership Rewards Punkte in Hotelpunkte umwandeln
Neben den oben genannten Vielfliegerprogrammen, könnt ihr Membership Rewards Punkte auch zu drei verschiedenen Hotelprogrammen transferieren, wobei das Umtauschverhältnis variiert. Der Willkommensbonus für Neukunden in Höhe von 1.000 Membership Rewards Punkten entspricht:
- 1.000 Hilton Honors Punkten (Umtauschverhältnis 1:1)
- 666 Marriott Bonvoy Punkten (Umtauschverhältnis 3:2)
- 2.000 Radisson Rewards Punkten (Umtauschverhältnis 1:2)
Eine etwaige Mindestpunkteanzahl für den Punktetausch ist zu beachten. Mehr dazu könnt ihr bei Membership Rewards in Hotelpunkte umwandeln lesen.
American Express BMW Kreditkarte Österreich – Vorteile und Nachteile
Der im Verhältnis deutlich niedrigeren Jahresgebühr entsprechend bietet die American Express BMW Kreditkarte auch deutlich weniger Zusatzleistungen als die österreichische American Express Gold Card oder die österreichische American Express Platinum Card.
American Express BMW Card Vorteile #1 – Überraschend gute Versicherungsleistungen inklusive Auslandskrankenschutz
Der vielleicht überraschendste Vorteil der American Express BMW Kreditkarte sind die Versicherungsleistungen, welche angesichts der niedrigen Jahresgebühr durchaus als großzügig gestaltet bezeichnet werden können:
- Reise-Unfallversicherung
- Reisekomfortversicherung
- Privathaftpflichtversicherung im Ausland
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reisegepäck-Versicherung
Der Versicherungsschutz besteht neben dem Inhaber der Amex BMW Card auch für den Zusatzkarteninhaber, alle unterhaltsberechtigten Kinder bis zum 23. Lebensjahr, sowie den Ehegatten bzw. Lebenspartner (Ausnahme: Reisegepäck- und Auslandsreise-Krankenversicherung), wenn dieser im gleichen Haushalt wohnt. Die vollständigen Versicherungsdetails findet ihr hier auf der American Express Webseite (PDF).
Dass der Reise-Versicherungsschutz der American Express BMW Card zum Teil unabhängig vom Karteneinsatz und ohne Selbstbeteiligung besteht ist durchaus bemerkenswert. Bei den anderen American Express Kreditkarten, inkl. der teuren Amex Platinum sind die Versicherungen aus dem Reisebereich an den Kreditkarteneinsatz geknüpft. Mehr dazu hier: Die American Express Versicherungen analysiert.
American Express BMW Card Vorteile #2 – Membership Rewards Mitgliedschaft inklusive
Die American Express BMW Kreditkarte ist neben der BMW Gold Card und Platinum Karte das einzige österreichische American Express Produkt, bei dem die Membership Rewards Teilnahme kostenlos ist. Ihr spart euch somit die Teilnahmegebühr in Höhe von 30 Euro, die bei den meisten anderen American Express Karten anfällt.
American Express BMW Card Vorteile #3 – Zusatzkarte inklusive
Eine gute Möglichkeit die Vorteile einer Kreditkarte stärker auszunutzen sind Zusatzkarten. Denn der Inhaber der zusätzlichen Karte profitiert dann von den gleichen Leistungen und Versicherungen wie ihr. Im Falle der American Express BWM Kreditkarte ist eine Zusatzkarte kostenfrei und kann unkompliziert auf dem gleichen Kartenauftrag mitbeantragt werden. Weiterer Vorteil: Alle über die Zusatzkarte gesammelten Punkte werden eurem Konto gutgeschrieben, ideal wenn ihr im Familienkreis der einzige Punktesammler seid. Als Hauptkarteninhaber seid ihr natürlich für die Zahlung der Belastungen aller Zusatzkarten verantwortlich. Die Abrechnung erfolgt über euer Kreditkartenkonto. Nichtsdestotrotz können Zusatzkarten nur für Personen mit einem Mindestalter von 18 Jahren ausgestellt werden.
American Express BMW Card Vorteile #4 – Exklusive Vergünstigungen
Mit der BMW Card erhält ihr exklusive Vergünstigungen:
- 30% Ermäßigung auf die Green-Fees bei ausgewählten Golfclubs
- 50% Rabatt auf die Einschreibegebühr bei den Holmes Place Luxus-Fitnessstudios
- 30% Rabatt bei SIXT auf Reservierungen im inter-europäischen Standardtarif
- 10% Rabatt auf Sixt Holiday Cars
Darüber hinaus erhält ihr vier mal im Jahr das BMW Magazin kostenlos zugesandt.
Achtung: Während diese Vergünstigungs-Vorteile in der Vergangenheit gewährt wurden, sind aktuell keine Hinweise darauf mehr zu finden.
American Express BMW Nachteil #1 – Fremdwährungsgebühr
Wie bei den meisten Kreditkarten für Vielflieger und Meilensammler üblich, fällt auch bei der American Express BMW Kreditkarte ein Entgelt in Höhe von 2% für Fremdwährungsumsätze an. Setzt ihr eure Kreditkarte also häufig im Ausland ein, solltet ihr euch nach einer kostenlosen Alternative umschauen.
American Express BMW Nachteil #2 – Geld abheben im Ausland
Auch das Abheben von Geld am Automaten macht mit der American Express BMW Card wenig Sinn. Nicht nur ist hierfür eine separate Anmeldung samt Bonitätsprüfung notwendig, auch die Kosten sind mit 3% bzw. mindestens 2,50 Euro Gebühr pro Abhebung recht hoch. Hebt ihr in einer Fremdwährung Geld ab, kommen außerdem noch einmal 2% Fremdwährungsgebühr hinzu. Auch hier solltet ihr eine andere Kreditkarte als Alternative im Portmonee haben.
American Express BMW Kreditkarte Österreich – Wie hoch sind die Gebühren?
Die American Express BMW Kreditkarte ist im 1. Jahr beitragsfrei und ist jederzeit kündbar. In den Folgejahren wird eine Jahresgebühr in Höhe von 55 Euro fällig. Eine Zusatzkarte ist dauerhaft kostenlos, für weitere Zusatzkarten werden jeweils 27,50 Euro pro Jahr fällig. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist ebenfalls dauerhaft kostenlos. Im Bedarfsfall fallen 15 Euro für den Membership Rewards Turbo an. Will man die Karte also längerfristig für das Punkte- bzw. Meilensammeln verwenden, ist mit mindestens 55 Euro bzw. 70 Euro an Kosten pro Jahr zu rechnen.
American Express BMW Kreditkarte Österreich – Wer kann die Karte abschließen?
Der Abschluss einer American Express BMW Card setzt ein Mindestalter von 18 Jahren, eine Bankverbindung in Österreich, ein Bruttojahreseinkommen über 18.000 Euro und einen Hauptwohnsitz in Österreich voraus:
American Express BMW Karte kündigen?
Sollte euch die Karte nach einiger Zeit nicht mehr zusagen, könnt ihr sie jederzeit wieder kündigen. Tut ihr dies rechtzeitig vor dem zweiten Beitragsjahr, wird keine weitere Jahresgebühr fällig. Hier seht ihr den entsprechenden Ausschnitt aus dem Informationsbogen für die American Express BMW Card von American Express:
“22. Der vorliegende Vertrag ist unbefristet und hat keine feste Laufzeit. Sie können den Vertrag jederzeit mit einer Frist von einem (1) Monat mit einem Anruf oder Schreiben auf einem dauerhaften Datenträger oder einer E-Mail an uns (unsere Kontaktdaten sind am Anfang der vorliegenden Mitgliedschaftsbedingungen zu finden) ohne Angabe von Gründen kündigen. Ihr Recht zur fristlosen Kündigung dieses Vertrags aus wichtigem Grund sowie Ihre sonstigen in diesem Vertrag vorgesehenen Kündigungsrechte bleiben unberührt. Von unserer Seite ist eine Kündigung in Textform jederzeit ohne Angabe von Gründen unter Einhaltung einer Frist von mindestens zwei (2) Monaten möglich.”
Schon gezahlte Jahresentgelte werden im Falle einer Kündigung anteilig erstattet.
Welche American Express Kreditkarten gibt es noch?
Die Auswahl an American Express Kreditkarten in Österreich ist überschaubar: Für Privatkunden gibt es 5 Standard-Versionen: die Blue Card, Green Card, Aurum Card, Gold Card und Platinum Card. Als Sonderversionen gibt es neben der hier behandelten BMW Card außerdem noch die BMW Gold Card. Die umfangreichsten Leistungen bietet die Platinum Card. Diese weist allerdings mit 690 Euro auch die höchste Jahresgebühr auf. Die Green- und Gold-Variante gibt es zusätzlich als Business Version, die sich an Selbstständige und mittelständische Unternehmen, aber nicht an Privatpersonen, richten. Auch hier bietet die Business Gold Card wieder bessere Leistungen als die Business Green Card, kostet allerdings auch etwas mehr.
American Express BMW Kreditkarte Österreich – Fazit
Die American Express BMW Kreditkarte ist ein kleiner Geheimtipp. Im Gegensatz zu den sonstigen österreichischen American Express Kreditkarten im niedrigeren und mittleren Segment ist eine Zusatzkarte bereits inkludiert. Auch die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist kostenlos, was sonst nur bei der BMW Gold und Platinum Karte der Fall ist. Die Versicherungsleistungen entsprechen im Wesentlichen jenen der Aurum Card bzw. übertrumpfen diese vereinzelt sogar – obwohl die Aurum Card inkl. Zusatzkarte und Membership Rewards Teilnahme mit 165 Euro das dreifache kostet (bzw. 75 Euro, wenn die Kartengebühr bei Erreichen der Umsatzschwelle von 5.000 Euro entfällt).
Die American Express BMW Kreditkarte eignet sich somit neben BMW-Fahrern auch perfekt für diejenigen, die für eine möglichst geringe Gebühr gemeinsam mit einem Partner Membership Rewards Punkte sammeln wollen und sich dabei aber dennoch ordentliche Versicherungsleistungen wünschen. Die Karte ist damit auch sehr gut als “Cooldown-Produkt” geeignet, wenn man ein teureres Kartenprodukt kündigen möchte, aber weiterhin Membership Rewards Punkte bewahren bzw. sammeln möchte.
Welche Erfahrungen habt ihr mit der American Express BMW Karte gemacht?
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