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11. Februar 2020 Mark 5 Kreditkarten, Meilen & Punkte einlösen, Must Reads

Was sind American Express Punkte wert?

Was sind American Express Punkte wert? Eine Frage, die sich die meisten bereits vor dem Abschluss einer American Express Kreditkarte mit einem hohen Willkommensbonus in Form von Membership Rewards Punkten stellen. Wer sich etwas mit dem Membership Rewards Programm beschäftigt, stellt schnell fest, dass sich Amex Punkte zu mehr als einem Dutzend Vielflieger- oder Hotelprogramme übertragen lassen und allein aufgrund dieser Flexibilität einen extremen Wert haben können. Doch wie hoch ist dieser Wert genau? Dieser Artikel versucht die Frage was Membership Rewards Punkte wert sind mit konkreten Zahlen zu beantworten…

Wie bei anderen Punkte- und Meilenwährungen auch, hängt der American Express Punkte Wert stark davon ab, wofür man die Punkte einlöst. Da die Möglichkeiten American Express Membership Rewards Punkte einzulösen extrem zahlreich und vielfältig sind, ist diese Frage also alles andere als einfach zu beantworten. So kann man Membership Rewards Punkte für Sachprämien (Koffer, Bücher, Küchengeräte u.v.m.), Gutscheine oder ganze Reisen einlösen. Darüber hinaus kann man auch die Jahresgebühr der American Express Kreditkarten mit Punkten begleichen oder bereits getätigte Transaktionen mit Punkten bezahlen. Falls ihr euch selbst durchklicken wollt, eine vollständige Übersicht welche Möglichkeiten es gibt Membership Rewards Punkte einzulösen, findet ihr hier auf der American Express Webseite.

Die Möglichkeiten vervielfältigen sich dann nochmals durch die Option Membership Rewards Punkte zu zahlreichen Vielflieger- und Hotelprogrammen transferieren zu können. Denn diese Programme bieten ihrerseits wieder die verschiedensten Möglichkeiten die Punkte loszuwerden.

Im Folgenden werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Möglichkeiten American Express Membership einzulösen und beantworten dabei die Frage welchen Wert ein Membership Rewards Punkt hat. Ich hoffe dieser Post hilft euch dabei den Wert eines Amex Punktes besser einzuschätzen und zukünftig natürlich auch den Gegenwert bei der Einlösung zu maximieren.

Prämien aus dem Onlineshop

Amex Punkte Wert: 0,3 bis 0,5 Cent

Wie bei Vielfliegerprogrammen auch, kann man gesammelte American Express Membership Rewards Punkte besonders schnell und einfach im Onlineshop loswerden. Das Artikelsortiment ist riesig, hat aber den Vorteil, dass man sich alle Artikel in einer Liste anzeigen lassen kann. Auch das Sortieren nach Anzahl einzulösender Punkte ist möglich. Der derzeit mit 1.606.500 Punkte teuerste Artikel ist ein Piaggio Motorroller. Danach folgen eine Uhr von Porsche (1.217.400 Punkte), eine Vespa (797.400 Punkte) und ein Apple MacBook Pro (720.900 Punkte).

American Express Punkte Wert Sachpraemien
Bei der Einlösung für Sachprämien erzielen Amex Punkte keinen hohen Wert

Wer die Anzahl einzulösender Punkte mit dem regulären Kaufpreis vergleicht, wird dabei generell feststellen, dass ein Membership Rewards Punkte in etwa 0,3 bis 0,5 Cent wert ist. Die oben aufgeführte Uhr kostet auf der Porsche Webseite direkt zum Beispiel je nach Ausführung zwischen 6.250 und 6.950 Euro, was bei 1.217.400 Punkten einem American Express Punkte Wert von ca. 0,5 Cent/Punkt entspricht. Die Vespa findet man ab 3.620 Euro, was 0,45 Cent/Punkt entspricht. Dieser Trend setzt sich auch bei den günstigeren Artikeln fort. Ein Reiseführer, der 2.800 Punkte erfordert oder für 8,99 Euro zu kaufen ist, erzielt einen Gegenwert von 0,32 Cent/Meile.

American Express Punkte Wert Sachpraemien 2

Auch wenn wir nur ein paar Beispiele betrachtet haben und der Wert eines Amex Punktes für Prämien im Onlineshop nicht fest definiert ist, große Ausreißer braucht man auch nicht bei den anderen Artikel zu vermuten. Auch sind diese Eindrücke konsistent und vergleichbar mit der Miles & More Shopping Meile, bei der ebenfalls Gegenwerte von ca. 0,3 bis 0,4 Cent/Meile erzielt werden.

Kartentransaktionen zahlen mit Punkten

Amex Punkte Wert: 0,4 Cent

Als American Express Kreditkarteninhaber ist euch vielleicht schon einmal aufgefallen, dass ihr bereits getätigte Transaktionen im Nachhinein mit Punkten begleichen könnt (American Express Kreditkarten: Lohnt sich das Zahlen mit Punkten?). Die dafür in Frage kommenden Transaktionen aus dem Einzelhandel oder vom Tanken werden euch in eurem Kundenkonto angezeigt.

American Express Punkte Wert Zahlen Mit Punkten

Für jeweils 250 Punkte kann man den Transaktionsbetrag um einen Euro reduzieren. Um beispielsweise eine Tankstellenrechnung in Höhe von 50 Euro zu begleichen, benötigte man also 12.500 Membership Rewards Punkte. Damit erzielt jeder Punkt einen Gegenwert von 0,4 Cent, was vergleichbar mit dem Onlineshop von American Express ist.

American Express Punkte auszahlen lassen

Amex Punkte Wert: 0,5 Cent

Nicht jedem dürfte bewusst sein, dass man Membership Rewards Punkte auf das eigene Girokonto auszahlen lassen und dabei einen Gegenwert von 0,5 Cent pro Punkt erzielen kann. Zwar funktioniert das nicht direkt, doch der kurze Umweg über Payback verursacht wenig Aufwand. Im ersten Schritt transferiert man daher die Punkte zu Payback. Dazu wählt man auf der Membership Rewards Webseite im Menü Membership Rewards > Punkte einlösen > Reisen mit Punkten > Reisen > Punktetransfer > Payback Punktetransfer oder nutzt diesen Direktlink.

American Express Membership Rewards Transfer Payback Punkte

Das Tauschverhältnis beträgt dabei 2 zu 1, d.h. aus 1.000 Membership Rewards Punkten werden 500 Payback Punkte. Payback Punkte sind dann wiederum mit wenigen Klicks auf eigene Konto auszahlbar. Aus 1.000 Payback Punkten werden 10 Euro auf dem Girokonto.

payback punkte in miles and more meilen umwandeln
Payback Punkte auszahlen lassen

Somit hat ein Payback Punkt einen Geldwert von genau 1 Cent. Dies wiederum bedeutet, dass Membership Rewards Punkte einen Barert von 0,5 Cent pro Punkt haben. Die Frage “Was sind Amex Punkte wert?” lässt sich an dieser Stelle also klar beantworten. Wer die Punkte zu Bargeld machen will, erzielt 0,5 Cent pro Punkt.

Gutscheine

American Express Punkte Wert: 0,5 Cent

Ähnlich flexibel wie Bargeld sind für manch einen Gutscheine. Und natürlich bietet Membership Rewards auch die Möglichkeit Punkte für Gutscheine einzulösen. Zur Wahl stehen unter Anderem Gutscheine von amazon, Spotify, IKEA, Douglas, Apple Music, MediaMarkt und Galeria Kaufhof.

American Express Punkte Wert Gutscheine
Wer Membership Rewards Punkte für Gutscheine einlöst, erzielt einen Gegenwert von 0,5 Cent/Punkt.

Wie viele Punkte man für einen Gutschein einlöst, hat keinen Einfluss auf den Gegenwert der Punkte. Für Amazon bestehen zum Beispiel die folgenden Optionen:

American Express Punkte Wert Amazon Gutschein

Mit allen Gutscheinpartnern und bei allen Gutscheinhöhen erzielt man einen Gegenwert von 0,5 Cent/Punkt.

Jahresgebühr der Amex Kreditkarten mit Punkten begleichen

American Express Punkte Wert: 1 Cent

American Express gibt Kreditkarteninhabern die Möglichkeit die Jahresgebühr ihrer Kreditkarte mit Membership Rewards Punkten zu bezahlen. Dabei kann man sich entscheiden, ob man direkt die ganze oder nur halbe Jahresgebühr mit Punkten zahlen möchte. Für die American Express Gold Kreditkarte sieht dieses Angebot folgendermaßen aus:

american express punkte wert jahresgebuehr
Was sind Membership Rewards Punkte wert? Wer Membership Rewards Punkte für die Jahresgebühr der Kreditkarte einlöst, erzielt einen Gegenwert von 1 Cent/Meile

Die Jahresgebühr in Höhe von 140 Euro kann also auch mit 14.000 Membership Rewards Punkten beglichen werden. Ein Punkt hat damit einen Wert von genau 1 Cent, was im Übrigen auch für die anderen American Express Kreditkarten gilt. Das ist im Vergleich mit Miles & More, wo diese Option auch angeboten wird, ziemlich gut. Um beispielsweise die 110 Euro Jahresgebühr der Miles & More Credit Card Gold zu begleichen, benötigt man stolze 33.000 Miles & More Meilen, was einem Gegenwert von nur 0,33 Cent/Meile entspricht.

Punkte zu Vielfliegerprogramm übertragen

American Express Punkte Wert: bis zu 5 Cent

Alle bisher vorgestellten Möglichkeiten Membership Rewards Punkte einzulösen sollte man aber getrost links liegen lassen, denn es gibt eine deutlich bessere Möglichkeit den Wert von American Express Punkten zu maximieren – ihr ahnt es bereits – der Transfer zu Vielfliegerprogrammen. Derzeit können Amex Punkte zu 13 Vielfliegerprogrammen (und 3 Hotelprogrammen) übertragen werden.

American Express Membership Rewards Punkte Umwandeln Diagramm
American Express Membership Rewards Punkte können in Vielflieger-Meilen, Hotel-Punkte, Payback-Punkte und indirekt sogar Bargeld umgewandelt werden

In fast allen Fällen gilt ein Transferverhältnis von 5 zu 4, d.h. aus 1.000 Membership Rewards Punkten werden 800 Meilen. Darüber hinaus kann man Membership Rewards Punkte auch in Miles & More Meilen umwandeln. Dafür wählt man wieder den Umweg über Payback. Da Payback Punkte im Verhältnis 1 zu 1 in Miles & More Meilen umwandelbar sind, werden aus einem Membership Rewards Punkt 0,5 Miles & More Meilen. Das Tauschverhältnis ist also etwas schlechter als bei den direkten Transferpartnern von American Express.

Natürlich erzielt man auch mit dem Transfer zu einem Vielfliegerprogramm nicht automatisch einen hohen Gegenwert. Denn auch Vielfliegermeilen wollen gekonnt eingelöst werden und können ebenso wertlos verpuffen, wenn sie für die falsche Prämie eingelöst werden. Alle Vielfliegerprogramme haben jedoch gemein, dass sich der höchste Wert einer Meile fast immer dann erzielen lässt, wenn die Meilen für Prämienflüge in der Business oder First Class eingelöst werden. Bei insgesamt 13 Vielfliegerprogrammen zu denen sich Punkte transferieren lassen, ergeben sich natürlich entsprechend viele Möglichkeiten. Zieht man die Partnerairlines der Vielfliegerprogramme in Betracht, lässt sich mit Membership Rewards Punkten ein Prämienticket mit so ziemlich jeder großen Airline buchen.

Im Folgenden schauen wir uns 3 Beispiele für den Transfer von Punkten zu Vielfliegerprogrammen an und beantworten anhand dieser die Frage “Was sind American Express Punkte wert?”

Gebühr: 12€/Monat

  • Rekord: 40.000 statt 20.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus (bis 04.11.2020)
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz
  • Auslandsreise- und Reiserücktrittskosten-Versicherung
  • Sixt Gold und Hertz Gold Status

Gebühr: 55€/Monat

  • 30.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus
  • 200 Euro Reiseguthaben + 200 Euro Sixt Ride Guthaben
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang + Gast (Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Star Alliance Gold Status mit 3 Flügen und viele weitere Statusvorteile
  • Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen

Gebühr: 0€

  • 1.000 Payback Punkte (=1.000 M&M Meilen) Willkommensbonus
  • 1 Payback Punkt je 1€ Umsatz mit Payback MAX Turbo
  • Zusätzliche Punkte mit Amex Offers sammeln
  • Dauerhaft kostenlos
  • Kostenlose Zusatzkarte

Gebühr: 5€/Monat

  • 10.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenlos ab 9.000€ Jahresumsatz

Gebühr: 0€

  • 35€ Startguthaben
  • 5.000 Membership Rewards Punkte (optional)
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Dauerhaft keine Jahresgebühr (Achtung: 30€ Gebühr für Membership Rewards Programm)

Gebühr: 20€/Jahr

  • 20 Euro Startguthaben
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • 1 Punkt (0,8 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Dauerhaft kostenlos ab 4.000€ Jahresumsatz
  • Attraktiv nicht nur für BMW Fahrer

Gebühr: 700€/Jahr

  • 50.000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus
  • 200 Euro Reiseguthaben + 200 Euro Sixt Ride Guthaben
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Kostenloser Loungezugang (Priority Pass, Centurion, Lufthansa, etc.)
  • Star Alliance Gold Status mit 3 Flügen und viele weitere Statusvorteile
  • Umfangreiche Reise- und Mietwagen-Versicherungsleistungen
  • Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben

Gebühr: 140€/Jahr

  • 30.000 Membership Rewards Punkte (=24.000 Meilen) Willkommensbonus
  • Kostenlos im 1. Jahr
  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben

Gebühr: 70€/Jahr

  • Bei 13 Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen gleichzeitig sammeln (inkl. Miles & More)
  • Kostenlos im 1. Jahr
  • Bis zu 1,5 Punkte (1,2 Meilen) je 1€ Umsatz sammeln
  • Mit den Zusatzkarten gesammelte Punkte werden dem Hauptkonto gutgeschrieben

6.1] Flüge in der Singapore Airlines Suites und First Class

Membership Rewards Punkte Wert: 4 bis 5 Cent

Flüge in der Singapore Airlines First und Suite Class gehören zu den luxuriösesten Flügen, die man buchen kann. Dementsprechend teuer sind diese Flüge. Mit KrisFlyer Meilen, d.h. den Meilen aus Singapore Airlines eigenem Vielfliegerprogramm, kann man aber das ein oder andere gute Schnäppchen machen. Zu den günstigsten Optionen gehört beispielsweise ein Flug in der Singapore Airlines Suites Class von Singapur nach Hongkong. Hierfür zahlt man 40.500 KrisFlyer Meilen und ca. 22 Euro Steuern und Gebühren. Im Übrigen ist dies eine der Strecken auf der seit Mitte Februar 2018 die neue Singapore Airlines Suite eingesetzt wird. Bei einem Transferverhältnis von 5 zu 4, transferiert man als American Express Kreditkarteninhaber also einfach 50.625 Membership Rewards Punkte zu KrisFlyer.

singapore airlines suites class 380 800 suite 1

Wer den Flug dagegen regulär kauft, zahlt im Normaltarif etwa 2.000 Euro. Ein Membership Rewards Punkt hat damit einen Wert von ca. 4 Cent. Ein ähnlicher Wert ergibt sich auch auf dem Singapore Airlines Suite Flug von Frankfurt nach New York. Bucht man diesen über die Singapore Airlines Webseite, zahlt man etwa 4.000 Euro. Oder man setzt 86.000 KrisFlyer Meilen ein, was 107.500 Membership Rewards Punkten entspricht. Das Ganze funktioniert natürlich auf vielen weiteren Strecken. Jeder Flug für den sich der Einsatz von KrisFlyer Meilen lohnt ist letztendlich auch ein Flug für den sich der Transfer von Amex Punkten lohnt. Weitere Ideen für die lohnenswertesten Prämienflüge mit Singapore Airlines findet ihr hier: Singapore Airlines KrisFlyer Meilen einlösen – Die Sweetspots.

6.2] Flüge in der British Airways Economy Class

Membership Rewards Punkte Wert: 3 bis 5 Cent

Doch es müssen nicht einmal Langstreckenflüge in der First Class sein, damit sich der Transfer und Einsatz von Membership Rewards Punkten lohnt. Unter den Transferpartnern von Amex findet sich nämlich auch der British Airways Executive Club, welcher günstige Prämienflüge in der Economy Class und auf der Kurzstrecke ermöglicht. So fliegt man beispielsweise für nur 4.000 Avios und 21 Euro von Frankfurt nach London City.

executive club reward flight saver british airways frankfurt london

Wer London City Airport nicht kennt: Dies ist der kleinste Flughafen Londons, der aber als einziger direkt in der Stadt und in unmittelbarer Nähe des Bankenviertels Canary Wharf liegt. Aus diesem Grund sind Flüge hierher aber auch meist deutlich teurer als ein vergleichbarer Flug nach London Heathrow. Mit 150 Euro je Richtung muss man eigentlich rechnen, insbesondere zu Stoßzeiten wie Montag Morgen oder Donnerstag Abend. Bei 4.000 erforderlichen Avios, was 5.000 Membership Rewards Punkten entspricht, erzielt man einen Gegenwert von fast 3 Cent/Punkt.

Natürlich kann man Avios auch nutzen um damit First Class Flüge zu buchen. Diese erzielen tendenziell einen noch höheren Gegenwert pro Punkt. Wer beispielsweise mit Cathay Pacific von Hongkong nach Peking oder Tokio fliegen möchte, zahlt dafür gut und gerne 2.500 Euro. Alternativ setzt man 44.000 Avios (=55.000 Membership Rewards Punkte) ein und erzielt dank niedriger Steuern und Gebühren wiederum einen Gegenwert von etwa 5 Cent/Punkt.

executive club pramienflug cathay dragon first class hongkong peking

Auch diese Liste ließe sich beliebig fortsetzen. Weitere lohnenswerte Prämienflüge mit Avios findet ihr hier: Avios einlösen – Die Sweetspots.

6.3] Flüge in der Lufthansa First Class

Membership Rewards Punkte Wert: bis zu 5 Cent

Selbst wer American Express Membership Rewards Punkte über Payback zu Miles & More überträgt, kann trotz des schlechteren Transferverhältnis von 1 Membership Rewards Punkt = 0,5 Miles & More Meilen noch einen sehr hohen Gegenwert aus Membership Rewards Punkten ziehen. In einem separaten Artikel (Welchen Wert hat eine Miles & More Meile?) haben wir gezeigt, dass Miles & More Meilen im Extremfall einen Wert von bis zu 10 Cent haben können, wenn man sie für Flüge in der Lufthansa First Class einlöst.

Angenommen ihr möchtet kurzfristig von Frankfurt nach San Francisco und ihr seid nicht bereit euch mit weniger als der Lufthansa First Class auf der Nonstop Verbindung zufrieden zu geben (soll ja vorkommen). Dann könntet ihr 8.548 Euro auf den Tisch legen:

Lufthansa Flug First Class Frankfurt San Francisco

Oder ihr versucht den gleichen Flug als Prämienflug zu buchen. Sollte dieser verfügbar sein, kostet dieser 91.000 Miles & More Meilen und ca. 300 Euro Steuern und Gebühren. Ihr spart damit ca. 8.200 Euro gegenüber dem direkt gekauften Ticket. Eure Miles & More Meilen erzielen damit einen Gegenwert von ungefähr 9 Cent pro Meile und damit ca. 4,5 Cent pro Membership Rewards Punkt.

Bei 13 Vielfliegerprogrammen als Transferpartner von American Express ließe sich die Liste an lohnenswerten Prämienflügen bei denen der Wert eines Membership Rewards Punkt mehrere Cent beträgt mit vielen Beispielen fortsetzen. Um den Artikel nicht zu sprengen, sei daher an dieser Stelle auf den folgenden Artikel verwiesen: American Express Membership Rewards Punkte einlösen – Die Sweetspots in Economy, Business und First Class.

Was sind Amex Punkte wert? – Fazit

Die Antwort auf die Frage was Amex Punkte wert sind sollte nun etwas einfacher fallen. Anhand der Beispiele haben wir gesehen, dass ein Membership Rewards Punkt im Bestfall einen Wert von 5 Cent/Punkt aufweisen kann. Damit sind 10.000 Membership Rewards Punkte bis zu 500 Euro wert. Für mit den Amex Kreditkarten getätigte Umsätze gilt bei einer Sammelrate von 1,5 Punkte je 1 Euro Umsatz (dank Membership Rewards Turbo), dass ihr indirekt bis zu 7,5 Prozent euer Umsätze in Form des Gegenwertes der Punkte zurück erhaltet.

Auch wer etwas konservativer rechnet, und den Wert mit ca. 1 bis 2 Cent pro Punkt ansetzt, dürfte zu dem Schluss kommen, dass Membership Rewards Punkte eine sehr wertvolle Punktewährung sind. In den meisten Fällen kann bereits der Willkommensbonus in Form von Punkten den Abschluss einer Amex Kreditkarte und deren Jahresgebühr rechtfertigen.

Einen zusätzlichen, schwer quantifizierbaren Wert, hat außerdem die Flexibilität, die das Membership Rewards Programm bietet. Punkte können nach Belieben zum gewünschten Vielfliegerprogramm übertragen werden. Damit kann man sich gezielt das beste Vielfliegerprogramm für einen bestimmten Prämienflug heraussuchen.

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