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16. Mai 2019 Mark 0 Kreditkarten & Konten, Meilen & Punkte sammeln, Österreich

American Express Gold Kreditkarte: 12.000 Meilen gratis + Maximale Flexibilität beim Sammeln [Österreich]

Die österreichische American Express Gold Kreditkarte ist das perfekte Einstiegsprodukt unter den American Express Kreditkarten in Österreich. Die Karte bietet mit 15.000 Membership Rewards Punkten nicht nur einen sehr hohen Willkommensbonus, sie ist im 1. Jahr auch noch kostenlos. Eine Jahresgebühr wird erst ab dem zweiten Jahr fällig. Gesammelte Membership Rewards Punkte können im Verhältnis 5 zu 4 zu zahlreichen Vielfliegerprogrammen übertragen werden. So lassen sich beispielsweise drei Flüge von Wien nach London buchen.

American Express Gold Card Kreditkarte Österreich – Das aktuelle Angebot

  • Willkommens-Bonus: 15.000 Membership Rewards Punkte (Mindestumsatz von 1.000€ in den ersten drei Monaten erforderlich)
  • Sammelrate: 1 MR Punkt/Euro (1,5 MR Punkte/Euro im Turboprogramm)
  • Jahresgebühr: 185€ (kostenlos im 1. Jahr)

Zum Angebot

American Express Gold Kreditkarte Österreich – Punkte/Meilen sammeln

Allen Vielfliegern und Meilensammlern bietet die österreichische American Express Gold Kreditkarte konkurrenzlos gute Möglichkeiten für das Sammeln und Einlösen von Meilen. Die Karte bietet nicht nur einen effektiv kostenlosen Willkommensbonus von 15.000 Punkten für Neukunden, sondern sie ermöglicht auch das Transferieren dieser Punkte zu insgesamt acht Vielfliegerprogrammen und 3 Hotelprogrammen.

15.000 Membership Rewards Punkte (=12.000 Meilen) für den Abschluss

Bereits der Abschluss der österreichischen American Express Gold Kreditkarte zahlt sich aus Punkte bzw. Meilensicht aus. Neukunden erhalten 15.000 Membership Rewards Punkte zur Begrüßung. Es muss ein Mindestumsatz von 1.000 Euro in den ersten 3 Monaten nach Kartenausstellung erzielt werden, um den Bonus zu erhalten. Die 15.000 Membership Rewards Punkte werden dann automatisch nach Erreichen des Mindestumsatzes gutgeschrieben, so dass ihr hier nicht selbst aktiv werden müsst.

Da ein Membership Rewards Punkt unserer Einschätzung nach einen Wert von mindestens 1 bis 2 Cent hat, entsprechen die 15.000 Membership Rewards Punkte einem Gegenwert von etwa 150€ bis 300€. Nähere Informationen dazu findet ihr in Was sind American Express Punkte wert? und American Express Membership Rewards einlösen – Die Sweetspots in Economy, Business und First Class.

Bis zu 1,5 Punkte (=1,2 Meilen) je 1 Euro Umsatz beim täglichen Sammeln

Desweiteren sammelt ihr mit jedem umgesetzten Euro natürlich einen Membership Rewards Punkt. Die Punkte könnt ihr dann nach Belieben im Verhältnis 5 zu 4 in zahlreiche verschiedenen Meilen oder Hotelpunkte umwandeln (mehr dazu weiter unten). Registriert ihr euch für den sogenannten Membership Rewards Turbo, erhaltet ihr sogar 1,5 Membership Rewards Punkte pro 1€ Umsatz. Die Anmeldung ist ohne viel Aufwand unter diesem Link online möglich. Zu beachten ist allerdings, dass die Teilnahme 15€ pro Jahr kostet. Setzt man den Wert eines MR Punkts konservativ mit 1 Cent an, rechnet sich der Turbo damit erst ab einem Jahresumsatz von 3.000€. Der Turbo gilt außerdem “nur” für Umsätze bis 40.000€ pro Jahr. Für alle Umsätze, die diese Summe übersteigen, gilt wieder die reguläre Rate von 1 MR Punkt / 1€.

Membership Rewards Turbo für die American Express Kreditkarten in Österreich © American Express Österreich
Membership Rewards Turbo für die American Express Kreditkarten in Österreich © American Express Österreich

Da man Membership Rewards Punkte im Verhältnis 5 zu 4 in die Meilen von einem Dutzend Vielfliegerprogramme umwandeln kann, sammelt man bei Nutzung des Turbos also effektiv 1,2 Meilen je 1€ Umsatz. Macht man vom Turbo Gebrauch, sammelt man mit den American Express Kreditkarten für reguläre Kreditkartenumsätze also mehr Punkte/Meilen als mit allen anderen in Österreich verfügbaren Kreditkarten für Vielflieger. Mit der Austrian Miles & More World Mastercard Gold Kreditkarte für Privatpersonen sammelt man zum Beispiel für reguläre Umsätze nur 1 Meile pro 2€ Umsatz. Dafür sammelt man mit den Austrian Miles & More Kreditkarten allerdings direkt Miles & More Meilen, was mit den österreichischen American Express Karten nur indirekt über Umwege und nicht zielführend möglich ist.

Zusätzlicher 75€ Amazon Gutschein für den Abschluss?

Ein Punkt der immer wieder zu Verwirrungen führt, ist die folgende Formulierung auf der American Express Webseite:

“75€ Amazon.de Gutschein sichern.”

Diesen Amazon Gutschein gibt es nicht zusätzlich zu den 15.000 Membership Rewards Punkten Willkommensbonus. Stattdessen ist es nur möglich die 15.000 Membership Rewards Punkte in Amazongutscheine im Wert von 75€ umzuwandeln. Empfehlen würde ich euch dies aber nicht, denn einen deutlich höheren Gegenwert erzielt ihr, wenn ihr die 15.000 Membership Rewards Punkte in Meilen umwandelt und damit Prämienflüge bucht.

Membership Rewards Punkte in Meilen umwandeln

Das Besondere an Membership Rewards Punkten ist die Möglichkeit, diese in die Punkte bzw. Vielfliegermeilen vieler anderer Partnerprogramme umwandeln zu können. In allen Fällen erfolgt eine Umwandlung von Membership Rewards Punkten in Meilen im Verhältnis 5 zu 4. Das heißt aus 1,5 Membership Rewards Punkten pro 1€ Umsatz werden nach Umwandlung 1,5 * (4/5) = 1,2 Meilen pro 1€ Umsatz. Ein Willkommensbonus für Neukunden in Höhe von 15.000 Membership Rewards entspricht damit entweder:

Leider ist die Auswahl damit etwas schlechter als für deutsche American Express Kreditkarteninhaber, die zusätzlich in Singapore Airlines KrisFlyer, Delta SkyMiles, Etihad Guest Miles und Cathay Pacific Asia Meilen umwandeln können. Trotzdem gehören Membership Rewards Punkte auch in Österreich aufgrund ihrer Flexibilität zu den wertvollsten Punkten/Meilen die es gibt. Mehr Infos findet ihr in diesem Post: Membership Rewards Punkte in Meilen zahlreicher Vielfliegerprogramme umwandeln.

Membership Rewards Punkte in Miles & More Meilen umwandeln?

Im Gegensatz zum deutschen bzw. schweizerischen Membership Rewards Programm, bietet das österreichische Membership Rewards Programm weder eine Partnerschaft mit Payback, noch mit Miles & More direkt. Eine sinnvolle Umwandlungsmöglichkeit in Miles & More Meilen besteht daher nicht.

Membership Rewards Punkte in Hotelpunkte umwandeln

Neben den oben genannten Vielfliegerprogrammen, könnt ihr Membership Rewards Punkte auch zu drei verschiedenen Hotelprogrammen transferieren, wobei das Umtauschverhältnis variiert. Der Willkommensbonus für Neukunden in Höhe von 15.000 Membership Rewards Punkten entspricht:

  • 15.000 Hilton Honors Punkten (Umtauschverhältnis 1:1)
  • 10.000 Marriott Bonvoy Punkten (Umtauschverhältnis 3:2)
  • 7.500 Radisson Rewards Punkten (Umtauschverhältnis 2:1)

Mehr dazu könnt ihr bei Membership Rewards in Hotelpunkte umwandeln lesen.

Die American Express Gold Card Österreich – Vorteile und Nachteile

Natürlich bietet die österreichische American Express Gold Card deutlich mehr als nur die Möglichkeit Punkte bzw. Meilen sammeln zu können. Bei 185 Euro Jahresgebühr ab dem 2. Jahr darf man schließlich ein paar Zusatzleistungen erwarten. Leider schafft es American Express nicht besonders gut die Vorteile im Detail auf der Webseite vorzustellen und zu erläutern – zumindest nicht auf der Seite, die Neukunden im Regelfall ansteuern. Eine deutlich bessere Übersicht erhaltet ihr im Gold Card Welcome Center. Folgend daher eine Erläuterung der wichtigsten American Express Gold Vorteile:

American Express Gold Vorteile #1 – Versicherungen

Zu einer guten Kreditkarte gehört natürlich ein Versicherungspaket. Auch hier bietet die Amex Gold AT umfangreiche Vorteile. Derzeit sind dies die folgenden:

Global Assist

“Sie sind gerade im Ausland und haben ein Problem? GlobalAssist bietet Ihnen rund um die Uhr Soforthilfe sowie Rat und kann Ihnen fast überall weltweit deutsch- oder englischsprachige medizinische Hilfe und rechtliche Unterstützung vermitteln.”

Auslandsreise-Krankenversicherung

“Mit Ihrer Gold Card haben Sie für sich und Ihre Familie eine erstklassige Auslandsreise-Krankenversicherung. Rund um die Uhr ist jemand für Sie erreichbar, der im Notfall sofort weiterhilft. Sie können sicher sein, dass es Ihnen an nichts fehlen wird. Weltweit wird die Hilfe organisiert, die Sie benötigen: Der Versicherer nennt Ihnen z. B. deutsch- oder englischsprachige Ärzte, besorgt Ihnen Medikamente oder veranlasst Ihre Behandlung in einem guten Krankenhaus.”

Reise-Unfallversicherung

“Sie sind auf Auslandsreisen bei Unfällen versichert – abhängig vom Einsatz Ihrer Gold Card. Und wenn Sie das öffentliche Verkehrsmittel mit der Gold Card bezahlen, sind Sie noch weitgehender abgesichert.

Auslandsreise-Privathaftpflichtversicherung

“Für Missgeschicke im Ausland müssen Sie nicht alleine geradestehen. Die Auslandsreise-Privathaftpflichtversicherung hilft Ihnen bei unberechtigten Ansprüchen und bezahlt Ihren Schadensfall.”

Reisestorno-Versicherung

“Kurz bevor die Reise losgeht, wird eines Ihrer Familienmitglieder oder Sie selbst krank. Der Flug ist gebucht, das Hotel bezahlt. In solchen Situationen können Sie ganz einfach alles stornieren. Um die Kosten kümmert sich der Versicherer.”

Reisegepäck-Versicherung

“Sollte Ihr Gepäck auf Reisen verloren gehen, gestohlen oder beschädigt werden, kann Ihnen leider niemand so leicht Ihre ganz persönlichen Dinge wiederbringen. Mit Ihrer Gold Card lässt sich der Rest aber ganz einfach wieder ersetzen.”

Reisekomfort-Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätungen

“Verspätungen und Überbuchungen können wir nicht verhindern. Gut, dass Ihnen bei mit der Gold Card bezahlten Flügen wenigstens Kosten ersetzt werden.”

Einkaufsversicherung und erweitertes On- und Offline Rückgaberecht

“Das Geschenk fällt beim Überreichen hinunter und zerbricht. Oder es gefällt nicht, aber der Händler nimmt es nicht zurück. Wie gut, dass Sie ein neues Geschenk kaufen können, weil ShopGarant den Preis ersetzt. Sie erhalten auch dann den Kaufpreis erstattet, wenn der Händler den Umtausch verweigert.”

Für alle weiteren Infos zu den Versicherungen der American Express Gold Kreditkarte sei auf die Versicherungsbedingungen auf der American Express Webseite verwiesen.

American Express Gold Vorteile #2 – Zugang zu Airport Lounges am Wiener Flughafen

Als Inhaber einer American Express Gold erhaltet ihr kostenlosen Zugang zu Lounges am Flughafen Wien. Nutzen könnt ihr die Jet Lounge im Schengen Bereich, die Sky Lounge im Schengen und Non-Schengen Bereich. Das gilt übrigens auch für Inhaber vieler anderer Kreditkarten. Der Flughafen Wien bietet hier eine gute Übersicht. Mehr Infos zum Loungezugang gibt es auch hier auf der American Express Webseite.

American Express Gold Vorteile #3 – Zwei Zusatzkarten inklusive

Eine gute Möglichkeit die Vorteile einer Kreditkarte stärker auszunutzen sind Zusatzkarten. Denn der Inhaber der zusätzlichen Karte profitiert dann von den gleichen Leistungen und Versicherungen wie ihr, das gilt zum Beispiel für den kostenlosen Loungezugang am Flughafen Wien. Im Falle der American Express Gold Kreditkarte sind zwei Zusatzkarten kostenfrei (weitere Karten: 90€) und kann unkompliziert über euer Online-Kartenkonto beantragt werden (Link zum Antrag). Weiterer Vorteil: Alle über die Zusatzkarte gesammelten Punkte werden eurem Konto gutgeschrieben, ideal wenn ihr im Familienkreis der einzige Punktesammler seid. Als Hauptkarteninhaber seid ihr natürlich für die Zahlung der Belastungen aller Zusatzkarten verantwortlich. Die Abrechnung erfolgt über euer Kreditkartenkonto. Nichtsdestotrotz können Zusatzkarten nur für Personen mit einem Mindestalter von 18 Jahren ausgestellt werden.

American Express Gold Vorteile #4 – Sixt Gold Card

Als Inhaber einer österreichischen American Express Gold Kreditkarte erhaltet ihr kostenlos die Gold Sixt Card. Regulär sind für den Erhalt dieser 5 Mieten innerhalb eines Jahres notwendig. Mit der Sixt Gold Card erhaltet ihr bis zu 10% Rabatt auf eure nächste Anmietung bei Sixt rent a car oder Sixt rent a truck. Bis zu 20 % Nachlass sind es für Fahrten mit dem Sixt Limousine Service. Alle weiteren Vorteile findet ihr hier auf der Sixt Webseite. Das Anmeldeformular für die Sixt-Gold Karte auf der American Express Webseite findet ihr unter diesem Link.

American Express Gold Nachteil #1 – Kosten für Membership Rewards ab dem 2. Jahr

Neben der regulären Hauptkarten-Jahresgebühr in Höhe von 185€ werden ab dem 2. Jahr auch Jahresgebühren für eine etwaige Zusatzkarte und Membership Rewards Mitgliedschaft fällig (respektive 35€ und 30€).

American Express Gold Nachteil #2 – Fremdwährungsgebühr

Wie bei den meisten Kreditkarten für Vielflieger und Meilensammler üblich, fällt auch bei der American Express Gold Kreditkarte ein Entgelt in Höhe von 2% für Fremdwährungsumsätze an. Setzt ihr eure Kreditkarte also häufig im Ausland ein, solltet ihr euch nach einer kostenlosen Alternative umschauen.

American Express Gold Nachteil #3 – Geld abheben im Ausland

Auch das Abheben von Geld am Automaten macht mit der American Express Gold Card wenig Sinn. Nicht nur ist hierfür eine separate Anmeldung samt Bonitätsprüfung notwendig, auch die Kosten sind mit 3% bzw. mindestens 2,50 Euro Gebühr pro Abhebung recht hoch. Hebt ihr in einer Fremdwährung Geld ab, kommen außerdem noch einmal 2% Fremdwährungsgebühr hinzu. Auch hier solltet ihr eine andere Kreditkarte als Alternative im Portmonee haben.

American Express Gold Österreich – Wie hoch sind die Gebühren?

Die österreichische American Express Gold Card ist im 1. Jahr beitragsfrei und jederzeit kündbar. In den Folgejahren werden 185€ Jahresgebühr fällig. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm, die ihr benötigt um Membership Rewards Punkte und damit Meilen zu sammeln, kostet 30€ im Jahr ist aber im ersten Jahr ebenfalls kostenlos. Bei Beantragung wird hier automatisch eine Mitgliedschaft für euch angelegt. Die 15.000 Membership Rewards Punkte werden automatisch gutgeschrieben nachdem der Mindestumsatz erreicht ist, so dass ihr hier nicht selbst aktiv werden müsst. Die Punkte kann man auch behalten wenn man innerhalb des 1. Jahres wieder kündigt. Man bekommt in diesem Fall die Meilen also komplett kostenlos. Eine Gebühr von 15€ wird außerdem für den Turbo fällig, sofern ihr ihn denn abschließen solltet.

Ein Entgelt in Höhe von 2% fällt zudem für Fremdwährungsumsätze an. Bei Bezug von Bargeld am Automaten wird eine Gebühr von 3% des entsprechenden Nominalwertes belastet (mindestens 2,50 Euro).

American Express Gold Card – Wer kann die Karte abschließen?

Der Abschluss einer American Express Gold setzt ein Mindestalter von 18 Jahren, eine Bankverbindung in Österreich, ein Bruttojahreseinkommen über 30.000€ und einen Hauptwohnsitz in Österreich voraus:

American Express Gold Card Oesterreich Voraussetzungen

American Express Gold kündigen?

Sollte euch die Karte nach einiger Zeit nicht mehr zusagen, könnt ihr sie jederzeit wieder kündigen. Tut ihr dies rechtzeitig vor dem zweiten Beitragsjahr, wird keine weitere Jahresgebühr fällig. Hier seht ihr den entsprechenden Ausschnitt aus dem Informationsbogen für die American Express Gold Card von American Express:

22. Der vorliegende Vertrag ist unbefristet und hat keine feste Laufzeit. Sie können den Vertrag jederzeit mit einer Frist von einem (1) Monat mit einem Anruf oder Schreiben auf einem dauerhaften Datenträger oder einer E-Mail an uns (unsere Kontaktdaten sind am Anfang der vorliegenden Mitgliedschaftsbedingungen zu finden) ohne Angabe von Gründen kündigen. Ihr Recht zur fristlosen Kündigung dieses Vertrags aus wichtigem Grund sowie Ihre sonstigen in diesem Vertrag vorgesehenen Kündigungsrechte bleiben unberührt. Von unserer Seite ist eine Kündigung in Textform jederzeit ohne Angabe von Gründen unter Einhaltung einer Frist von mindestens zwei (2) Monaten möglich.

Schon gezahlte Jahresentgelte werden im Falle einer Kündigung anteilig erstattet.

Anmerkung: Habt ihr für den Abschluss der Kreditkarte einen Bonus in Form von Membership Rewards Punkten erhalten, könnt ihr die Punkte trotz Kündigung behalten, wenn ihr sie vor der Kündigung zu einem Vielfliegerprogramm eurer Wahl transferiert.

Welche American Express Kreditkarten gibt es noch?

Die Auswahl an American Express Kreditkarten in Österreich ist überschaubar: Für Privatkunden gibt es 5 Standard-Versionen: die Blue Card, Green Card, Aurum Card, Gold Card und Platinum Card. Die umfangreichsten Leistungen bietet die Platinum Card. Diese weist allerdings mit 600€ auch die höchste Jahresgebühr auf. Die Green- und Gold-Variante gibt es zusätzlich als Business Version, die sich an Selbstständige und mittelständische Unternehmen, aber nicht an Privatpersonen, richten. Auch hier bietet die Business Gold Card wieder bessere Leistungen als die Business Green Card, kostet allerdings auch etwas mehr. Neben den Grundversionen der American Express Kreditkarten gibt es außerdem noch die BMW und BMW Gold Card Sonder-Versionen.

American Express Gold Card – Fazit

Die American Express Gold Kreditkarte dürfte die wohl derzeit attraktivste Kreditkarte für Meilensammler auf dem österreichischen Markt sein – zumindest wenn man nicht bereit ist mehrere hundert Euro an Jahresgebühr zu investieren. Keine Kreditkarte bietet ein besseres Verhältnis aus erhaltenen Meilen/Zusatzleistungen und Kosten. Durch die zahlreichen Vielfliegerprogramme als Transferpartner bietet die Karte maximale Flexibilität beim Sammeln. Zudem macht allein der Willkommensbonus in Höhe von 15.000 Membership Rewards Punkten einen Abschluss wert. Durch Umwandlung dieser erhält man 12.000 Meilen bei einem Vielfliegerprogramm der eigenen Wahl. Das ist ein hervorragendes Angebot.

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